La cobertura de Medicare que elija determina cuánto dinero paga de su bolsillo por la atención médica durante la jubilación, lo que los proveedores médicos pueden brindarle atención totalmente cubierta y otros resultados.
Elegir la cobertura de Medicare puede ser un proceso desalentador.
Primero, usted decide si se inscribe en un plan de Medicare Advantage o se queda con Medicare original y agrega una política de suplementos de Medicare y una política de medicamentos recetados Parte D.
Algunas personas eligen Medicare original, pero no agregan un suplemento de Medicare y una política de medicamentos recetados de la Parte D. No agregar que la cobertura a menudo les cuesta más dinero a largo plazo.
Luego, usted elige entre los planes o políticas disponibles para usted. En muchas áreas del país, hay una docena o más de opciones disponibles.
Es por eso que recomiendo que la mayoría de las personas busquen la ayuda de un corredor o agente de seguros que esté familiarizado con la cobertura de Medicare en su área.
A Informe del Fondo de la Commonwealth El año pasado y otra información reciente muestran cuán importante es la elección del agente de seguros.
Necesita un agente que no esté parcial a favor o en contra de los planes de Medicare Advantage y esté dispuesto a diseñar una cobertura que satisfaga sus objetivos y necesidades.
Para desarrollar su informe, el Fondo de la Commonwealth realizó grupos focales con corredores y agentes especializados en Medicare.
El estudio encontró que las comisiones que recibieron los corredores y los agentes variaron en gran medida entre las diferentes opciones. Los planes de Medicare Advantage pagaron comisiones más altas, a veces mucho más altas, que el suplemento de Medicare y las políticas de la Parte D.
La mayoría de los participantes del grupo focal dijeron que si fueran elegibles para Medicare, elegirían Medicare original con suplemento de Medicare y políticas de la Parte D para ellos mismos, porque creían que la combinación ofrecía una mejor cobertura y opciones.
Los participantes dijeron que tendían a vender ese paquete de políticas a clientes de mayores ingresos mientras vendían planes de Medicare Advantage a otros clientes.
Dentro de los planes de suplementos de Medicare, la mayoría de los clientes tomaron las políticas del Plan G, que ofrecen la cobertura más completa y también tienen las primas más altas para los compradores y las más altas comisiones a los agentes.
Pero algunos agentes dijeron que si fueran elegibles para Medicare, podrían optar por el Plan L. Ofrece la misma cobertura integral que el Plan G, pero requiere que el Titular de la Política pague un deducible alto antes de que se active la cobertura integral. El deducible más alto resulta en primas más bajas al Comprador y las Comisiones más bajas al Agente.
En respuesta a esta situación, el Departamento de Justicia recientemente presentó una demanda contra las principales aseguradoras de Medicare.
La demanda alega que las aseguradoras pagaron a los corredores y agentes cantidades sustanciales para dirigir a sus clientes a los planes de Medicare Advantage en lugar de otras opciones.
Los beneficiarios de Medicare necesitan ayuda para seleccionar la mejor cobertura para ellos. Pero deben asegurarse de que la ayuda esté relativamente libre de sesgos, especialmente el sesgo causado por los incentivos financieros ofrecidos por los patrocinadores del plan.
Los corredores y agentes deben revelar si pueden vender un cliente cualquier plan disponible en el área o si trabajan solo con un subconjunto de aseguradoras y tipos de planes. Asegúrese de preguntarle a un agente sobre prejuicios e incentivos antes de aceptar el consejo.
Una alternativa a un corredor o agente es el servicio de asesoramiento gratuito proporcionado a través de la mayoría de las agencias de salud estatales conocido como barcoo programa estatal de asistencia de seguro de salud. Los consejeros voluntarios capacitados ofrecen ayuda a cualquier persona elegible para Medicare que pregunte.
