Personas en los restos de una casa en London, Kentucky, después de que fuera azotada por un tornado en mayo de 2025. Se espera que los costos del seguro del hogar aumenten este año en los estados que han sufrido daños por granizo y tornados debido a grandes tormentas convectivas.
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Los propietarios de viviendas estadounidenses se han enfrentado durante años a costos crecientes de seguros, debido en parte a las amenazas del cambio climático. Pero 2025 fue un año relativamente tranquilo en cuanto a desastres climáticos extremos: incendios forestales e inundaciones devastaron partes de California, Texas y Alaskapero no huracanes tocó tierra en los EE.UU. continentales Entonces, ¿los propietarios de viviendas obtendrán un alivio en sus facturas de seguro?
La respuesta es tal vez, y sólo en algunos lugares.
Florida es uno de esos lugares. El estado tiene algunos de los costos de seguro más altos del país y, en los últimos años, muchos propietarios tuvieron que depender de la aseguradora de último recurso del estado, conocida como Citizens Property Insurance Corp., porque las compañías privadas abandonaron Florida o quebraron después de grandes tormentas. Pero las aseguradoras privadas han regresado a Florida, y la mayoría de los propietarios de viviendas que todavía están cubiertos por un plan respaldado por el estado verán bajar sus primas esta primavera, dijo el gobernador Ron DeSantis, un republicano. dicho a principios de este año.
Sin embargo, a nivel nacional, los pronósticos de la industria muestran que las primas aumentarán entre un 3% y un 8%. según tasa bancaria. Se esperan los aumentos más pronunciados en los estados del medio oeste que han sufrido granizo y daños por tornados causados por grandes tormentas convectivas, dice Mark Friedlander, portavoz del Insurance Information Institute, un grupo de investigación de la industria.
Mientras que el desastre cuesta cayó En Estados Unidos el año pasado fue la cuarta vez en cinco años que el clima extremo ha causado más de 100 mil millones de dólares en pérdidas anuales. Dado el creciente costo financiero, muchas aseguradoras de viviendas probablemente no se apresurarán a reducir las tarifas basándose en lo que sucedió en un solo año, especialmente porque el riesgo de tormentas, inundaciones e incendios forestales más intensos está creciendo a medida que aumentan las temperaturas, dice Jacob Gellman, profesor asistente de economía aplicada en la Universidad Estatal de Oregón.
“Estamos hablando de un año ‘mejor’ que el típico de los últimos tiempos”, afirma Rob Hoyt, experto en seguros de la Universidad de Georgia. “Pero eso debería interpretarse como parte de una serie de años muy preocupantes desde una perspectiva de pérdidas catastróficas”.
Una vista aérea muestra lotes residenciales despejados, con las montañas de San Gabriel al fondo, en Altadena, California, en agosto de 2025, después de que el incendio Eaton destruyera más de 9.000 estructuras.
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“Un poco de relajación”
El costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en los EE. UU. es de aproximadamente $2,400 al año, de acuerdo a para bancarizar. En 2020, el tipo más común de póliza de seguro de hogar costaba alrededor de $1,300 al año en promedio, de acuerdo a a American Express. El aumento está ejerciendo presión sobre los presupuestos de los hogares. Alrededor del 14% de las viviendas ocupadas por sus propietarios no están aseguradas en todo el país. dicho LendingTree, que gestiona un mercado en línea para préstamos, en un informe reciente. La cifra aumentó más del 6% entre 2023 y 2024, ya que los crecientes costos de los seguros representaron una mayor proporción de los ingresos de los hogares, dijo la compañía. Además de aumentar los precios, las aseguradoras han dejado de ofrecer pólizas en algunas de las áreas más riesgosas.
Los aumentos de costos están siendo impulsados por varios factores. Las aseguradoras de viviendas, que están supervisadas por reguladores estatales, han estado aumentando las tarifas en parte porque los desastres provocados por el clima dañan y destruyen propiedades. Además, la gente ha seguido desplazándose a regiones costeras vulnerables a huracanes y a zonas boscosas propensas a incendios forestales. Eso significa que hay más propiedades en peligro. Luego, cuando las casas se queman o se inundan, la inflación encarece la reconstrucción.
Además de esas presiones, las aseguradoras se han enfrentado a costos crecientes para reaseguro — seguros para compañías de seguros. Sin embargo, últimamente los precios de los reaseguros han estado cayendo, según la agencia de calificación Moody’s. Si bien las reaseguradoras sufrieron grandes pérdidas por los incendios forestales de California en 2025, Moody’s dijo que recibieron un impulso financiero cuando la temporada de huracanes terminó el año pasado sin ningún impacto en EE.UU.
Para los propietarios de viviendas, cualquier beneficio potencial (como que las aseguradoras transfieran los ahorros en reaseguros o amplíen la cobertura en áreas de riesgo) se sentirán más en los estados propensos a huracanes, donde las aseguradoras tienden a gastar más en reaseguros para protegerse contra pérdidas ruinosas, dice Jasper Cooper, vicepresidente de Moody’s.
“Florida, por ejemplo, es el tipo de lugar donde creo que es razonable pensar que las condiciones de reaseguro pueden tener un efecto realmente grande en los precios que los propietarios pagan a las aseguradoras primarias”, dice Judson Boomhower, profesor asociado de economía en la Universidad de California, San Diego.
Los propietarios de viviendas en Luisiana y Texas también podrían beneficiarse, según los expertos en seguros.
En Florida, DeSantis dijo que la caída en las tarifas de seguros también fue resultado de esfuerzos para limitar litigios de seguros.
Una casa que resultó gravemente dañada cuando el huracán Beryl arrasó Freeport, Texas, en julio de 2024.
Brandon Bell/Getty Images/Getty Images Norteamérica
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Con un par de años más de costos de desastre relativamente bajos, en más partes del país las tasas de seguros “se estabilizarían y probablemente comenzarían a bajar”, dice David Marlett, director gerente del Centro Brantley de Riesgos y Seguros de la Universidad Estatal de los Apalaches. “Es un mercado altamente competitivo”, afirma, añadiendo que las aseguradoras buscarían “aumentar su (participación) de mercado reduciendo las primas”.
Por ahora, cualquier alivio que los propietarios obtengan en forma de recortes de tasas o aumentos más lentos de precios probablemente se verá atenuado por el fuerte aumento de los costos de los seguros en los últimos años, dice Hoyt de la Universidad de Georgia. En los cinco estados más costosos (Nebraska, Luisiana, Florida, Oklahoma y Kansas), los propietarios pagan más de $4,400 al año en promedio por seguro. según tasa bancaria. Eso es más de $2,000 por encima del promedio nacional.
“Lo que ven los consumidores y los compradores de reaseguros es, sí, esto es un poco de relajación”, dice Hoyt. “Pero está en un nivel muy alto después de varios años de aumento significativo”.
Para reducir los precios de los seguros a largo plazo, Hoyt dice que la gente necesita reconsiderar dónde viven y cómo viven. proteger su propiedad contra las amenazas. Algunos de esos cambios ya se están produciendo, dice, a medida que los altos costos de los seguros y la construcción hacen que algunas partes del país inasequible para muchos propietarios.
“Al final del día, si alguien puede pagarlo y está absorbiendo el costo, entonces creo que, en general, la opinión de Estados Unidos sería que entonces podrán construir”, dice Hoyt. “Pero tenemos que tomar algunas decisiones difíciles sobre las propiedades con pérdidas repetitivas que se están reconstruyendo a través de programas gubernamentales”.
