Una nueva orden ejecutiva detendría los cheques en papel para la mayoría de los pagos federales, incluidos los beneficios del Seguro Social y los reembolsos de impuestos.
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El gobierno federal debe dejar de emitir cheques en papel antes del 30 de septiembre a favor del depósito directo, tarjetas prepagas u otras opciones de pago digital. Eso es de acuerdo con un Orden ejecutivo Firmado por el presidente Donald Trump esta semana.
Según la orden, el uso de cheques en papel y pedidos monetales resulta en costos, retrasos, riesgos de fraude, pagos perdidos, robo e ineficiencias. Destaca que, históricamente, los cheques del Departamento del Tesoro tienen 16 veces más probabilidades de ser reportados perdidos o robados, devueltos sin entrega o alterados en comparación con una transferencia de fondos electrónicos (EFT).
(A principios de este mes, un ex empleado del Servicio Postal de los Estados Unidos fue declarado culpable de robar casi 100 cheques, incluidos los cheques de reembolso de impuestos, por un total de más de $ 1.6 millones).
Los residuos también es una preocupación: la orden dice que mantener la infraestructura física y la tecnología especializada para la digitalización de los registros en papel le costaron al contribuyente estadounidense más de $ 657 millones en el año fiscal 2024 solo.
Esta no es una nueva preocupación
La batalla contra el papel no es nueva. En 1991, una disposición en el presupuesto federal requirió que el gobierno federal abandone en gran medida los cheques en papel antes del 1 de enero de 1999. Fue un movimiento de reducción de costos que permitió al gobierno asegurar $ 423 millones en ahorros presupuestarios durante cinco años. (En ese momento, cuesta 42 centavos emitir y enviar un cheque en papel, en comparación con 2 centavos para procesar un pago electrónico. Hoy, el IRS afirma que le cuesta a los contribuyentes más de $ 1 por cada cheque de reembolso en papel emitido, mientras que solo se gasta un centavo en cada depósito directo realizado).
La eliminación de los controles en papel es en ambos sentidos. En 2015, la Reserva Federal anunció que no aceptaría cheques mayores de $ 99,999,999.00. Ese mismo año, el IRS comenzó a limitar el número de reembolsos depositados electrónicamente en una sola cuenta financiera o una tarjeta de débito prepagas a tres. Irónicamente, cualquier reembolso después del tercero se convirtió automáticamente en una verificación de papel.
En el futuro, el Tesoro debe dejar de emitir cheques en papel para todos los desembolsos federales, incluidos los pagos intragubernamentales, los pagos de beneficios, los pagos de los proveedores y los reembolsos de impuestos (sujeto a algunas excepciones). El plan es trasladar todos los pagos a depósito directo, cuentas de tarjetas prepagas y otras opciones digitales a partir del 30 de septiembre de 2025.
¿Quién todavía recibe cheques en papel?
El año pasado, 455,601 estadounidenses—Camente el 0.7% de los más de 68 millones de destinatarios totales – realizó los controles de beneficios del Seguro Social.
Los números son menos robustos en el IRS. Los datos de presentación más recientes de la agencia fiscal indican que aproximadamente el 97% de todos los reembolsos de impuestos para las declaraciones de impuestos federales para las personas son emitidos por depósito directo. El IRS, para la temporada de presentación actual, emitió 49,828,000 reembolsos, de ellos, 48,324,000 fueron emitidos por depósito directo.
Para la temporada fiscal más reciente, aproximadamente el 91% de todos los reembolsos de impuestos para las declaraciones de impuestos federales para las personas fueron emitidos por depósito directo. El IRS emitió 104,866,000 reembolsos en el año calendario 2024, con 95,001,000 de los emitidos por depósito directo. Los datos 2024 incluyen devoluciones recibidas en el año anterior (2023) y procesados en el año calendario 2024.
El pedido también se aplica a los pagos
El pedido no solo se aplica a los desembolsos. También se aplica a los recibos, importantes pagos que los estadounidenses hacen al gobierno federal, como los pagos de impuestos. Las agencias, incluidos el Tesoro, la Salud y los Servicios Humanos, el Departamento de Educación y los Asuntos de Veteranos, han sido ordenadas a “acelerar los requisitos” para recibir el pago de los ingresos federales, incluidas tarifas, multas, préstamos e impuestos.
