Este tipo de postes solo aparece durante un mercado alcistacuando la codicia nos tira más, lo que hace la satisfacción evasiva. Desde que hice mi primera inversión en capital público en 1996, me he enganchado, luchando con el constante tira y afloja mental sobre cómo estar en paz con mis decisiones de inversión. Tal vez peleas las mismas batallas.
Durante el colapso del mercado de valores de primavera 2025, desplegé la mayoría de mis ingresos de venta de viviendas de alquiler en el mercado de valores. Comencé a comprar demasiado temprano, a principios de marzo, solo para ver que las acciones siguen cayendo. Aún así, mantuve el costo en dólares promediando a mediados de abril. Finalmente, el mercado se recuperó.
De los ingresos que invertí durante marzo y abril, se metieron alrededor de $ 500,000 individual acciones, principalmente en tecnología. De eso, $ 40,000 entraron en Meta, una retención de mucho tiempo en mi IRA de reinversión.
Mi primera meta compra fue el 10 de marzo a $ 591.76 por acción. Cuando cayó a $ 488.50, me sentí como un idiota, pero desafiantemente compré más. Mi última compra de período de inmersión fue de $ 716.64 antes de girar en nombres de valor.
Como Inversor de bricolaje Decidido a un rendimiento superior, el manejo activo puede ser muy estresante. A menos que realmente disfrute del proceso de inversión, es mejor que se quede con fondos de índice pasivo al 100% o ETF o contratando un profesional financiero Para administrar su cartera.
La necesidad de invertir mucho para hacer mucho
Durante dos meses, me sentí más estresado que cuando adiviné “C” en todas las preguntas de SAT que no sabía. También estaba tan nervioso como esperar los 30 segundos de los resultados de mi examen de la Serie 7 para romper el 70%. De vuelta en Goldman, el fracaso habría sido humillante.
Todo ese tiempo, estrés y esfuerzo para poner $ 40,000 en una acción de tecnología volátil y cinco meses después, tengo un 43%. Ese es un retorno sólido. Pero en términos dólares, solo cuesta $ 17,200 antes de los impuestos. Que ni siquiera cubre la mitad del costo de remodelando la unidad de suegros de dos dormitorios de mis padres en Hawai.
Sí, $ 17,200 es mejor que perder $ 17,200 en un mercado bajista, pero ahora es un mercado alcista, así que espero obtener ganancias. Sin embargo, el dinero no cambia mi estilo de vida a medida que me esfuerzo construir más ingresos pasivos. Si lo reinvirtiera en un activo de rendimiento del 4%, mi ingreso pasivo bruto anual aumentaría en solo $ 700. Se eliminan un par de boletos de tráfico y el ingreso pasivo.
Además, a diferencia de los bienes raíces, el ganancias de dinero divertidas en el mercado de valores puede evaporarse rápidamente dado lo ricas que son las valoraciones.
Como inversor activo con parte de mi capital, también tomo pérdidas. Por ejemplo, estoy actualmente Abajo alrededor de $ 6,000 Desde un promedio de costo en dólares en UnitedHealthcare desde el nivel de $ 300/acciones. Qué decepción a medida que el S&P 500 marcha más alto.
El coraje para tomar grandes riesgos es difícil de alcanzar
Mirando hacia atrás, debería haber invertido mucho más en Meta durante esa ventana o usado opciones para el apalancamiento. Pero no estaba dispuesto a tomar una apuesta tan concentrada. La política gubernamental era muy incierta y las acciones fueron ricamente valoradas. Como acciones de crecimiento Monta la escalera mecánica, tienden a derribar el ascensor.
El miedo a la pérdida, naturalmente, limita a uno al hacer retornos superiores. Al menos lo hace para mí.
Ese es el dilema: para ser realmente rico, debes correr riesgos descomunales. Sin ellos, es difícil superar a la multitud que invierte principalmente fondos de índice. Pero la mayoría de nosotros tenemos demasiado miedo de correr riesgos descomunales porque tememos la pérdida más de lo que apreciamos ganar.
Tome el estudiante de MBA de una escuela Top 25. Construyen conexiones, analizan empresas a través de estudios de casos y aprenden a construir un negocio. Pero, ¿qué hace la mayoría en su lugar? Toman trabajos bien remunerados en finanzas, tecnología o consultoría.
