Estados Unidos – 4 de febrero: el representante Tom Suozzi habla durante una manifestación de campaña de 2024 en Glen Cove, NY … Más
El representante Tom Suozzi (D-NY) está explorando formas de reducir los costos de su propuesta para un programa de seguro de atención a largo plazo catastrófico público. Entre las ideas sobre la mesa: simplificar la estructura de beneficios y cambiar de un beneficio en efectivo a uno que reembolse a las personas por sus gastos de bolsillo.
El proyecto de ley de Suozzi, el seguro de bienestar para que las personas mayores estén en el hogar (deseo), proporcionaría un beneficio de atención a largo plazo de por vida para las personas que necesitan ayuda con dos de seis actividades diarias, como bañarse, comer, vestir y ir al baño.
Una vez que alguien requiere ayuda con estas tareas, recibiría un beneficio igual al costo promedio de 6 horas de cuidado personal al día, aunque podrían usar el beneficio para una amplia gama de servicios. Un estudio estima el valor mensual de este beneficio en aproximadamente $ 3,600, aunque probablemente sería mayor dado aumentos recientes en el costo de contratación de trabajadores de cuidados.
La participación en el deseo sería obligatoria y el beneficio estaría disponible para cualquier persona después de los 65 años que trabaje al menos 10 años (similar al beneficio de la vejez del Seguro Social).
Costos limitantes
Pero, según un Estimación reciente del Departamento de Salud y Servicios Humanosla factura original podría costar sustancialmente más de lo que Suozzi esperaba.
Cuando Suozzi presentó originalmente su factura en 2021, el beneficio se financió con un impuesto de nómina del 0.6 por ciento, aproximadamente $ 350 al año para un trabajador de ingresos promedio. Él introdujo un Versión revisada en marzocon Dos grandes cambios. Obtuvo un copatrocinador republicano, el representante John Moolenaar (R-MI), y retiró el mecanismo de financiación, con el entendimiento de que alguna fuente futura de ingresos financiaría completamente el beneficio sin agregar al déficit presupuestario federal.
Pero sin embargo, está financiado, un 2024 Estimación del Departamento de Salud y Servicios Humanos Concluyó que la Ley de Deseos Originales costaría sustancialmente más que Suozzi proyectado.
Si bien los autores de ese estudio reconocieron que su estimación era muy incierta, Suozzi y Moolenaar están buscando formas de reducir el costo y hacer que la medida sea más aceptable para los compañeros legisladores. Suozzi describió los posibles cambios en una conferencia del 7 de mayo patrocinada por la compañía de seguros de atención a largo plazo Genworth.
Reembolso, no efectivo
La primera revisión cambiaría de un beneficio en efectivo a un modelo de reembolso, que es consistente con el seguro privado de atención a largo plazo. Sin embargo, tal cambio requiere algunos comerciales importantes.
El efectivo brinda a los destinatarios la máxima opción de cómo quieren usar el beneficio. Por ejemplo, podrían usarlo para pagarle a un vecino por sentarse con un padre frágil o recoger sus comestibles, o pagar la instalación de bares de agarre en un baño. No habría necesidad de reglas complicadas para describir qué servicios y soportes son reembolsables y qué no.
Un beneficio en efectivo reduciría los costos administrativos. Pero los actuarios creen que aumenta significativamente los costos de reclamos, en parte porque las personas generalmente tomarán su beneficio diario total en efectivo, mientras que a menudo gastan menos en sus servicios reales.
Suozzi puede aprender del Experiencias de otros países que tienen programas públicos de seguro de atención a largo plazo. Algunos, como Alemania, ofrecen una opción: un beneficio de reembolso más alto o una versión en efectivo más baja. Francia proporciona solo un beneficio en efectivo. Japón solo tiene un beneficio de servicio.
Una nueva fórmula deducible
La segunda revisión que Suozzi está considerando simplificaría cómo se calcula el beneficio. Debido a que su proyecto de ley solo proporciona cobertura catastrófica, todos serían responsables de pagar un cuidado por su cuenta antes de aprovechar el beneficio público. El concepto es similar a un deducible de atención médica o, en el lenguaje de la atención a largo plazo, un período de eliminación.
La Ley de deseos original estableció cinco períodos de eliminación diferentes de uno a cinco años, basados en el ingreso de por vida de un individuo. Aquellos con los ingresos más bajos serían responsables de su primer año de atención, mientras que aquellos en el grupo de ingresos más altos pagarían durante los primeros cinco años antes de que el beneficio público se active.
El nuevo diseño encogería esos niveles a solo dos. Si bien la estructura revisada aún se está considerando, podría requerir que la mitad de la población de ingresos más bajos cubra, por ejemplo, los primeros 18 meses de atención por su cuenta, mientras que los de la mitad superior podrían requerir que pague durante 2.5 años.
Este formato revisado podría facilitar el programa para los consumidores de comprender y ahorrar dinero. Pero algunas personas de bajos ingresos podrían terminar pagando más que bajo la versión anterior, dependiendo del diseño final.
Todavía deben resolverse muchos detalles de la Ley de deseos, incluida la estructura de beneficios finales y una fuente de ingresos para financiar el programa a largo plazo. Pero Wish es una oportunidad para abordar los desafíos difíciles de financiar la atención a largo plazo, que está más allá de las habilidades de la mayoría de los estadounidenses y, al mismo tiempo, reducen los costos de atención a largo plazo de Medicaid.
(Divulgación completa: sirvo como miembro de un grupo de asesoramiento de deseos).
