Ellos también son líquidolo que significa que puede (si lo desea) comprar y vender inversiones en su propio horario (en contraste con, por ejemplo, certificados de inversión garantizados y activos privados). Al mismo tiempo, el mayor beneficio proviene de un Estrategia a largo plazo, compra y retención. Sus devoluciones variarán de un año a otro, pero todo lo que tiene que hacer es promediar un rendimiento del 7% en 10 años para duplicar su dinero, que es más que la mayoría de los asesores y los fondos mutuos administrados activamente hacen para sus clientes.
Finalmente, una cartera de patatas de sofá debería ser altamente rentable. Al asumir la responsabilidad de la asignación de activos, se está ahorrando el costo de la gestión de la cartera. Incluso con un precio modesto avisador de roboesto generalmente cuesta el 0.5% de sus activos bajo administración cada año. Al seguir a los fondos de índice, el relación de gastos de gestión (Mer) en sus inversiones debe promediar entre 0.1% a 0.4%. Ahora considere que el titular promedio de fondos mutuos activos canadienses está pagando cerca del 2%!
Dentro de ese amplio marco, hay tres vehículos básicos con los que construir una cartera de Couch Potata:
- Fondos mutuos de índice. Algunos inversores se sienten más cómodos con fondos mutuos o, más bien, incómodos con la idea de establecer una cuenta de corretaje que cobre una tarifa cada vez que compre unidades de fondo. Los fondos mutuos del índice generalmente se pueden comprar sin ninguna tarifa. Pero MERS todavía tiende a ser más alto con los fondos mutuos que con los ETF.
- ETFS. Estos son la opción de la mayoría de los inversores de sofá-potato. Todo lo que necesitas es un cuenta de corretaje (puede estar sujeto a impuestos o configurado como una cuenta registrada, como un RRSP o TFSA). Luego compra un puñado de fondos índices para completarlo, agregar dinero a medida que está disponible y reequilibrar periódicamente.
- ETF de asignación de activos. Esta ha sido la forma más simple de Souch Surf desde que los ETF de asignación de activos aparecieron en Canadá en 2019. Simplemente compre un ETF único que contenga otros ETF para la exposición a bonos y acciones que cubren varias regiones geográficas. El reequilibrio se hace por ti. Entonces, ¿por qué no todos los usan? Dos razones: algunos inversores prefieren adaptar su exposición a diferentes activos para adaptarse a su situación y/o convicción, y debido a que es un poco más barato comprar ETF de índice por separado, los ETF de asignación de activos comienzan en alrededor del 0.17% de sus participaciones por año, mientras que los ETF índice se pueden tener tan solo 0.05%.
En nuestro cartera de la papa del sofá central Guía, encontrará sugerencias de los tres tipos de vehículos de inversión. Para construir un Portafolio avanzado del sofátendrás que seguir con el índice ETF.
Asignación de activos: un curso de bloqueo
La asignación de activos, la elección de cuánto de su cartera dedicar a acciones, bonos y otros activos y desde donde, consistentemente se ubica como el determinante único más importante de los rendimientos de inversión. Si va al 100% de acciones y ocurre un accidente del mercado, podría perder la mitad de sus ahorros (¡o más!) En poco tiempo. Si tiene solo ingresos fijos, es probable que preservará su capital, pero puede tener dificultades para mantener el ritmo de la inflación.
Sin embargo, no se preocupe demasiado por esta decisión. La mayoría de las carteras usan un poco de ambos. Aunque tuvo un mal año histórico en 2022, cuando cayeron tanto los mercados de acciones como de bonos, un clásico 60% de renta variable/40% de cartera de ingresos fijos ha servido a muchos inversores a lo largo de los años. Divida sus tenencias de acciones dentro de la asignación de capital entre los fondos índices, canadienses e internacionales, y Bob es su tío, está completamente diversificado.