Después de dos años de pérdida de ingresos y $ 150,000 en matrícula, jugar a SAFE tiene sentido. Eso es lo que hice, regresando a Credit Suisse una vez que mi MBA terminó. Luego me llevó otros seis años dar el salto de fe en 2012 y centrarme más en el samurai financiero.
Mi mayor babosa de inversión individual
En el 1T 2025, con mercados tan volátiles que no estaba a punto de poner más de $ 50,000 en una sola acción. En cambio, compré principalmente $ 2,000 – $ 10,000 tramos del S&P 500 a medida que el índice estaba disminuyendo.
Luego hice mi mayor inversión individual con los ingresos, una asignación de $ 100,000 a la Fondo de innovación. Debido a que está diversificado en al menos 13 empresas de crecimiento privado, no lo vi demasiado arriesgado. Era más como invertir $ 8,000 en cada una de las empresas del Fondo.
En mi podcast con el CEO de Fundrise Ben Miller, pregunté sobre el riesgo de concentración del fondo, dado Operai, Anthrope y Databricks representan aproximadamente el 50% de su cartera. Aunque puede haber sonado preocupado, la verdad es, Quiero aún más concentración para este cubo de dinero.! Son compañías de IA hiper-crecimiento, y $ 100,000 en ese espacio es una apuesta con la que me siento cómodo.
Tampoco me va a hacer rico en $ 100,000
Lamentablemente, invertir $ 100,000 probablemente tampoco mejorará mi vida.
En retrospectiva, también debería haber puesto más en el fondo de innovación, ya que $ 100,000 era inferior al 7% de mis ingresos de venta de viviendas. Con Anthrope ahora valorado en $ 170 mil millones y Operai ofrece secundarios a $ 500 mil millones, una posición más grande habría producido más alza.
Mi objetivo para la empresa suele ser del 10-20% del capital invertible, lo que habría significado $ 150,000, $ 300,000 en este caso. Pero de alguna manera, solo decidí $ 100,000, probablemente porque sonaba como un buen número redondo. No pensé en las cosas, especialmente porque el mercado de valores estaba hundiendo.
Esta falta de consistencia en la inversión es por qué el aspecto de ahorro forzado De ser dueño de una casa con una hipoteca es un constructor de riqueza tan poderoso.
Cálculo rápido en una devolución potencial de $ 100,000
Si el Fondo ofrece un 25% de TIR durante cinco años, $ 100,000 crecen a aproximadamente $ 305,000, solo más de 3 veces mi dinero. Más de diez años, se convierte en aproximadamente $ 931,000, o 9.3x. Esos son números impresionantes, pero a los 53 años, $ 305,000 no moverían mucho la aguja. Tal vez derroché en un Toyota Tundra en Honolulu, sin culpa, pero eso es todo.
A los 58 años, $ 931,000 podrían cubrir una remodelación completa de la antigua casa de mis padres. Pero después de Mi última remodelación intestinalJuré que nunca volvería a hacer uno. Es demasiado doloroso y lento.
Lo más probable es que pondría los ingresos hacia Comprar una casa completamente remodelada en Honolulu. Dicho esto, ya debería tener suficiente para eso una vez que venda mi residencia principal en San Francisco y use el beneficio de exclusión libre de impuestos.
¿Puede el fondo devolver el 25% al año en promedio durante una década? Eso es una tarea difícil.
Quiero tener una posición de $ 500,000
Si estoy dispuesto a ahorrar e invertir ~ $ 500,000 por el plan 529 de cada niño, entonces debería estar tan dispuesto a poner $ 500,000 en empresas de IA privadas que puedan hacer que su educación universitaria sea obsoleta.
Ahora, soñemos por un momento: si hubiera invertido $ 500,000 y de alguna manera ganara un 40% de TIR durante 10 años, eso crecería a alrededor de $ 14.4 millones. Eso es realmente un dinero que cambia la vida de una sola apuesta.
Con $ 14.4 millones adicionales, podría volar privadoalquile viviendas de vacaciones de lujo de $ 100,000 al mes, compre un automóvil familiar de $ 200,000 y done un generoso $ 5 millones para “ayudar” a mis hijos a la universidad. ¡Qué obsceno! Pero eso es lo que hacen las personas más ricas todo el tiempo.
El problema? Mantener una TIR del 40% es casi imposible sin atrapar un rayo en una botella con una startup en etapa temprana, o tres. El otro problema es que invertir el 33% de mi venta estable en el hogar se realiza capital de riesgo es agresivo, especialmente cuando mi asignación objetivo es del 20%.
