El lento arrastramiento de la inflación del estilo de vida puede tener implicaciones significativas a largo plazo. La clave para disfrutar de su éxito ahora, y mantener ese estándar más adelante, es garantizar que su tasa de ahorro aumente más que el gasto adicional.
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El reposapiés de estilo de vida ocurre cuando sus gastos aumentan junto con sus ingresos. A medida que gana más, es fácil gastar más libremente, tal vez sin pensarlo mucho. A medida que aumenta los ingresos, es natural querer mejorar su estilo de vida, y tampoco hay nada inherentemente malo en eso, hasta cierto punto. Sin vigilar el efecto acumulativo de las decisiones financieras diarias como actualizaciones de clase ejecutiva o cenas costosas, es fácil perder el rastro de cuánto está ahorrando en comparación con el gasto. Después de todo, como su nombre lo indica, el reposapiés de estilo de vida ocurre lentamente.
Para los altos ganadores, hay suficiente efectivo que facilita cubrir casi cualquier actualización, por lo que el costo puede parecer pequeño al considerar el panorama general. Pero a menos que esté rastreando su ahorro y gasto, corre el riesgo de acostumbrarse a un estilo de vida que no puede admitir una vez que deja de trabajar. Por lo tanto, la clave para disfrutar de su éxito ahora, y mantener ese estándar más adelante, es garantizar que aumente su tasa de ahorro. al menos tanto como su gasto adicional.
¿Cuándo se convierten en las actualizaciones de estilo de vida?
Mejorar su calidad de vida a medida que aumenta sus ingresos es normal. No sabemos lo que depara el futuro, por lo que es importante disfrutar de la vida mientras se ahorra hitos importantes como la jubilación. Pero hay algunas maneras para que la fluencia del estilo de vida (o la inflación del estilo de vida) se convierta en un problema:
- La gestión financiera laxa puede convertirse en gastos innecesarios en cosas que no usa o compra en un capricho
- Encerrarse en costos fijos insostenibles
- Disfrute tan a menudo pierdes el disfrute pero continúa de todos modos
- El Mantenerse al día con los Jones ‘ mentalidad
- Una proporción de gastos para ahorrar que está tan sesgado que pone en peligro la jubilación
Nuevamente, el objetivo no es ahorrar cada dólar que pueda para la jubilación. Es importante disfrutar de la vida hoy también. Aquí le mostramos cómo considerar el costo de la inflación del estilo de vida y cómo equilibrar ambos.
¿Cuál es el costo del estilo de vida de estilo de vida?
El lento arrastramiento de la inflación del estilo de vida puede tener implicaciones significativas a largo plazo. Después de todo, la mayoría de las personas quieren mantener su nivel de vida previo a la jubilación. La inflación del estilo de vida puede ser una espada de doble filo: significa menos dinero sobrante hoy para invertir para el futuro y mayores necesidades de ingresos en la jubilación. La clave para gastar de manera responsable es garantizar que su tasa de ahorro aumente más rápido que los costos de su estilo de vida.
Suposiciones
- Portafolio inicial: $ 3,000,000
- Hitos: 20 años hasta la jubilación, 30 años de jubilación
- Gastos de vida anuales de línea de base actuales: $ 200,000
- Potencial de ahorro anual actual (antes de la inflación del estilo de vida): $ 70,000
- Aumento inflacionario anual: 2.50% (aplicado a ahorros anuales e ingresos de jubilación requeridos)
- Tasa de rendimiento anual del 7% con una volatilidad del 12%
- El análisis excluye todas las implicaciones fiscales
Escenario 1
Utilizando el potencial de ahorro de $ 70,000 anteriores, en el escenario uno asumimos un gasto adicional en el estilo de vida de $ 50,000 por año (aproximadamente $ 960/semana, un 25% más que sus gastos actuales), dejando $ 20,000 por invertir para la jubilación. A su vez, esto aumenta los gastos anuales a $ 250,000 por año en jubilación (dólares de hoy) para mantener el nivel de vida.
Usando un Análisis de Monte Carlo Y aplicando la lista de supuestos anteriores, la probabilidad de que este inversor pueda mantener su estilo de vida en la jubilación sin quedarse sin dinero es del 75%. Por lo general, buscamos una tasa de éxito de al menos el 80%.
Escenario 2
Ahora suponga que el inversor gasta $ 25,000 adicionales por año en mejoras de calidad de vida (alrededor de $ 480/semana, 12.5% más que su presupuesto actual). Esto aumenta los ahorros anuales a $ 45,000 y reduce el ingreso de reemplazo de jubilación a $ 225,000. El resultado es una probabilidad saludable de éxito del 85%.
El mayor margen de seguridad puede traducirse en flexibilidad y opciones más adelante. Por ejemplo, en otras variaciones de este análisis, el inversor podría aumentar el gasto a $ 240,000 por año en jubilación o jubilarse dos años antes con el mismo nivel de ingresos de $ 225,000 y aún por encima de la tasa de éxito objetivo del 80%.
Equilibrar los deseos de hoy con las necesidades futuras
Solo puedes gastar un dólar una vez. Pero tampoco hay premio por ser la persona más rica del cementerio. Ser intencional sobre cómo gasta y ahorra su dinero puede ayudarlo a maximizar ambos. Entonces, antes de actualizar a la clase ejecutiva, ejecute los números para ver cómo todas sus mejoras de estilo de vida incrementales se suman en relación con sus ahorros.
Divulgaciones
Los ejemplos en este artículo son estrictamente hipotéticos y solo para fines de ilustración. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Esta es una comunicación general solo para fines informativos y educativos. Este artículo no es asesoramiento personal o una recomendación para ningún producto de inversión específico, estrategia o decisión financiera. Este material no contiene información suficiente para respaldar una decisión de inversión y usted no debe confiarlo en la evaluación de los méritos de invertir en cualquier valores o productos. Si tiene preguntas sobre su situación financiera personal, considere hablar con un asesor financiero.
Los supuestos de retorno y volatilidad utilizados en este análisis son de naturaleza hipotética y no reflejan el rendimiento futuro real o esperado de ningún índice específico, seguridad o estrategia de inversión. Los costos de transacción y otros gastos de inversión no se consideraron en este análisis. Para simplificar, los componentes del rendimiento no se consideran, por lo tanto, el análisis supone que todo el rendimiento es la apreciación del precio.
