Olvídate de EF Hutton; Cuando Warren Buffett habla, la gente escucha. Y no siento que sea simplemente porque él es el inversor más famoso del mundo, aunque lo es. Es una persona de sabiduría. Una sabiduría que parece haberse aplicado no solo en su inversión, sino también en su matrimonio, su crianza y sus propias finanzas personales.
El oráculo de Omaha, él mismo
Entonces cuando ofreció recientemente Su consejo personal sobre la planificación patrimonial—NO cómo, cuándo y por qué debe hablar con sus hijos sobre sus planes patrimoniales, ciertamente me llamó la atención. Y ofrece un marco para todos nosotros, independientemente de nuestro patrimonio neto.
Asesor de planificación patrimonial de Buffett
“Cuando sus hijos son maduros”, dijo Buffett, “pídales que lean su testamento antes de firmarlo”. Entonces, cuando está bastante claro, cuando nuestros hijos son maduros y antes de que se firme nuestra voluntad. ¿Pero cómo?
“Asegúrese de que cada niño comprenda tanto la lógica para sus decisiones como las responsabilidades que encontrará tras su muerte”. Las instrucciones de Buffett sobre cómo también requieren otro paso aquí, porque para explicar la lógica y los roles que juegan los niños en nuestros testamentos, tenemos que entenderlos. Necesita conocer su plan lo suficientemente bien como para explicarlo.
Esta sabiduría puede, y debería, creo, aplicarse en todos los aspectos de nuestras finanzas personales. Me doy cuenta de que puede haber muchas complejidades intrincadas de algunas estrategias financieras y vehículos que requieren la guía de un profesional. Sin embargo, una gran regla general en las finanzas personales es que no debe promulgar una estrategia que no pueda explicar a un 5th calificador. (Gracias, Larry Swedroe.) Y sí, eso significa que si actualmente tiene estrategias establecidas que no comprende, le recomiendo comunicarse con su asesor financiero para obtener esa comprensión.
Pero no es probable que ponga este buen consejo para usar sin comprender por qué, y Buffett no nos deja colgando aquí. Él dice: “No quieres que tus hijos pregunten ‘¿por qué?’ con respecto a las decisiones testamentarias cuando ya no puede responder “.
De hecho, es bastante difícil que una familia navegue por la pérdida de un ser querido, y nuestros planes patrimoniales son, literalmente, nuestras últimas palabras para aquellos que más amamos. Demasiados planes patrimoniales, ya sea por falta de planificación efectiva o falta de comunicación efectiva, resulta en una última palabra que es misteriosa o confusa, en el mejor de los casos. Y podemos eliminar esa confusión discutiendo nuestros planes antes de que nos vamos.
La planificación patrimonial ciertamente no es la primera o única vez que tendremos la oportunidad de discutir dinero con nuestros hijos, entonces, ¿cómo podemos aplicar esto por qué, cuándo, cómo el marco para discutir dinero con nuestros hijos?
¿Por qué?
Primero, volvamos sobre por qué discutiríamos dinero con nuestros hijos en primer lugar. En particular, Buffett proviene de una generación para quien las discusiones de dinero, con casi cualquier persona, se consideraron tabú. Pero, ¿no es nuestra responsabilidad principal como padres criar a nuestros hijos para que sean miembros independientes y contribuyentes de la sociedad? ¿De qué otra manera aprenderán cómo crecer, proteger, dar y vivirsi no de nosotros? (Y no, a pesar de un enorme esfuerzo para integrar la educación financiera y el bienestar en nuestros sistemas educativos, hemos fallado en gran medida en cambiar nuestro enfoque arcaico a la academia).
Y aquí está el mejor por qué he escuchado por estar dispuesto y capaz de articular sus lecciones financieras y de vida a sus hijos:
Queremos Llegue primero.
Ya sea que el tema sea sexo, drogas, rock’n’roll o dinero, queremos llegar primero como padres. Queremos proporcionar la comprensión fundamental de nuestros hijos de estos temas más importantes antes de que vuelvan a casa de la escuela o la casa de un amigo, habían sido vertidos por algún niño con un hermano mayor obstinado.
¿Cuando?
Entonces, tenemos que conocer nuestra opinión antes de poder compartirla, pero ¿cómo sabemos? cuando para compartirlo?