Para el contexto, el rendimiento promedio histórico del S&P 500 desde 1926 es de aproximadamente el 10%. Aún así … es bueno soñar en grande.
Las únicas formas reales de hacerse realmente ricos son:
- Comience rico e invierta mucho para enriquecerse.
- Invierta una gran suma en un activo que supera masivamente a largo plazo.
- Construya un negocio exitoso donde posea una gran parte de la equidad.
- Obtenga suerte: unirse al inicio correcto, subir a la cima de las filas o conocer a las personas adecuadas para ayudarlo a participar en una gran inversión
Claramente, no todos nacen ricos, tienen el coraje de construir un negocio o pueden invertir una gran suma en una empresa arriesgada. Y aunque la suerte es incontrolable, puede tomar medidas para mejorar sus probabilidades, como mudarse a San Francisco durante el auge de la IA.
Entonces, ¿cuál es la solución? Cambiar constantemente para las cercas con un porcentaje de su capital.
Explique una parte de su capital para apuestas de alto riesgo
La mejor manera que he encontrado para superar el miedo a la inversión de alto riesgo es la cerca de una pequeña porción de capital y constantemente ponerla en oportunidades agresivas. Recomiendo una asignación del 10% al 20%.
Tome el 10% de su flujo de efectivo invertible, ahorros o ganancias inesperadas financieras y póngalo hacia los activos de mayor riesgo y más recompensas que puede soportar. Si lo pierdes todo, solo has perdido el 10%. Pero golpea un 10 bagger o más, y mueve la aguja de su riqueza general.
A medida que crece la riqueza, el instinto es jugar defensa y proteger el capital. Después de todo, no quieres que te vuelvan obligado a regresar a las “minas de sal” durante la próxima recesión. Pero Resistir a ir demasiado conservador con todo. Mantenga viva ese 10%-20% de alto riesgo.
Algunas asignaciones de muestra:
- Edad 25, $ 50,000 Invertible: $ 5,000 especulativo, $ 45,000 S&P 500
- 30 años, $ 200,000 invertibles: $ 20,000 especulativo, $ 170,000 S&P 500, $ 10,000 líquido
- Edad 35, $ 500,000 Invertibles: $ 50,000 especulativo, $ 250,000 S&P 500, $ 200,000 inmobiliarios, $ 50,000 líquidos
- Edad 40-60, $ 1,000,000 Invertible: $ 100,000 especulativo, $ 600,000 S&P 500, $ 250,000 inmobiliarios, $ 50,000 líquidos
O tomar un porcentaje de ahorros mensuales. Si ahorra $ 5,000 al mes, ponga $ 500 en apuestas especulativas. Más de un año, eso es $ 6,000. A medida que sus ingresos y ahorros crecen, también lo hacen las apuestas.
Practicar dejar ir a capital de alto riesgo
Ya trato las cuentas de custodia de mis hijos, Roth IRA y 529 planes como ya no mías. Esa mentalidad hace que sea más fácil soportar las recesiones y mantener el rumbo. De hecho, cada vez que el mercado de valores cae, me siento desafiante y invertir agresivamente en las cuentas de mis hijos para ayudarlos a desarrollar riqueza.
Aplique la misma estrategia a las inversiones de alto riesgo. Una vez que comete el dinero, descarte mentalmente. Es más fácil de hacer cuando es solo el 10-20% de su capital y aún tiene el otro 80-90% seguro. Este destacamento hace que sea más fácil hacer apuestas, mantenerlas más tiempo y evitar la venta de pánico.
Manténgase consistente con su inversión agresiva
La fórmula para construir una riqueza grave es simple pero incómoda: invertir grandes sumas en posiciones concentradas, obtener altos rendimientos y repetir de manera consistente. El verdadero desafío es mantener la disciplina para mantener financiando ese cubo de alto riesgo año tras año.
Automatizar contribuciones a su cuenta de corretaje, Fondos de riesgo abiertosy otras inversiones. Con el tiempo, ese goteo constante se suma.
Lectores, ¿sufren de codicia e insatisfacción en este mercado alcista? ¿Cómo se asegura de que esté invirtiendo y buscando posibles oportunidades potenciales de múltiples bagges? Y si no está persiguiendo dinero que cambia la vida, ¿cómo llegó al punto de estar realmente contento con lo que tiene? ¿Qué barandas usas para evitar una extensión excesiva en apuestas riesgosas?
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