Se aplican excepciones, incluso para los no bancarizados
Se aplican algunas excepciones, incluso para aquellas personas que no tienen acceso a servicios bancarios o sistemas de pagos electrónicos y ciertos pagos de emergencia donde el desembolso electrónico causaría dificultades indebidas.
¿Quién podría no tener acceso a los servicios bancarios? Personas no bancarizadas.
Según la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), se considera un hogar no bancarizado Si nadie en el hogar tiene una cuenta corriente o de ahorro en un banco o cooperativa de crédito. En 2023, el 4,2% de los hogares estadounidenses, alrededor de 5,6 millones de hogares, no estaban bancarizados.
Tarifas no bancarizadas son más altos para ciertas poblaciones, incluidas las que probablemente reciban beneficios como hogares de bajos ingresos. Las tarifas también son más altas para las poblaciones minoritarias, incluidos hogares negros, hispanos y estadounidenses de indios o nativos de Alaska, y hogares con discapacidad. Para los hogares en edad laboral con discapacidad, la tasa no bancarizada en 2023 fue del 11,2%, eso es tres veces mayor que la tasa no bancarizada entre los hogares en edad laboral sin discapacidad. Para los hogares monoparentales, la tasa no bancarizada fue del 12,3%, más de cinco veces más alta que la tasa no bancarizada entre los hogares de casas casadas con uno o más hijos. Y mientras la banca móvil está en aumento, reunirse con una persona real, cajeros de banca, que se convierte en el método primario más frecuente de acceso de cuenta para los hogares de 65 años o más.
Las personas mayores y las personas discapacitadas probablemente constituyen la parte del león de los casi medio millón de estadounidenses que aún reciben cheques de seguridad social en papel. Antes de la orden, la Administración del Seguro Social ya estaba tratando de trasladar a los beneficiarios a los servicios electrónicos, señalando que recibiría su pago mucho más rápido.
Cómo registrarse para un depósito directo o tarjetas de débito
Si ya recibe beneficios del Seguro Social o SSI y tiene una cuenta bancaria, puede registrarse para el depósito directo al comenzar o Cambiar el depósito directo en líneacomunicarse con su Banco de Institución Financiera, llamar al Seguro Social (1.800.772.1213 o TTY 1.800.325.0778), o visitar su oficina local de campo de Seguro Social. (Por supuesto, puede ser más difícil llamar o visitar una oficina del Seguro Social si recortes planificados de personal y oficina física pasar a través.)
También puede registrarse en la tarjeta de débito Direct Express. Con la tarjeta, no necesita una cuenta bancaria: su pago de beneficios federales se deposita directamente en su cuenta de tarjeta. Luego, puede usar la tarjeta para realizar compras, pagar facturas o obtener efectivo.
Y si aún no obtiene los beneficios del Seguro Social o SSI, pero planea postularse, dígale al Representante del Seguro Social cuando solicite que desea registrarse para depositar directamente.
El IRS también ha estado alentando a los contribuyentes a usar el depósito directo. La agencia afirma que es la forma más rápida y eficiente de recibir su reembolso de impuestos. Si no tiene una cuenta bancaria pero posee una tarjeta de débito prepago, es posible que pueda depositar su reembolso en esa tarjeta. Además, algunas aplicaciones de pago como CashApp permiten el depósito directo de cheques de reembolso. Asegúrese de consultar con su plataforma o institución financiera para determinar si esta opción está disponible, y también para determinar el número de enrutamiento y el número de cuenta, que puede ser diferente del número de tarjeta.
A pesar del impulso, un grupo de contribuyentes puede no tener suerte: los contribuyentes estadounidenses que viven en el extranjero. Si vive fuera del país, su reembolso del impuesto sobre la renta federal solo se puede depositar directamente en un banco estadounidense o cuentas afiliadas.
La SSA tiene reglas similares, aunque un poco más generosas, para los beneficiarios que viven en el extranjero. Solo puede depositar directamente los pagos de seguridad social en una institución financiera de los EE. UU. O una institución financiera en cualquier país que tenga un acuerdo internacional de depósito directo (puede encontrar una lista aquí).
