En mi publicación, “Cómo te sentirás logrando varios hitos millonarios“ Un comentarista llamado Joseph compartió estos pensamientos:
“Me fascina alguien por un valor de $ 10 millones o $ 20 millones que no se siente rico. ¿Están pasando el rato con nada más que multimillonarios? La única otra explicación es una mentalidad de escasez. Pero supongo que esa mentalidad los llevó a donde están. ¡Ahora necesitan aprender a gastar! Una vez que alcancemos $ 5 millones, definitivamente habrá un tonto auto de $ 150,000– $ 200,000. Creo que mirar un logotipo de Porsche o Lamborghini ayudará a no sentirse rico ”.
Aprender a gastar es algo en lo que muchos ahorradores e inversores prodigiosos tienen que trabajar. Cuando cumplí 45 años en 2022, yo Hice mi misión comenzar a gastar más para dibujar mi patrimonio neto. Funcionó, pero no por intención. ¡Gracias, Bear Market por perderme tanto dinero ese año!
Luego, a finales de 2023, intencionalmente dejó caer una carga de efectivo en una casa No necesitaba. Mi pensamiento: también podría vivir en la mejor casa que pueda pagar mientras los niños todavía están con nosotros. Seguramente, los impuestos a la propiedad adicionales, los costos de mantenimiento y el costo de oportunidad comenzarían a arrastrar mi patrimonio neto. ¡Yolo!
Pero el mercado de valores tenía otros planes. Surgió en 2024 y ha vuelto a subir hasta ahora en 2025. Mientras tanto, los bienes raíces de San Francisco rugieron a la vida, con guerras de ofertas en los resortes de 2024 y 2025. Ahora estamos en un patrón de retención.
Resulta que mi patrimonio neto depende más de los caprichos de los mercados que de cualquiera de mis acciones. La única forma confiable de reducirlo es realizar inversiones consistentemente malas y luego vender pánico en la parte inferior. ¿Pero quién quiere hacer eso? Después de toda una vida de inversión, mi instinto es seguir tratando de obtener ganancias.
Para gastar, solo puedo comer tantos filetes Wagyu antes de sentirme enfermo. Mis Air Jordans favoritos cuestan $ 200, y solo hay mucho espacio en el armario. No me gustan los fantasías de $ 50,000+ relojes o ropa, ni mi esposa. Volar en privado es escandalosamente caro, por lo que no lo haremos. Y todavía no puedo pagar mucho por un alquiler de vacaciones cuando estamos fuera y aproximadamente la mayor parte del día o durmiendo durante ocho horas por noche.
Gastar dinero inquietantemente requiere una habilidad especial, y eso es algo en lo que estoy trabajando en desarrollo.
Es fácil no sentirse rico incluso si técnicamente lo eres
Si tiene un patrimonio neto de más de $ 1 millón, es más rico que aproximadamente el 94% de los estadounidenses. Si aún no estás allí, te ayudaré a llegar allí con mi éxito de ventas de USA Today, Hitos millonarios: Pasos simples a siete figuras.
Cruzar $ 13 millones en patrimonio neto, y estás en el 1% superior en uno de los países más ricos del mundo. Tú debería Siéntete rico en este nivel, pero no siempre.
Entonces, ¿por qué no se sienten más ricos?
Porque es relativo, como Joseph aludió cuando mencionó “pasar el rato con nada más que multimillonarios”.
Le respondí a Joseph:
Sí, hay una mentalidad de escasez. Por ejemplo, el 50% de los empleados de NVIDIA tienen un valor de $ 25 millones o más. Lo que significa que a menudo te has topado con colegas por valor de $ 50 a $ 100+ millones.
Mi amigo de softbol que se unió a Figma en 2018 probablemente vale $ 30 a $ 50 millones. ¿Pero los cofundadores? Vale $ 4– $ 6 mil millones.
Todo es relativo. Viviendo en San Francisco, la competencia es feroz y también la riqueza. Mejor para reubicarse con Honolulu en cambio para una vida mejor.
No vas a volar tu dinero una vez que te hagas rico
A menos que carezca por completo de autodisciplina, seguirá tomando decisiones financieras sólidas. Puse las probabilidades de que Joseph realmente gaste $ 200,000 en un Porsche o Lamborghini una vez que llegue a $ 5 millones a menos del 50%. Cuando sepa cuánto tiempo llevó llegar allí, y el riesgo y el esfuerzo involucrados, tiendes a ser más juicioso.
