Si mis publicaciones en el error de perseguir acciones de valor o la necesidad de invertir Gran dinero para ganar dinero que cambia la vida No resuene, considere contratar a un profesional financiero para administrar su cartera. Es posible que no esté lo suficientemente obsesionado como para invertir constantemente la cantidad necesaria para retirarse cómodamente. La descarga de la carga de invertir libera su tiempo y energía para concentrarse en el trabajo, la familia y los pasatiempos.
En este momento, me estoy preparando para hacer mis impuestos nuevamente. Cada año presento una extensión (fecha límite del 15 de octubre) debido a los K-1 de inversiones de fondos privados. Entonces, cuando Empower contactó sobre destacar los errores de planificación fiscal para los altos ganadores, estuve de acuerdo. Es un tema que conozco muy bien.
Lo que no me di cuenta es que Autorizar Ofrece planificación fiscal como parte de su servicio al cliente estándar para aquellos con más de $ 1 millón en inversiones. Sin facturas adicionales, sin facturas de CPA de $ 300/hora. Solo consejo integrado, incluidos en la tarifa de gestión. Teniendo en cuenta que los impuestos son a menudo el gasto más grande para personas de altos ingresos, tener una estrategia proactiva horneada es un gran problema.
La importancia de la planificación fiscal para los que ingresan los altos ingresos
Cuando eres un gran ingreso, piensa más de $ 250,000 o el potencial para llegar allí, probablemente tienes mucho en tu plato: inversiones, bienes raíces, tal vez una empresa o dos. Lo que podrías no estar prestando suficiente atención? Planificación fiscal.
No es sexy como un stock de IA Moonshot, pero el efecto compuesto de los movimientos de impuestos inteligentes y consistentes puede rivalizar con los rendimientos de la inversión con el tiempo. Como explica el especialista en riqueza personal de Empower Scott Hipp, CPA, CFP®, para clientes de altos ingresos y de alto nivel de red, la planificación de impuestos no se trata de perseguir lagunas únicas, se trata de proactivo, coordinado, coordinado, durante todo el año estrategia.
Vamos a sumergirnos en cuatro preguntas clave que Scott respondió que revelan cuánto valor puede entregar la planificación de impuestos inteligentes. Si estás buscando un profesional financiero Para administrar su riqueza, elegir una que integre la planificación fiscal en su servicio es esencial, no un complemento.
Empower ha sido un socio afiliado de Samurai Financial desde hace mucho tiempo, y personalmente consulté para el capital personal (más tarde adquirido por Empower) de 2013 a 2015. He visto de primera mano cómo la incorporación de la estrategia fiscal a la gestión de la patrimonio puede aumentar significativamente las devoluciones a largo plazo.
1. ¿Por qué la planificación fiscal es crítica para los altos ganadores?
Cuando se encuentra en los principales grupos de impuestos federales, 32%, 35%o 37%, cada movimiento estratégico cuenta más. Ahorrar 1% en impuestos para alguien que gane $ 100k es bueno. ¿Ahorrar 1% para alguien que gana $ 800,000? Son cuatro boletos de primera clase para Hawai con un par de miles sobrantes.
Scott dice que la mayoría de la gente piensa en la planificación de impuestos como una lucha de una vez al año o una búsqueda de lagunas mágicas (“Escuché que el tío Bob paga cero impuestos porque hizo empleados de sus perros …”). La verdad: Las mayores ganancias provienen de movimientos legales pequeños, consistentes y año tras año..
Es como la redención de Shawshank: presión y tiempo. Maximizando un Cuenta de ahorro para la salud, Contribuciones de Backdoor Rothel “agrupamiento” caritativo y la recolección de pérdida de impuestos pueden parecer menores de forma aislada, pero durante más de 20 años pueden tallar un túnel serio hacia la libertad financiera.
Aquí está el peligro: para cuando presente en abril, la mayoría de las oportunidades se han ido. Si está presentando los impuestos de 2025 en abril de 2026, su fecha límite para la mayoría de las estrategias fue 31 de diciembre de 2025. Por eso funciona el equipo de Empower durante todo el año—Enconisores y especialistas en impuestos se reúnen regularmente para ajustar y optimizar antes de que se agote el reloj.
2. ¿Cuál es el trato con los cambios de deducción de sal?
El límite de deducción de impuestos estatales y locales (sal) recibió un impulso temporal después de la aprobación de El acto de un billete de gran hermoso el 4 de julio de 2025. Son $ 40,000 en 2025 (frente a $ 10,000), aumentando ligeramente cada año hasta 2029, antes de volver en 2030.
¿Quién se beneficia? Principalmente contribuyentes con AGI por debajo de $ 500K en estados de alto impuesto. Gifa $ 600K AGI y las fases de límite expandido se disparan por completo.
Pero incluso los altos ganadores de más de $ 600k no tienen suerte: si posee un negocio de transferencia (S-Corp, Partnership, LLC Chaughed como tal), puede usar el Impuesto sobre la entidad de transferencia (PTET) Solución alternativa. Aquí, el negocio paga los impuestos estatales, haciéndolos completamente deducibles a nivel federal y usted obtiene un crédito fiscal estatal. A partir de 2025, más de 35 estados tienen una opción PTET.
Para los clientes adecuados, Salt Changes + PTET puede desbloquear deducciones por valor de decenas de miles, dinero que permanece en su cartera en lugar de las arcas del IRS.
