Los planes cambian. Su fecha de jubilación no siempre llega cuando, o cómo, lo esperas.
La planificación de la jubilación se basa en números, no solo dólares, sino fechas. ¿Cuándo me jubilaré? ¿A qué edad puedo permitirme dejar de trabajar? Cada vez más, el riesgo de longevidad no se trata solo de sobrevivir a su dinero. También se trata del riesgo de que el año en que planeó jubilarse podría no ser suyo para decidir.
Cuando era un analista joven, trabajé junto a un ingeniero senior que encarnaba a todos los cliché de ingenieros: gafas negras, una camisa de vestir de manga corta con una corbata que era demasiado corta y un protector de bolsillo lleno de lápices mecánicos. Irradió la calma de alguien que tenía todo calculado y descubierto.
Sobre su escritorio, clavado en un tablón de anuncios, había un trozo de papel cuadriculado con un número garabateado: 11896.
Después de unas semanas, mi curiosidad me superó; Finalmente le pregunté qué significaba.
Mirando sus gafas en el periódico del cuadro, dijo: “Eso”, dijo con una sonrisa, “es mi fecha de jubilación”.
Recién salido de la escuela de posgrado, no podía imaginar la jubilación, y mucho menos planificarlo a más de una década. Pero lo tenía todo mapeado, visualizado y publicado como un lanzamiento de la misión.
Hay algo admirable en ese tipo de certeza. Ese tipo de certeza hace que las hojas de cálculo son el zumbido, los planificadores financieros sonríen, y es un objetivo fijo que se puede cuantificar con precisión. Millones de personas tienen una versión: una cita en rodajas, una edad marcada o un plan vago para “retirarse a los 65 años”. Pero a pesar de todos los plazos, gráficos y calculadoras que organizamos al jubilación, la realidad a menudo tiene otros planes para nuestro plan.
Con los años, he aprendido algo que todos los futuros jubilados, hijos adultos, asesor o empleador deben recordar:
La jubilación no siempre llega cuando, o cómo, lo esperas.
La vida no lee tu plan de jubilación
Nos han enseñado a ver la jubilación como un hito, llega a la derecha a tiempo. Un reloj cultural Chimes a los 65 años, y vas a viajar, golf o tomar pickleball. Pero en realidad, la jubilación se parece mucho más a los viajes aéreos, sujetos a retrasos, ser golpeados, redirios, mal tiempo y cambios de último minuto.
Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleadoscasi la mitad (47.5%) de los jubilados salen de la fuerza laboral antes de lo planeado, una cifra que se mantiene notablemente estable durante más de 15 años. ¿Por qué?
- Problemas de salud
- Despidos y reestructuración
- Demandas de cuidado
- Agotamiento
- Prioridades de vida cambiantes
Resulta que la jubilación no es una salida limpia. Es desordenado, a menudo emocional y frecuentemente fuera de su control.
La jubilación puede ser temprano, pero no es fácil
La jubilación temprana suena como un sueño hecho realidad, hasta que no lo es.
Alguien que se retira a los 59 años en lugar de 65 pierde seis años principales de ingresos, ahorros y compuestos. Pueden verse obligados a aprovechar los activos temprano, convirtiendo un plan financiero de 30 años en un rompecabezas de flujo de efectivo de 40 años.
Pero más allá de los números se encuentra algo más profundo: la transición emocional de “I Am” a “Yo era”. El viernes a las 4:59 p.m., usted es mecánico, maestro, abogado, CEO. A las 5:01 p.m., estás retirado. Y ese cambio, tan simple en el lenguaje, puede sacudir el núcleo de la identidad.
Demasiados jubilados pasan de un propósito profesional a una deriva pasiva. Uno informe de Noticias de beneficio de empleados Indica que el 28% de los jubilados experimentan depresión, a menudo alimentado por una pérdida de estructura, interacción social y relevancia.
Por qué trabajar más tiempo no siempre es el plan de jubilación que crees que es
Por otro lado, algunos retrasan la jubilación por buenas razones: necesidad financiera, significado o conexión social. De acuerdo a Brevela edad promedio de jubilación esperada ha aumentado de 60 en 1995 a 66 hoy. Pero la edad de jubilación real todavía flota alrededor de 62, lo que sugiere que los planes y la realidad permanecen fuera de sincronización.
Para muchos, permanecer en la fuerza laboral es la nueva red de seguridad. Sin embargo, esa estrategia viene con sus propios riesgos, incluidas sorpresas de salud, compras de empleadores, cuidado familiar o agotamiento. No todos los planes “Trabajaré unos años más” terminan en sus términos.
4 pivotes para planificar una jubilación que puede no ir según lo planeado
La estrategia más inteligente? Deshaze la ilusión de precisión. Abrazar la adaptabilidad.
Aquí hay cuatro pivotes que pueden hacer que la planificación de la jubilación sea más resistente:
- Planifique las rampas de salida múltiples – No rodee una cita. Prepárese para tres: retirarse antes, a tiempo, más tarde o en etapas.
- Redefinir la preparación para la jubilación – El dinero importa, pero también lo hace la identidad, el propósito, la vivienda y las relaciones. Planificar la vida y el flujo de efectivo. Pregunte: “¿Quién seré a las 10:30 am un martes en jubilación?”
- Repensar la “década frágil” como la década decisiva – Los cinco años anteriores y después de la jubilación se han denominado década frágil debido a los éxitos financieros imprevistos que puede tomar un plan de jubilación. Estos años no son frágiles, son decisivos. Muchas y compuestas pequeñas e inteligentes opciones tomadas aquí dan forma a sus ingresos, su estilo de vida y su bienestar en las próximas décadas.
- Normalizar la corrección del curso – Tomar jubilarse por un conducir a prueba. Entonces prueba algo más. Consulte, sea voluntario, enseñe, regrese a la escuela o comience una pequeña empresa, encuentre un concierto. La jubilación no necesita ser una parada difícil: puede ser una serie de pivotes inteligentes.
Su plan de jubilación no es su jubilación
Mi ingeniero amigo con “11896” pegado a la pared tenía un plan. Pero como la mayoría de nosotros hemos aprendido, la vida presenta variables que nuestras hojas de cálculo no anticipan.
Es por eso que la planificación moderna de jubilación debe ir más allá de las proyecciones y las redadas. Tiene que explicar la incertidumbre, la vida más larga, las identidades cambiantes y la necesidad de flexibilidad y resistencia.
Ya sea que se retire antes, más tarde o en algún punto intermedio, queda una verdad:
El plan cambiará.
La pregunta es: ¿estará listo para la jubilación que aparece?