El va a seguir a mi 1/10 regla para la compra de automóviles o lo que es más importante, sigue mi Proporción de casa a automóvil para asegurarse de que esté gastando de manera responsable. Si Joseph está ganando $ 2+ millones al año o posee una casa de $ 10+ millones en función de mi Regla 30/30/3 para la compra de viviendasgastar $ 200,000 en un automóvil probablemente no sucederá. Creo que todos son racionales a largo plazo. Y racionalmente, todos harán una investigación significativa antes de gastar en un artículo tan costoso.
Caso en cuestión: no puedo reemplazar a mi Range Rover Sport de 10 años con uno nuevo por $ 120,000 por la puerta. Compré mi auto por $ 60,000 por la puerta, y todavía me lleva de A a B muy bien.
Gastar $ 120,000 en un activo depreciado se siente mal cuando pude invertir esa misma cantidad en una canasta de acciones de crecimientoel índice S&P 500, una propiedad de alquiler o el Fondo de innovaciónque posee estacas en compañías como OpenAi, Anthrope, Anduril, Ramp y Databricks.
El costo de oportunidad de no invertir se siente demasiado alto. ¿Se supone que se para Yolo con un auto de $ 120,000 que tendré demasiado miedo de conducir al supermercado dado que se hundirá? ¿O debería invertir $ 120,000 en el futuro de mis hijos, así que me preocuparé menos por ellos cuando sean adultos?
Obviamente, cualquier persona racional que ama a sus hijos elegiría a este último.
Cuando invertir se siente mejor que gastar
En algún momento, puede darse cuenta de que simplemente disfruta invirtiendo más que gastar. Ver su compuesto de dinero es estimulante, especialmente cuando llega temprano como un inversor de ángel o son un socio limitado en un fondo de riesgo Eso encuentra uno o varios unicornios. Aún más satisfactorio es la libertad y la opcionalidad que vienen con una mayor riqueza. Este ha sido yo desde 2010.
Como padre, vivo con una preocupación constante de bajo grado por el futuro de mis hijos. Ahorrar e invertir para ellos reduce esa ansiedad. Por ejemplo, tan pronto como compré y destiné una propiedad de alquiler por niño, mi estrés en torno a la vivienda y los costos de la universidad disminuyeron.
En 18–23 años, estas casas serán pagadas y lo harán:
- Proporcionarles refugio si es necesario
- Generar ingresos de alquiler para pagar su universidad
- Ofrecer trabajos a tiempo parcial administrando la propiedad
- Apoya mi jubilación
Se siente bien saber que mis hijos no serán indigentes y sin hogar, incluso si el mundo los rechaza en función de su identidad.
Entonces … ¿cuándo está bien derrochar?
Se nos dice constantemente que ahorremos e invertamos. Retrasar la gratificación. Deje que el interés compuesto funcione su magia. Ese es el enfoque correcto durante la primera mitad de su vida.
Finalmente, gastar en cosas “improductivas” no solo es aceptable, es racional, saludable y profundamente gratificante. Morir con millones en el banco sería una pena. Significaría que todas esas horas de trabajo y estrés gastado acumulando la riqueza no se usaron, cuando parte de ese dinero podría haberse disfrutado para que la vida sea más rica en el camino.
Aquí hay un marco para ayudarlo a decidir cuándo está bien derrochar:
1. Has alcanzado tus objetivos financieros principales
Si tienes:
Entonces te has ganado el derecho de aflojar las riendas. Unas vacaciones de $ 5,000 o un derroche de hobby de $ 1,500 no descarrilarán su futuro. Incluso puede mejorarlo.
2. El gasto se alinea con sus valores
No todos los retornos son financieros. Algunas compras crean:
- Recuerdos duraderos
- Alegría o renovación personal
- Conexión con personas o lugares
Pregúntese:
“¿Recordaré esto en cinco años?”
“¿Esto refleja la vida que quiero vivir?”
En caso afirmativo, ve a por ello.
3. Aumenta la energía, el enfoque o el tiempo
Algunos “derroches” en realidad desbloquean la productividad:
- Ayuda de contratación
- Actualización de su espacio de trabajo
- Reservar un breve viaje de recarga
Visto a través de la lente correcta, estos Los gastos son inversiones en una mejor calidad de vida.
