Especialmente en tiempos de incertidumbre o volatilidad del mercado, nuestra atención tiende a ser absorbida por el vórtice sin fondo de pronóstico sin sentido y actividad sin rumbo. Sin embargo, si tiene un buen plan, la apatía educada es generalmente el movimiento más rentable. Como nos recuerda Sage Warren Buffett, “el mercado de valores está diseñado para transferir dinero de lo activo al paciente”.
Pero invertir es solo una parte de la gestión de patrimonio, y es probable que sea el elemento sobre el cual tenemos el menor control. Por lo tanto, independientemente de las maquinaciones de los mercados, podemos continuar progresando en nuestro plan financiero más allá de nuestra cartera. Además, este progreso puede sentirse especialmente empoderante, y actuar como una distracción saludable, ya que todos los demás están fijados en la cinta de ticker.
Progreso, no perfección
En un reciente Video corto Desde el gurú de la productividad Daniel Pink, nos anima a actuar de una manera respaldada por la ciencia, lo que sugiere que una de las mejores maneras de mantener el impulso hacia adelante es reconocer nuestro progreso periódicamente. Casi con certeza riffing sobre el trabajo de Teresa Amabile en el principio de progreso, Pink nos anima a mantener el impulso en nuestro trabajo diario escribiendo tres puntos de bala al final de cada día que reconocen nuestro progreso.
La investigación de Amabile y su coautor, Steven Kramer, sugieren que ni el dinero ni el reconocimiento son los motivadores más poderosos en el lugar de trabajo, pero en cambio, el sentido de avanzar en un trabajo significativo. “De todas las cosas que pueden aumentar las emociones, la motivación y las percepciones durante una jornada laboral”, dice Amabile, “lo más importante es avanzar en un trabajo significativo”.
Entonces, ¿cómo podríamos aplicar este principio de manera efectiva en nuestra planificación financiera? La tentación es limitar nuestro alcance al numérico, y aunque este puede ser el más conveniente, gracias al factor de contabilidad, a menudo no es el más preciso. He aquí por qué: los números no cuentan toda la historia.
Obviamente, su cartera de inversiones cambia el valor diariamente, independientemente de sus esfuerzos personales. Y a menudo, elegimos a propósito reducir nuestro patrimonio neto por grandes razones. Por ejemplo, una vez que esté jubilado, las posibilidades son muy buenas de que su patrimonio neto se reduzca a propósito y periódicamente a través de la regeneración de sus ingresos y, posiblemente, un plan de regalos reflexivo.
Del mismo modo, cuando sus hijos están en la universidad y está utilizando sus planes 529 para pagar su experiencia de aprendizaje, su patrimonio neto se reduce, incluso a medida que las vidas de sus hijos se enriquecen. En este caso, ha ganado personalmente a pesar de que usted, por definición, tiene menos financieramente.
¿Qué, por lo tanto, podemos contar como progreso hacia nuestros objetivos financieros, si no nuestro patrimonio neto? Piense menos en la cantidad de dólares acumulados y más sobre elementos de riqueza que se han activado.
“El verdadero éxito financiero no se trata solo de acumular riqueza, se trata de activarla”, dice Doug LiptakFundador de la firma de gestión de patrimonio (para la que trabajo), Signaturefd. “Cuando reflexionamos regularmente sobre nuestro progreso financiero, no solo vemos crecer los números; Vemos el impacto que nuestro dinero tiene en nuestras vidas, nuestras familias y el mundo que nos rodea. Eso es lo que le da a la planificación financiera un propósito real “.
Doug propone un modelo mental de cuatro veces para ayudarnos a replantear la gestión de la riqueza a través de una lente más orientada al propósito. Notablemente ausente está cualquier código del IRS o jerga financiera. Argumenta que solo hay cuatro formas en que podemos desplegar nuestra riqueza. Puede:
- CRECER sus inversiones y potencial de ingresos.
- PROTEGER Su familia, estilo de vida y propiedad.
- DAR a la gente y las causas más importantes para usted.
- VIVIR Confidentemente con la libertad financiera.
Así es como podemos utilizar este modelo mental y satisfacer el principio de progreso:
Cada año, podemos establecer la intención de activar nuestra riqueza activando un elemento en cada una de las cuatro categorías anteriores. Luego, podemos rastrear, y reconocer, nuestro progreso trimestral, alimentando así nuestro futuro financiero. Y aunque no hay necesariamente un orden óptimo en el que se pueda activar cada uno, puede considerar el siguiente paradigma para ayudarlo a comenzar:
Marco trimestral de GPGL Financial Wins
- P1 – Grow: Comience el año con un enfoque en crecimiento—Dinversiones, ahorros, carrera y desarrollo personal.
- ¿Aumenté mis contribuciones 401 (k)?
- ¿Aprendí una nueva habilidad que aumentará mis ingresos?
- ¿Agumenté un objetivo financiero importante?
- Q2 – Proteger: La primavera es un buen momento para un control de seguridad financiera—Eseguro, planificación patrimonial y gestión de riesgos.
- ¿Revisé o actualicé mis pólizas de seguro?
- ¿Revisé las designaciones de mi beneficiario?
- ¿Tomé medidas para proteger mi identidad o ciberseguridad?
- P3 – Dar: A medida que el verano termina, cambie el enfoque a generosidad e impacto—De tanto financieramente y más allá.
- ¿Le di a una causa que me importa?
- ¿Ayudé a alguien financieramente (o con mi tiempo o experiencia)?
- ¿Planeé las donaciones de eficiencia fiscal (por ejemplo, contribuciones de fondos aconsejados con donantes)?
- P4 – Live: Terminar el año reflexionando sobre Cómo el dinero ha mejorado la vida y el bienestar. Se trata de alinear las finanzas con los valores.
- ¿Gasté de una manera que me trajo alegría y satisfacción?
- ¿Experimenté momentos significativos con mi familia o comunidad?
- ¿Estoy contento con mis elecciones financieras este año?
Es probable que tenga en cuenta que algunos de los ejemplos ofrecidos ni siquiera son explícitamente financieros. Eso también tiene bastante propósito porque nuestra riqueza es mucho más que dinero: incluye nuestro tiempo, influencia, energía (salud y bienestar) y relaciones, Cuatro recursos que muchos argumentarían son más escasos y más valiosos que nuestros activos financieros.
Sin embargo, si está buscando elementos adicionales que puedan activarse de manera efectiva dentro de su planificación financiera, aquí hay una recategorización más completa de los elementos de implementación que podrían ayudarlo a avanzar en sus finanzas.
¿Qué elementos puedes activar?
Este enfoque trimestral ayuda a garantizar que esté avanzando durante todo el año, personal y financieramente, al tiempo que está alistando su reconocimiento del progreso reciente para alimentar sus objetivos a más largo plazo.
El éxito financiero no se trata solo de lo que hay en sus cuentas, se trata de lo que su riqueza le permite hacer. Al rastrear su progreso a través del marco Grow, Protect, Give, Live, se asegura de que su dinero funcione activamente para usted, su familia y su futuro. El poder del progreso es que se basa en sí mismo: el momento alimenta la motivación.
Por lo tanto, a medida que avanza este año, no solo verifique su patrimonio neto. Compruebe el impacto que está haciendo. Porque la verdadera riqueza no solo se acumula, está activada.