3. ¿Cómo se acerca el empoderamiento de situaciones complejas de alta ganancia?
Digamos que es propietario de un negocio con importantes ingresos por inversiones, ingresos por alquiler pasivo y tenencias inmobiliarias.
Con AutorizarBásicamente, tiene un “especialista fiscal a pedido” horneado en su tarifa, no es una sorpresa. El proceso comienza con:
- Revisando los últimos tres años de devoluciones para oportunidades perdidas. (Tiene tres años para enmendar y reclamar un reembolso). Empoder puede detectar miles en deducciones pasadas por alto.
- Planificación holística basada en sus objetivos. La estrategia fiscal no está en vacío: está vinculado a su plan de inversión, objetivos patrimoniales y necesidades de flujo de efectivo.
Oportunidades perdidas comunes para clientes independientes:
- No deducir las primas de seguro de salud.
- Falta la deducción de ingresos comerciales calificados (QBI).
- Ignorando las deducciones de la oficina en casa.
Errores más comunes Empower puede ayudar a atrapar:
- Pérdida de capital Carrywards perdida al cambiar de preparadores/software
- Procesamiento de roth de puerta trasera incorrecta
- Crédito fiscal extranjero perdido
- Base de costo incorrecto para las ventas de acciones (ESPP, opciones)
- Distribuciones de HSA gravadas por error
A partir de ahí, Empower mira hacia adelante, tal vez configurando un Solo 401 (k)ingresos por tiempo o planificación de ganancias de capital. La idea es crear un libro de jugadas de impuestos en curso, no solo para corregir errores pasados.
4. ¿Qué ahorros fiscales del mundo real han visto a los clientes?
Las deducciones de seguros de salud perdidos son sorprendentemente comunes y costosas.
- Propietario de S-Corp: CPA agregó primas de seguro de salud a los salarios W-2 (correctamente) pero nunca le dijo al cliente que podían deducir esas primas por encima de la línea. Enmendar los rendimientos de tres años ahorró ~ $ 6,000 en impuestos federales.
- Propietario único: Se dedució el seguro de salud como un cronograma una deducción detallada, pero no pudo beneficiarse debido a los umbrales de gastos médicos y no se detalla en absoluto. Enmendar ahorrado ~ $ 7,500.
- Medicare Premiums: Muchos no saben que califican como deducciones de seguro de salud por cuenta propia. Atrapar esto puede ahorrar $ 1,000+ por año.
Estas no son llamativas victorias similares a los fondos de cobertura, pero se garantizan los rendimientos a través de ahorros fiscales, a menudo agravados durante años.
Estrategias clave Empodere para los altos ganadores
Scott compartió algunos movimientos proactivos que aparecen una y otra vez:
Agrupando contribuciones caritativas
Deducción estándar en 2025: $ 15,750 (single) / $ 31,500 (casado). Al combinar dos o más años de donaciones en un año fiscal, puede exceder la deducción estándar, detallar ese año y tomar la deducción estándar la próxima, recortando una mayor deducción total con el tiempo.
Bonificación: done activos apreciados o use un Fondo aconsejado para aún más eficiencia.
Cosecha de pérdidas fiscales
Vender inversiones con pérdidas por compensación en otros lugares, luego reinvertir en activos similares (pero no “sustancialmente idénticos”), puede reducir su factura de impuestos del año actual mientras mantiene su cartera asignada. Todos los clientes de estrategia personal de Empower ($ 100k+) minimizan su carga fiscal con la aplicación proactiva de la recolección de pérdida de impuestos y la ubicación de impuestos.
Conversiones de Roth
Mover fondos de una IRA tradicional a una Roth IRA le permite iniciar la tasa impositiva de hoy si espera estar en un soporte más alto más adelante. Retiros futuros? Libre de impuestos. Esto es especialmente poderoso en los años de bajos ingresos antes de que los RMD entren.
Ahorrar dinero en un buen CPA
Un buen CPA podría cobrar $ 150– $ 400/hora solo por consultas fiscales. Mientras tanto, muchos no ofrecen planificación proactiva en absoluto, centrándose en su lugar en el cumplimiento y la presentación.
Empower crea una planificación fiscal en su servicio general de gestión de patrimonio para clientes con $ 100k+ en activos invertibles. Eso significa:
- Una tarifa, un plan integrado.
- Asesores y especialistas en impuestos en la misma sala (o zoom) durante todo el año.
- Llamadas proactivas antes de los plazos, no “nos vemos el próximo abril”.
El resultado final
Las grandes victorias de inversión obtienen los titulares, pero año tras año, los movimientos de impuestos tranquilos, aburridos y proactivos pueden valer tanto, a veces más. Para los altos ganadores, ignorar la planificación fiscal es como Dejando agraves en la mesa.
Si tiene $ 100k+ en activos invertibles, Empower ofrece a los lectores de samurai financieros un consulta gratuita. Incluso si confía en su plan actual, una segunda opinión podría descubrir miles en oportunidades perdidas.
Solo por tiempo limitado, Reserve su sesión gratuita y sin obligación aquí. Un profesional de Empower revisará sus inversiones y su patrimonio neto, y ofrecerá algunas sugerencias sobre dónde puede optimizar, todo de forma gratuita.
Divulgación: esta declaración es proporcionada por Kansei Incorporated (“promotor”), que tiene un acuerdo de referencia con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Obtenga más información aquí.
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