La regla general para las personas que tienen 55 años y otra década de trabajo antes de alcanzar la edad de jubilación tradicional es haber ahorrado ya alrededor de ocho veces su salario en sus cuentas de jubilación. Pero el ahorro medio de las personas de 55 años de hoy es de sólo 50.000 dólares, lejos de ser suficiente para financiar una vejez segura, según un nuevo estudio.
De hecho, solo 1 de cada 5 personas de 55 años tiene $447,000 o más ahorrados para la jubilación, u ocho veces el salario promedio en EE. UU., según la encuesta Pulse of the American Retiree Survey de 2024 de Prudential Financial. encontró. El informe concuerda con otro estudio reciente sobre la preparación para la jubilación de la Generación X, que encontró que la mitad de los encuestados cree que sería necesario un “milagro” para poder jubilarse.
Los nuevos hallazgos se producen cuando los miembros más antiguos de la Generación X, o personas nacidas entre 1965 y 1980, están entrando ahora en sus años de prejubilación, lo que les da un breve período en el que pueden apuntalar sus ahorros antes de dejar el trabajo. Pero muchos de los que ya están rezagados respecto de esos hitos de ahorro pueden terminar sin estar preparados (al menos financieramente) para la jubilación, dado que probablemente sería difícil, si no imposible, acumular unos ahorros considerables en tan solo unos pocos años.
Aun así, está surgiendo un Plan B con el grupo: una cuarta parte de las personas de 55 años actuales le dicen a Prudential que planean depender del apoyo financiero de su familia cuando se jubilen, y el doble de las personas de 65 y 75 años dicen que mismo. Aproximadamente 1 de cada 5 miembros de la Generación X, los llamados “ocupas ilegales de plata”, también esperan necesitar apoyo para la vivienda en su vejez, dijo Prudential.
“Si sabes que estás en problemas, sabes que necesitas sacar dinero de alguna parte”, dijo a CBS MoneyWatch David Blanchett, jefe de investigación sobre jubilación de Prudential. “Podría ser de sus padres, si todavía están vivos, pero también podrían ser sus hijos”.
Añadió: “Tal vez los padres hicieron un gran sacrificio para enviar a sus hijos a la universidad”, y es posible que regrese un sentido de obligación financiera. Pero al mismo tiempo, esas expectativas podrían ejercer más presiones económicas sobre los estadounidenses más jóvenes como la Generación Z, nacidos entre 1997 y 2012, quienes pueden tener dificultades para comprar casas o ahorrar para la jubilación.
La verdad es que los trabajadores (y los planificadores de jubilación) deben ser realistas acerca de lo que es posible lograr en la última década de su carrera, dijo Blanchett. Por ejemplo, señaló que a menudo escucha de los planificadores de jubilación que sus clientes tendrán que trabajar mucho más allá de los 65 años para ahorrar lo suficiente para jubilarse, pero eso ignora la realidad de que la mayoría de las personas se jubilan años antes de lo planeado, dijo.
“Decisiones difíciles”
Por ejemplo, un estudio del Urban Institute que siguió a los trabajadores desde los 50 años hasta los 65 años encontró que sólo el 19% se jubiló voluntariamente, y la mayoría tuvo que dejar de trabajar antes de llegar a la edad de jubilación debido a despidos, problemas de salud u otros problemas. más allá de su control. El trabajador típico se jubila tres años antes de lo previsto, dijo Blanchett.
“Los planificadores dicen: ‘Oh, están atrasados, trabajarán hasta los 70 o 72 años’, y es como si la gente se jubilara antes de lo planeado”, dijo Blanchett. “Si ya estás atrasado, simplemente estarás más atrasado”.
En otras palabras, las personas que hoy tienen 55 años podrían tener sólo siete años más de trabajo, no una década, lo que los pone bajo más presión para descubrir cómo financiar la jubilación, señaló.
“¿Qué puedes hacer durante los próximos siete años para estar en mejor forma? Todo se reducirá a decisiones difíciles”, dijo Blanchett.
Si bien ahorrar más puede ayudar, la mayoría de los trabajadores no tienen mucho dinero extra disponible para poner en sus cuentas de jubilación, anotó. Pero si un trabajador termina su carrera antes de lo planeado, podría conseguir un trabajo a tiempo parcial o cambiar a otro tipo de trabajo más adelante en la vida, con el objetivo de ganar lo suficiente para al menos pagar los gastos del hogar, lo que le ayudaría. evitar retirar sus ahorros para la jubilación.
En segundo lugar, los trabajadores de mayor edad deberían planear posponer el reclamo de la Seguridad Social el mayor tiempo posible, dado que el beneficio mensual aumenta cada año que se retrasa, hasta que uno cumple 70 años. Eso significa que el beneficio mensual es aproximadamente más de un 75% mayor a la edad de 70 años, que si uno solicita a los 62 años, la edad más temprana para comenzar a recibir el beneficio.
“La clave es ahorrar hasta los 63 o 64 años, pero tratar de no reclamar ni acceder a sus beneficios” durante el mayor tiempo posible, dijo Blanchett.