Buffett nos dio dos instrucciones aquí, una que es clara y otra que es un poco más matizada. Primero, nos dice que compartimos, en este caso, nuestros planes patrimoniales, cuando nuestros hijos son maduro. Eso, por supuesto, será una escala deslizante para cada niño, padre y tema.
Me imagino que hacer que sus hijos lean su voluntad se cae más tarde, si no dura, en esta línea de tiempo de inculcación, aunque solo sea porque leer legales está en la cabeza de la mayoría de los adultos experimentados. Sin embargo, aprender a gastar, compartir y ahorrar a través de tres frascos en la cocina puede llegar mucho antes, seguido de comprender el crédito y el dinero en el dominio digital, préstamos, impuestos, seguros y uno de los campos más fértiles para la comprensión financiera, Planificación educativa para sus hijos.
Pero, ¿cómo sabemos cuándo nuestros hijos son lo suficientemente maduros como para manejar estos temas? Cuando demuestran curiosidad genuina.
Sí, esto significa que no es un horario planificado en el calendario de los discursos del sofá. Requiere un enfoque fluido y los oídos para escuchar cuándo nuestros hijos expresan una curiosidad genuina. Incluso entonces, puede requerir desenterrar la pregunta raíz que realmente necesita estar satisfecha, y elegir una respuesta apropiada para la edad.
Ahora al punto más matizado, Buffett hace a través de su consejo. Él dijo: “Cuando tus hijos son maduros”, verifique, “haz que lean tu voluntad antes de firmarlo”. Antes de firmarlo, Warren, pero ¿por qué?
Supongo aquí que esta es otra oportunidad para hacer crecer a nuestros hijos. Al hacer que revisen nuestros testamentos antes de firmar; discutiendo nuestro movimiento antes de poner el letrero frente a la casa; Al hacerles saber que nuestro papel se redujo justo antes de su tercer año de universidad, dejando la matrícula de la escuela privada fuera del alcance; discutiendo la oportunidad de comprar una segunda casa; Al alistarlos como propietarios de partes (por pequeños porcentaje de propiedad) en estas decisiones que ciertamente se sienten grandes para ellos, estamos utilizando estas conversaciones como una oportunidad más para agregar a los currículums de madurez de nuestros hijos. Y estamos normalizando estas decisiones pesadas cuando todavía están bajo nuestro cuidado, preparándolas mejor para tomar esas decisiones como adultos.
¿Cómo?
¿Pero cómo?
Usemos el ejemplo clásico que ha persistido a través de las generaciones. Su hijo adolescente pregunta: “¿Cuánto ganas?”
Han expresado curiosidad, pero ¿eso significa que es hora de entregar su Paystub? Probablemente no. Sigamos el consejo de Simon Sinek y “comencemos con por qué”.
“Agradezco tu pregunta y me pregunto qué la provocó. ¿Por qué tienes curiosidad por lo que hago?
Es posible que deba hacer algunas preguntas para llegar al motivo, y eso, combinado con su comprensión íntima de la madurez de su hijo, sin duda iluminará su respuesta final. Y es posible, si no es probable, que su respuesta ni siquiera incluya ningún número. Recuerde el consejo de Buffett aquí: “Asegúrese de que cada niño comprenda tanto la lógica para sus decisiones como las responsabilidades que encontrarán …”
En mi experiencia, cuanto más jóvenes sean nuestros hijos, más lógica en sí misma será suficiente, pero a medida que nuestros hijos envejecen y maduren, es completamente posible que los números reales sean beneficiosos, si no es necesario. Después de todo, especialmente en lo que se refiere al tema que fue nuestro punto de lanzamiento, la planificación patrimonial, nuestros hijos eventualmente descubrirán cuáles son los números. Por lo tanto, en lugar de hacer que sea una sorpresa total, envuelta en misterio, ¿por qué no discutirlo ahora? Invitarlos en la discusión, enseñarles la lógica detrás de sus decisiones, alistarlos en la implementación de sus planes y ayudarlos a aprender cómo Tome las decisiones más importantes de la vida con competencia y confianza.
Entonces, tengo curiosidad: ¿te sientes mejor preparado para tener tu próxima conversación de dinero significativa con tus hijos, independientemente de su edad?
