Navegar por la planificación de la jubilación tiene muchas vías diferentes. Un camino con muchas incógnitas es el camino que incluye criar una familia. Con la complejidad adicional de criar a los niños, surgen muchos costos inesperados. Los gastos médicos y educativos superan algunos de los costos más caros que pueden enfrentar un padre o tutor. Tampoco es algo para ignorar y los costos difieren enormemente entre las personas. Dependiendo del tamaño de la familia y las condiciones de vida, el costo de la vivienda, los gastos de comestibles, la ropa y los costos generales del día a día pueden aumentar significativamente. El drenaje de los ingresos se acumula bastante rápido y, a veces, parece, sin un final a la vista. Agregue el costo de ahorro para la jubilación y esto se convierte en una tarea desalentadora.
Equilibrar la paternidad y la jubilación
Una familia de clase media puede esperar gastar más de $ 300,000 para recaudar a un niño a los 18 años. Al considerar el costo de criar a un niño, y mucho menos múltiples, las contribuciones del plan de jubilación anterior parece una solución rápida y fácil. De hecho, esto está en contraste directo con la ruta correcta a tomar. Al considerar el punto de vista financiero de la cuenta de jubilación de los padres, continuar contribuyendo es primordial. Si el individuo no continúa contribuyendo, se pierde el valor del tiempo invertido en el mercado, el promedio de costos en dólares pierde su beneficio y cualquier coincidencia de empleador ofrecida se deja sobre la tabla para nombrar algunos efectos negativos que esto tiene. Estas valiosas herramientas permanecen sin usar, y el equilibrio del plan de jubilación sufre enormemente.
Apareciendo más allá del costo inicial de criar a un niño, los costos de educación superior generalmente vienen antes del retiro de los padres/tutores. Con esta línea de tiempo, uno puede considerar que este es un costo más urgente que ahorrar para la jubilación. A menudo, el padre puede dejar de contribuir a pagar la educación superior o incluso tomar un préstamo o retiro de las cuentas. Esto puede ser perjudicial para la salud del plan de jubilación. Reducir la cantidad de contribución pierde el beneficio de los rendimientos compuestos; El monto del préstamo ya no se invierte y debe devolverse. Si no se devuelve, el retiro puede tener altas consecuencias fiscales. Tenga en cuenta que el niño tiene tiempo de su lado para pagar el préstamo, ahorrar para la jubilación y disfrutar de una vida próspera general, mientras que los padres se quedará sin tiempo mucho antes para pagar la jubilación. Una vez retirados, los ingresos cesa principalmente y también la capacidad de agregar fondos a las cuentas de jubilación. Si no se paga el préstamo, generalmente se considerará una distribución. Se puede pagar la educación del niño, pero el padre queda comiendo sándwiches de mantequilla de maní y mermelada y no por elección.
Considere el beneficio de tener un trabajo infantil. El niño puede ayudar a pagar las actividades extracurriculares o el gasto general del gasto. Esto enseña al niño importantes habilidades de administración de dinero necesarias para más adelante en la vida. Las tareas simples como pasear al perro o cortar el césped que una persona puede pagar a una empresa para que haga puede convertirse en la tarea del niño. Esto ayuda a desarrollar no solo confianza en el niño, sino que potencialmente puede enseñar habilidades empresariales.
El presupuesto cuidadoso y los pequeños sacrificios junto con los ahorros continuos para la jubilación y los posibles costos de educación superior lo antes posible tendrán un efecto de bola de nieve en los objetivos a largo plazo. Desviarse de los ahorros de jubilación constantes descarrilará fácilmente los felices y cómodos años dorados que muchas personas esperan con ansias.
Como siempre, es importante consultar a un profesional de impuestos o inversiones antes de tomar estas decisiones importantes.
