Dado que los estadounidenses viven más años y pasan más años jubilados, los cambios demográficos del país están “poniendo al sistema de jubilación de Estados Unidos bajo una inmensa presión”, según el director ejecutivo de BlackRock, Larry Fink, en su informe. carta anual a los accionistas.
Una forma de solucionarlo, sugiere, es que los estadounidenses consideren trabajar más tiempo antes de jubilarse.
“Nadie debería tener que trabajar más tiempo del que quisiera. Pero creo que es un poco loco que nuestra idea principal de la edad de jubilación adecuada (65 años) se origine en la época del Imperio Otomano”, escribió Fink en su 2024. carta, que se centra en gran medida en la crisis de jubilación que enfrentan Estados Unidos y otras naciones a medida que sus poblaciones envejecen.
Fink, ¿quién es? con un valor estimado de 1.200 millones de dólaresseñala que a principios de los años 50, muchas personas de 65 años no tenían la oportunidad de jubilarse porque muchos ya habían fallecido. En otras palabras, escribe, más de la mitad de los trabajadores que habían aportado a la Seguridad Social nunca recibieron un centavo porque murieron antes de poder reclamar el beneficio.
“Hoy en día, esta demografía se ha desmoronado por completo, y este desmoronamiento es obviamente algo maravilloso”, añadió Fink. “Deberíamos querer que más personas vivan más años. Pero no podemos pasar por alto el enorme impacto en el sistema de jubilación del país”.
Las sugerencias de Fink sobre cómo abordar la crisis de jubilación del país se producen en medio de un debate sobre el futuro de la Seguridad Social, que enfrentará un déficit de financiación en menos de una década. Algunos legisladores republicanos han propuesto aumentar la edad de jubilación para reclamar beneficios del Seguro Social, argumentando, como Fink, que debido a que los estadounidenses viven más, también deberían trabajar más tiempo.
Pero eso ignora la realidad del envejecimiento en el lugar de trabajo, según la conclusión de AARP en un encuesta 2022 que la mayoría de los trabajadores mayores de 50 años dicen que enfrentan discriminación por edad en el trabajo. Y debido a problemas de salud o una pérdida inesperada de empleo, muchos estadounidenses mayores dejan de trabajar antes de lo planeado. De hecho, el edad media de jubilación en Estados Unidos es 62 años, incluso menos que la edad de jubilación “tradicional” de 65 años.
Algunos expertos en políticas y legisladores demócratas han propuesto alternativas para arreglar la Seguridad Social sin aumentar la edad de jubilación, ya que esto último reduciría efectivamente los beneficios para millones de estadounidenses. Por ejemplo, el senador Bernie Sanders, independiente de Vermont, quiere levantar el tope del impuesto sobre la renta para la Seguridad Social, una idea apoyada por muchos expertos en jubilación.
En 2024, cualquier ingreso del trabajo superior a $168,600 estará exento del impuesto sobre la nómina del Seguro Social del 12,4%. Las personas que ganan $1 millón al año efectivamente dejan de contribuir al programa el 2 de marzo. de acuerdo a al representante John Larson, un demócrata de Connecticut. (El salario base de Fink fue de 1,5 millones de dólares en 2022, aunque su paquete salarial total fue de 25,2 millones de dólares ese año, según una presentación regulatoria muestra.)
Fink tiene razón al decir que el sistema de jubilación no funciona para la mayoría de los hogares, señaló un experto en jubilación y profesor de la New School of Research. Teresa Ghilarducci dijo a CBS MoneyWatch.
Pero su evaluación de que la gente debería trabajar más tiempo no es acertada, añadió. Muchos estadounidenses no han podido ahorrar para su vejez: aproximadamente 3 de cada 10 trabajadores de 59 años o más tienen no hay dinero reservado para la jubilación.
Y aquellos que han podido ahorrar a menudo no tienen lo suficiente para mantener su nivel de vida: la cuenta 401(k) promedio para personas de 55 a 64 años (trabajadores que se acercan a la jubilación) tiene $208,000. de acuerdo a a Vanguardia. Usando la regla general de retirar el 4% de los ahorros para la jubilación cada año, eso generaría alrededor de $8,300 en ingresos anuales.
