Se alienta continuamente a los estadounidenses a que se aceleren dinero en un 401 (k) u otro plan de jubilación para garantizar una vida cómoda, si no cómoda, en sus últimos años. Sin embargo, aproximadamente la mitad de todos los trabajadores estadounidenses en el sector privado carecen de acceso a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, un gran obstáculo en la construcción de suficiente riqueza para retirarse, según un estudio reciente.
Según el de sus trabajos, alrededor de 56 millones de trabajadores de las empresas de los Estados Unidos no pueden ahorrar a través de un plan de jubilación a través de sus trabajos análisis de los fideicomisos benéficos de bancos. Y si bien estos empleados pueden, en principio, ahorrar dinero por su cuenta, muchos se ven obligados a priorizar poner alimentos sobre la mesa y pagar las facturas en el presente sobre la construcción de un huevo para el futuro, según el estudio.
Los hallazgos subrayan la división cada vez mayor entre el retiro y los que no tienen, con casi el 30% de los estadounidenses mayores de 59 años. sin ahorros volver a caer cuando dejen de trabajar. Las cuentas patrocinadas por el empleador como 401 (k) s pueden ayudar a los trabajadores a ahorrar porque el dinero se elimina de los cheques de pago automáticamente sobre una base de impuestos antes de impuestos, mientras que muchos empleadores también proporcionan una coincidencia de la empresa, lo que ayuda a aumentar los ahorros.
“Profundamente desigual”
“Los hallazgos de Pew confirman lo que hemos sabido durante años: el sistema de jubilación de Estados Unidos es profundamente desigual”, dijo a CBS MoneyWatch, experta en jubilación, Teresa Ghilarducci, economista laborista y profesora de la nueva Escuela de Investigación Social.
Agregó: “Casi la mitad de los trabajadores del sector privado, 56 millones de personas, carecen de acceso a los planes de jubilación en el lugar de trabajo. Cuando incluimos concierto, efectivo y muchos trabajadores del sector público, el número crece a los asombrosos 83 millones. Eso no es una brecha, es una crisis”.
Alrededor del 70% de todos los activos de jubilación de los EE. UU. Se mantienen en planes de contribución definidos patrocinados por el empleador o planes de beneficios definidos, incluidos 401 (k) s y pensiones, así como en planes patrocinados por el gobierno, el Servicio de Investigación del Congreso encontró en un 2023 análisis. El resto está escondido en cuentas de jubilación individuales, o IRA.
Si bien es posible ahorrar para la jubilación sin un 401 (k), muchos trabajadores sin acceso a estos planes dijeron que enfrentaron barreras para construir riqueza, según la encuesta de Pew. Por ejemplo, un tercio de los trabajadores sin acceso a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador dijo que no le quedaban dinero después de fin de mes.
“Para desarrollar riqueza y lograr la seguridad financiera, las personas y las familias necesitan una forma conveniente y efectiva de acumular activos”, señaló Pew en su análisis. “La investigación muestra que las personas tienen 15 veces más probabilidades de ahorrar para la jubilación si el dinero se deduce automáticamente de sus cheques de pago”.
Otros investigadores han destacado los agujeros en el sistema de jubilación estadounidense. Por ejemplo, un análisis de 2023 del grupo de innovación económica encontró que el 70% de los trabajadores de bajos ingresos, o aquellos que ganan $ 37,000 o menos, Falta de planes patrocinados por el empleador.
Sistema de seguridad social crujiente
Si bien los gurús financieros a menudo exhortan a los estadounidenses a prepararse para el tiempo que ya no pueden trabajar, la investigación de Pew deja en claro que las personas sin acceso a un plan de jubilación enfrentan obstáculos significativos para lograr la seguridad financiera, señaló Ghilarducci.
“Lo que confirma el informe Pew, y lo que los expertos sabíamos durante años, es que ahorrar para la jubilación no se trata de la responsabilidad personal como es del acceso”, dijo.
Ghilarducci agregó: “Sin un plan de trabajo, incluso el trabajador más disciplinado y educado financieramente enfrenta desventajas estructurales para el ahorro”.
La investigación de Pew subraya que millones de estadounidenses abordarán sus años de jubilación que dependen de la seguridad social como su fuente principal, o incluso solo, de ingresos en la vejez. Al mismo tiempo, el programa de seguridad social está en camino de agotar sus fondos de fideicomiso para 2034un año antes que previamente pronóstico.
En ese momento, aproximadamente 70 millones de destinatarios del Seguro Social verían sus beneficios mensuales reducidos en aproximadamente un 20%. Eso probablemente crearía dificultades financieras para los aproximadamente 40% de los beneficiarios del Seguro Social quien hoy confía en el programa como su única fuente de ingresos.
Aunque los legisladores todavía tienen tiempo para revisar el programa para fortalecer sus finanzas, el Congreso aún no ha tomado medidas para apuntalar el Seguro Social.
“El informe Pew es una llamada de atención”, dijo Ghilararducci. “Si el Congreso no actúa, las personas más dañadas son aquellas que menos pueden pagarlo: trabajadores sin cuentas de jubilación y pensiones, trabajadores de conciertos y los que obtienen salarios bajos”.