Durante décadas, fui demasiado terco para contratar ayuda en la casa. Pero un día, acepté la oferta de una jardinera de recortar todas las plantas frente a mi casa por $ 300 y qué diferencia hizo. No solo ahorré al menos cinco horas de tiempo, sino que el atractivo de la acera también mejoró dramáticamente en comparación con cuando estábamos haciendo el mantenimiento nosotros mismos.
4. Ya has practicado la frugalidad por más de 10 años
Si ha sido disciplinado durante al menos una década, no gastar puede convertirse en el riesgo. El acaparamiento de cada dólar lleva a arrepentirse, especialmente cuando el tiempo se convierte en su activo más limitado.
Pasar después de años de restricción no es imprudente, es reequilibrio. Debes practicar el arte de la decumulación. Y el La mejor edad para comenzar a decumular La riqueza es de alrededor de 45-50.
Toda la investigación muestra que el gasto tiende a disminuir después de la jubilación y a medida que envejece. ¿Por qué? Porque simplemente no eres tan saludable o móvil para disfrutar de tu riqueza. ¡Gasta más ahora, mientras que todavía puedes disfrutar de tu dinero!
5. Es un pequeño % de su patrimonio neto
Regla simple: si una compra es del 1 al 2% de su patrimonio neto y agrega un valor real a su vida, probablemente valga la pena.
Ejemplo: si su patrimonio neto es de $ 1 millón, un viaje de lujo de $ 10,000 – $ 20,000 no le devolverá. En realidad podría hacerte sentir más vivo. La clave es gastar el dinero en algo que realmente valore. Porque si no lo haces, incluso $ 1 es demasiado.
Gastar con intención, no culpa
El objetivo de la riqueza no es solo acumular, es vivir bien. Una vez que haya construido su base, date permiso para disfrutar de tu dinero de manera que importa.
No tiene sentido trabajar duro para ganar dinero si no lo usa para vivir una vida mejor.
Personalmente, me importa más la seguridad y la libertad que las cosas materiales. Usar ropa simple que sea cómoda está bien. Conducir mi auto de 10 años, siempre que esté seguro, se siente genial. Sentarse en la clase económica al lado de mi hijo de 8 años hay un montón de espacio, y no llegamos a nuestro destino más lento que los que pagan 2-10x más por primero. No necesito un buen reloj porque mi teléfono funciona bien.
Pero esto es lo que yo hacer valor:
1. Viviendo en una buena casa mientras mis hijos todavía viven con nosotros
Siempre ha sido un sueño ser dueño de una casa con un patio cerrado donde mis hijos puedan jugar de manera segura, sin preocuparse de que se encuentren en la calle o sean abordados por un extraño. Entonces yo compró la casa casi perfectaaunque significaba desviar un capital significativo lejos de los rendimientos potencialmente más altos. Pasamos al menos 15 horas al día en casa, por lo que utilizamos nuestra casa más que nada.
2. Una educación de calidad para nuestros hijos
Esto incluye que se conviertan en Fluido en un segundo idioma. Ese tipo de educación en San Francisco cuesta un brazo y una pierna. Pero está alineado con mis valores, así que estoy dispuesto a gastar por ahora. También estoy entusiasmado por mejorar mi mandarín con mis hijos a lo largo de los años.
3. Buena comida
Después de haber vivido en la ciudad de Nueva York y San Francisco desde 1999, indiferentemente las dos capitales alimenticios de América, es difícil no ser mimado por una increíble cocina. Y una vez que se perfeccionaron los servicios de entrega de alimentos, entramos todo, ordenando regularmente desde nuestros lugares locales favoritos. ¿El único inconveniente de amar tanto la buena comida? Un recuento de calorías más altas y una cintura más amplia de la que me gustaría. ¡Ningún baile de Chippendale para mí!
4. Libertad de que le digan qué hacer con mi tiempo
Lo más importante, prefiero renunciar a un cheque de pago constante con beneficios a cambio de la libertad de elegir cómo paso mi tiempo. En finanzas, no ganar al menos un salario base de $ 250,000 se siente como pago $ 250,000 al año por mi libertad. Una vez que llegué al Umbral mínimo de inversióndonde el trabajo se volvió opcional, decidí alejarme en lugar de sufrir el síndrome de “un año más”.
Gasta de acuerdo con tus valores
La vida no se trata solo de maximizar los rendimientos de la inversión, también se trata de disfrutar del viaje. No tenga miedo de gastar de manera que mejore significativamente su calidad de vida.
En última instancia, el objetivo es alinear su gasto con sus valores. Si haces eso, tu dinero siempre se sentirá bien gastado.
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