Las personas pueden sentir mucha vergüenza por tener deudas de tarjetas de crédito. Piensan que significa que son malos con el dinero. Que es algo que deben evitar o una carga que nunca podrán pagar.
Pero para la educadora financiera Rita-Soledad Fernández Paulino, fundadora de Riqueza para todossimplemente deberíamos ver la deuda tal como es. “Es simplemente lo que usamos cuando no tenemos acceso a reservas de efectivo”, dice.
Y desafortunadamente, nuestras suposiciones y emociones en torno a la deuda pueden impedirnos administrar nuestro dinero con confianza. ella dice. Pueden impedirnos ser honestos con nosotros mismos acerca de nuestra situación financiera, obtener el apoyo que necesitamos para pagar nuestra deuda o incluso aprovechar la deuda a nuestro favor.
Aquí hay tres mitos comunes sobre la deuda y cómo pueden afectar nuestras finanzas.
Mito: Las personas con deudas de tarjetas de crédito son terribles con el dinero
Algunas personas piensan que quienes tienen deudas tienen un problema de gasto o no saben cómo hacer un presupuesto, dice Fernández Paulino. Pero muchas veces ese no es el caso.
Alrededor del 45% de los encuestados una encuesta de tasa bancaria de 2025 dijo que la deuda de su tarjeta de crédito provino de emergencias o gastos inesperados. Eso incluye problemas con el automóvil, facturas médicas y reparaciones del hogar.
Las personas también acumulan deudas durante acontecimientos estresantes de la vida. “Los clientes que vienen a mi camino generalmente han afrontado la muerte de un ser querido y están luchando con tanto dolor que les cuesta presentarse a trabajar”, dice Fernández Paulino. “O han estado lidiando con problemas médicos y están endeudados por el tratamiento”.
Por eso es tan importante guardar dinero para emergencias mientras crea su plan para pagar su deuda, dice. Si ocurre un imprevisto y no tienes esos fondos, puedes quedar atrapado en otro ciclo de deuda.
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Mito: debes evitar las deudas a toda costa
Las personas pueden sentirse asustadas o culpables por usar una tarjeta de crédito por muchas razones. Tal vez crecieron en una familia que luchaba contra las deudas, no hablaba de finanzas ni lidiaba con una quiebra o una ejecución hipotecaria, dice Fernández Paulino. “Crecen pensando: la deuda es el problema, así que nunca la voy a utilizar”.
Otros evitan las tarjetas de crédito porque crecieron con conceptos erróneos sobre la deuda, derivados de una falta de conocimiento sobre cómo funcionan las finanzas en Estados Unidos, dice Fernández Paulino, quien trabaja con muchos inmigrantes. “Entonces, cuando empiezan a usar una tarjeta de crédito, no saben cómo usarla”.
Todo el mundo debería tener al menos una tarjeta de crédito al día, dice John Kiernan, editor en jefe de MonederoHubun sitio web de finanzas personales. “Envía información positiva a las agencias de crédito cada mes, lo que hace que su informe crediticio se vea mejor y conduce a una mejor calificación crediticia, lo que abre muchas puertas para otorgar préstamos”.
Aprender más sobre cómo funciona la deuda puede ayudarle a comprender cómo utilizar estratégicamente su tarjeta de crédito, dice Fernández Paulino.
Mito: Salir de las deudas es imposible
“No es cierto que no se pueda salir de las deudas”, dice Fernández Paulino. “Lo cierto es que sin suficiente superávit mensual (dinero restante después de gastos fijos y gastos variables, pagos mínimos y algo de ahorro) el progreso es lento”.
Si desea pagar su deuda más rápido, concéntrese en “crear un superávit para que haya una cantidad significativa de efectivo extra para destinar a los saldos”, dice. Eso podría significar ajustar su presupuesto para ahorrar más dinero u obtener una fuente adicional de ingresos.
“Cuando los clientes acumulan ese excedente, pueden hacer mellas rápidamente”, afirma. “He tenido clientes que eliminaron cinco cifras de deuda en seis meses, otros tardaron entre 12 y 36 meses”.
El cronograma de cuándo pagar su deuda depende de tres variables: saldo inicial, tasa de interés y flujo de efectivo adicional constante, dice.
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La historia digital fue editada por Clare Marie Schneider y Marielle Segarra, con dirección de arte de Beck Harlan. Nos encantaría saber de usted. Déjenos un mensaje de voz al 202-216-9823 o envíenos un correo electrónico a LifeKit@npr.org.
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