Cameron Huddleston tenía 35 años cuando a su madre le diagnosticaron la enfermedad de Alzheimer.
Intentar preguntarle a su madre sobre su situación financiera y sus planes para el final de su vida mientras mostraba signos de pérdida de memoria fue un desafío. “Cuando hay una emergencia, es mucho más difícil mantener una conversación racional”, afirma. “Tus emociones están por todos lados”.
Es por eso que Huddleston, un periodista financiero, quiere que la gente comience a hablar con sus padres sobre estos temas desde el principio. Pregúnteles sobre sus planes de jubilación, cómo pagarán la atención médica si se enferman y qué pasará con sus propiedades cuando mueran. Ella cubre estos temas en su libro de 2019, Mamá y papá, necesitamos hablar: cómo tener conversaciones esenciales con tus padres sobre sus finanzas.
Huddleston explica cómo abordar esta conversación con tus padres y qué documentos y planes deben tener.
Tenga una idea de los planes para el final de la vida de sus padres
Es posible que tus padres duden en hablar contigo sobre sus finanzas. Por mucho tiempo, tú eran el niño – y ellos fueron sus cuidadores. Por eso, Huddleston recomienda pedirles consejo como una forma de iniciar la conversación. Comience con una pregunta como: Acabo de tener mi primer hijo. ¿Debo hacer un testamento? O simplemente comencé un nuevo trabajo. ¿Debería aprovechar un plan de jubilación en el lugar de trabajo?
“Sus respuestas le darán pistas sobre qué tipo de planificación” podrían haber hecho en sus propias vidas, afirma. Por ejemplo, si dicen que sí, que debes redactar un testamento, es una buena señal: es probable que ellos mismos tengan ese documento escrito.
Por otro lado, si dicen que no, no se preocupen por el 401K, eso es una señal de alerta. Quizás uno se pregunte si han priorizado el ahorro para la jubilación. Por lo tanto, podrías profundizar un poco más (y hacer que piensen en el tema) diciendo “tal vez esto sea algo que podríamos analizar juntos”, dice Huddleston.
También podrías compartir una advertencia sobre un amigo que tuvo que involucrarse con las finanzas de sus padres, dice Huddleston. Tal vez el padre de su amigo falleció sin un testamento y la familia tuvo que acudir a los tribunales. Cuando cuentas la historia, añade, podrías decir: “Espero que podamos evitar eso”.
Evaluar si son capaces de manejar sus asuntos.
Si tus padres están experimentando un deterioro cognitivo, es posible que se produzcan grandes cambios en sus hábitos de gasto, dice Huddleston. Así que esté atento a opciones que no tengan sentido para usted, por ejemplo, retrasos en el pago de facturas o compras repentinas y costosas.
Si ese es el caso, anima a tus padres a que se hagan un chequeo médico, añade. Si una condición médica compromete su toma de decisiones, necesitará un poder notarial y un testamento vital para tomar decisiones financieras y médicas en su nombre, algo que abordaremos a continuación.
Asegúrese de que tengan voluntad de distribuir sus bienes…
Este es el elemento más importante de la lista, dice Huddleston. Un testamento es un documento legal que establece cómo una persona desea distribuir sus bienes después de su muerte. Guárdelo en un lugar seguro. Luego, cuando uno de los padres fallezca, deberá presentarlo al tribunal, junto con un certificado de defunción, para que se distribuyan sus bienes.
Si uno de los padres no tiene un testamento, la ley estatal determinará quién recibe qué. “Mucha gente no se da cuenta de esto. Piensan: ‘mi familia puede solucionarlo'”, dice. Pero tener que pasar por el sistema judicial para manejar los bienes de los padres es lo último que querrá hacer después de una muerte, dice Huddleston.
… y un poder
En caso de que sus padres no puedan tomar decisiones financieras y legales por sí mismos, necesitarán un poder. Es un documento legal que permite a otra persona intervenir y administrar las finanzas de esa persona durante su vida. Eso incluye todo, desde manejar sus cuentas bancarias y propiedades hasta hacer sus impuestos o incluso presentar una demanda en su nombre. Esta forma es crucial para cualquier persona que muestre signos de deterioro cognitivo, dice Huddleston.