Sin embargo, la forma en que divides tus tenencias depende de ti. Recuerde, las acciones canadienses representan menos del 3% de la capitalización del mercado global, mientras que el mercado estadounidense representa más del 50%. Al mismo tiempo, un fondo de índice de acciones canadiense puede ser relativamente eficiente en impuestos en una cuenta imponible y, en estos días, generará más ingresos.
Lo importante: tener una asignación objetivo que coincida con el propósito de la cartera, su horizonte temporal y la tolerancia al riesgo. Consíguelo por escrito (puede cambiarlo con el tiempo). Obtenga una segunda opinión al respecto de un amigo o pariente de inversión o un profesional de inversión, si cree que vale la pena el dinero. Luego, una o dos veces al año, reequilibre la cartera, compra más de los fondos de bajo rendimiento y venda algunos de los superiores hasta que su asignación vuelva a su objetivo. (Por lo general, puede lograr el mismo resultado simplemente haciendo nuevas contribuciones).
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incógnita
Esto puede sonar contradictorio y puede ser difícil de hacer, se necesita disciplina, pero los estudios demuestran que es la mejor manera de mantener sus ganancias.
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Opciones y alternativas
Cuando se trata de elegir fondos con los que completar su cartera, se enfrentará a una abundancia a veces desconcertante de elección. Nuestro Mejor guía de ETFSque actualizamos anualmente, puede ayudarlo a reducir sus opciones si elige la ruta ETF de índice y asignación de activos.
También hay otras consideraciones.
A menudo se pueden comprar diferentes versiones de capital extranjero y fondos de ingresos fijos en dólares canadienses o estadounidenses. En general, los inversores que ahorran para una jubilación en Canadá querrán quedarse con dólares canadienses. Sin embargo, dentro de ese formato, es posible que tenga la opción de comprar versiones canadienses de bulto o sin cobrar del mismo fondo. Esto depende de ti. Algunos inversores piensan que es importante diversificar su exposición monetaria, así como la diversificación de la clase de activos y la geografía; Eligen quedarse sin cobrar, mientras que otros usan fondos cubiertos como una forma de reducir la volatilidad potencial.
Del mismo modo, algunos inversores optan por igualdad Los fondos índice que poseen sus acciones constituyentes en proporción aproximadamente igual a la misma en comparación con el formato ponderado (capitalización) más común, por el cual un pequeño número de grandes acciones puede dominar un índice. Sin embargo, los fondos de igual peso tienden a venir con MERS sustancialmente más altos que los fondos ponderados en CAP. A menos que tenga una fuerte convicción a favor de la igualdad de ponderación, no recomendamos usar estos fondos.
Usando ETF, su corretaje le preguntará si desea aplicar un plan de reinversión de dividendos (DRIP) a su cuenta. Esto tomará cualquier distribución de ingresos de ETF de fondos elegibles y los aplicará a comprar más unidades del ETF (sin comisión). Esa es la forma más fácil de mantener su dinero funcionando para usted, pero algunos inversores prefieren dejar de lado este efectivo para sus propios ingresos o compras discrecionales de la unidad ETF.
Si se siente fuera de su profundidad respondiendo a estas preguntas, considere tener un asesor de inversiones basado en tarifas o el planificador revise su cartera. Dependiendo del nivel de servicios que brindan, esto puede costar entre varios cientos a varios miles de dólares. Eso suena como mucho, y lo es. Pero puede ser un pequeño precio a pagar en comparación con las alternativas (como el uso de un asesor o gerente de patrimonio con sede en la Comisión), especialmente a medida que sus ahorros se convierten en cientos de miles de dólares.
Para una opción intermedia, considere abrir una cuenta con un avisador de robo. Estos asesores basados en en línea utilizan principalmente la misma metodología de los inversores de Couch-Potato, construyendo carteras pasivas utilizando fondos de índice a costa de aproximadamente el 0.5% del valor de sus activos por año.
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