“Después de un experimento de 40 años de un sistema de pensiones voluntario basado en el “hágalo usted mismo”, la mitad de los trabajadores no tiene una manera fácil de ahorrar para la jubilación”, dijo. “Y en los países ricos, ¿por qué la edad de 65 años no es un buen objetivo para que la mayoría de los trabajadores dejen de trabajar para otra persona?”
Y añadió: “Trabajar más tiempo no nos sacará de esto. De todos modos, la mayoría de la gente no se jubila cuando quiere”.
¿Intereses creados?
Sin duda, la brecha de jubilación en Estados Unidos, o el abismo entre lo que la gente necesita para financiar sus años dorados y lo que realmente han ahorrado, no es nueva, como tampoco lo es la inminente emergencia financiera del Seguro Social. Sin embargo, los comentarios de Fink son dignos de mención debido a su condición de jefe del el administrador de activos más grande del mundocon más de 10 billones de dólares en activos, incluidas muchas cuentas de jubilación.
Por supuesto, Fink tiene un gran interés en que los estadounidenses aumenten sus activos de jubilación, dado que su empresa cobra comisiones de esas cuentas. Y en su carta, también promueve un nuevo fondo con fecha objetivo de BlackRock llamado LifePath Paycheck, que se lanzará en abril.
“Está dirigiendo la conversación hacia BlackRock, y mucha gente que habla de la reforma de la Seguridad Social en Wall Street quiere privatizarla de alguna manera y ganar dinero”, dijo el economista de la Universidad de Boston, Laurence Kotlikoff, un experto en seguridad socialdijo a CBS MoneyWatch.
Sin duda, Fink también elogia las historias exitosas de políticas públicas para abordar los ahorros para la jubilación, como el sistema de Australia, que comenzó a principios de la década de 1990 y requiere que los empleadores pongan una parte de los ingresos de un trabajador en un fondo. Hoy en día, Australia tiene la 54ª población más grande del mundo, pero el cuarto sistema de jubilación más grande, señaló.
“Como nación, debemos hacer todo lo posible para que la inversión en la jubilación sea más automática para los trabajadores”, señaló.
Fink también escribe que su madre, profesora de inglés, y su padre, propietario de una zapatería, nunca estuvieron en la categoría impositiva más alta. Pero, añadió, pudieron ahorrar lo suficiente para una jubilación cómoda, con fondos que podrían haber durado hasta los 100 años, aunque fallecieron mucho antes de llegar a esa edad.
Una razón para su jubilación segura, señala, es que, como empleada estatal, su madre podría participar en el sistema de pensiones estatal de California, CalPERS. Pero el acceso a las pensiones se ha reducido a la mitad desde 1980, y solo alrededor del 15% de los empleados tienen acceso a planes de beneficios definidos en 2021, frente al 30% hace cuatro décadas. de acuerdo a al Servicio de Investigación del Congreso.
¿Pueden los boomers solucionar el problema?
Fink, que nació en 1952, dijo que su generación tiene la obligación de ayudar a solucionar los problemas de jubilación del país. La inseguridad financiera que enfrentan los estadounidenses más jóvenes, como los millennials y la Generación Z, está creando generaciones de trabajadores desilusionados y ansiosos, señaló.
“Creen que mi generación, los baby boomers, se ha centrado en su propio bienestar financiero en detrimento de quién vendrá después. Y en el caso de la jubilación, tienen razón”, escribió Fink.
Y añadió: “Y antes de que mi generación desaparezca por completo de los puestos de liderazgo político y empresarial, tenemos la obligación de cambiar eso”.
Los legisladores y políticos boomers (y mayores) a menudo no están de acuerdo sobre cómo solucionar la crisis de jubilación. Pero no solucionar el problema daña no sólo las jubilaciones de los estadounidenses individuales, sino también la creencia colectiva del país en el futuro de Estados Unidos, señaló Fink.
“Corremos el riesgo de convertirnos en un país donde la gente guarda su dinero debajo del colchón y sus sueños reprimidos en su dormitorio”, advirtió.