Puede encontrar formularios de poder notarial gratuitos y específicos de cada estado en línea. Regístrelo ante notario y guarde el formulario en un lugar seguro hasta que lo necesite.
Describir sus deseos médicos en un testamento vital
A diferencia de un testamento, que se ocupa de los bienes de una persona, un testamento vital comunica los deseos de una persona en términos de tratamiento médico en caso de que no pueda tomar esas decisiones por sí misma.
Por ejemplo, si un padre sufriera un daño cerebral grave e irreversible, ¿querría algún tratamiento que le ayudara a prolongar su vida? Si es así, ¿por cuánto tiempo? Huddleston dice que no quieres estar en la difícil situación de tener que actuar en nombre de los padres sin saber lo que quieren. “No querrás ser tú quien decida si mantenerlos con soporte vital”.
Prepárese para la atención a largo plazo
Puede llegar un momento en el que tus padres no puedan realizar tareas cotidianas como bañarse, cocinar, limpiar o tomar sus medicamentos. Por lo tanto, es posible que necesiten ayuda adicional en casa de un cuidador, que deban ir a una guardería para adultos o vivir en un centro de vida asistida.
Pero esta atención a largo plazo, como se denomina a estos servicios, puede resultar costosa. La AARP tiene una calculadora de costos de atención a largo plazo que puede utilizar para encontrar los costos de un cuidador, una guardería para adultos, un hogar de ancianos y otros tipos de atención en su área. Diez horas de asistencia de un asistente de atención médica domiciliaria en Lakewood, California, por ejemplo, cuestan alrededor de $2,666. Y la vida asistida cuesta alrededor de $5,250 al mes.
Una póliza de seguro de atención a largo plazo puede ayudar a suavizar ese golpe, dice Huddleston. Funciona de manera muy similar a un seguro de hogar o de automóvil. Usted paga primas y presenta reclamaciones si alguna vez necesita servicios cubiertos, como guardería para adultos o una habitación en un asilo de ancianos.
Ella recomienda que las personas comiencen a invertir en ellos cuando tengan entre 50 y 60 años, ya que las primas aumentan a medida que envejece. “Estos no son baratos, pero son muchísimo más baratos que el costo mensual de una vida asistida o de traer (a un cuidador) a la casa”, añade.
Si no está seguro de qué tipo de atención a largo plazo pueden permitirse sus padres, consulte a un planificador financiero. Se podría pensar que los planificadores financieros son sólo para los ricos, “pero eso no es cierto”, dice Huddleston. “Tus padres pueden reunirse varias veces para que alguien revise su situación financiera, les dé algunas sugerencias y cree un plan para ellos”.
Obtenga acceso a sus contraseñas
Si hay una emergencia y necesita iniciar sesión en la cuenta bancaria de uno de los padres o comunicarse con sus médicos a través de su portal médico, no querrá perder el tiempo buscando sus nombres de usuario y contraseñas, dice Huddleston. Así que pídeles a tus padres que hagan una lista de contraseñas relevantes, guárdala en un lugar seguro (como un administrador de contraseñas) y te digan cómo acceder a ella.
Tranquilízalos
Si tienes dificultades para que tus padres hablen contigo sobre sus finanzas y sus planes a medida que envejecen, asegúrales que estás velando por sus mejores intereses. Al configurar estos documentos y elaborar un plan de atención a largo plazo, “puede ayudarlos en la forma en que ellos quieren que los ayuden”, dice Huddleston.
Recuérdeles: “Respeto su independencia y quiero ayudarle a permanecer independiente el mayor tiempo posible. Pero para lograrlo, necesitamos tener algunos planes”.
Este episodio de Life Kit fue producido por Margaret Cirino y editado por Sylvie Douglis. La historia digital fue editada por Malaka Gharib. El productor visual es Kaz Fantone.
¿Quieres más kit de vida? Suscríbase a nuestro boletín semanal y obtenga consejos de expertos sobre temas como dinero, relaciones, salud y más. Haga clic aquí para suscribirse ahora.
