Si le preguntaras a 100 personas cuál es el propósito de la planificación financiera, la respuesta reflexiva de la mayoría probablemente sería tener más dinero. Y esta creencia subyacente, expresada o no, es probablemente la razón por la que la planificación financiera a menudo da como resultado planes insuficientemente implementados y niveles de satisfacción que puntúan ligeramente por encima de “meh” en una escala que va desde “inútil” hasta “que cambia la vida”.
¿Puede la planificación financiera cambiar la vida?
Pero, ¿es “cambiar la vida” siquiera un posible resultado de la planificación financiera, o ese elevado objetivo es una extralimitación?
- Para la viuda anciana sin herederos que conocí y que, presa de temores que se remontaban a la Gran Depresión, agravados por la pérdida de su marido y sus ingresos (50 años antes de que nos conociéramos), trabajó como asistente legal en su finales de los 70, nunca tomó un día de vacaciones, ahorró más de $3 millones (una parte significativa de los cuales residía en bolsas llenas de bonos de ahorro estadounidenses escondidos detrás de las cortinas), nunca gastó ni un centavo y aun así *ahorró* una parte de su única fuente de ingresos para la jubilación, el Seguro Social, para quien pude cuantificar “vas a estar bien”, trasladarla a un hermoso centro de vida asistida y desarrollar un plan para donar $1 millón a cada una de las tres organizaciones benéficas sin fines de lucro. ganancias que amaba cuando falleció; sí, creo que la planificación financiera realmente le cambió la vida.
- Para la pareja de 50 y tantos años, recientemente independiente financieramente, que, saliendo de una temporada intensa de trabajo y crianza, lanzó con éxito a sus dos hijos a la edad adulta y aprendió a través de un análisis integral del costo de vida y la calidad de vida que podrían transformar. sus vidas por completo al mudarse a una de las pocas ciudades que los habían inspirado durante esos años desafiantes; sí, creo que la planificación financiera les cambió la vida.
- Para el médico que durante toda su carrera había dicho “Sí” a todas las solicitudes de trabajar en turnos de horas extras, fines de semana y días festivos que estaban disponibles, impulsado por una loable compulsión de mantener y proteger a su familia mientras, irónicamente, limitaba su tiempo con sus seres queridos a El punto de tensión fue saber que podía darse el lujo de decir “No” a todos los turnos adicionales y agregar una semana adicional de vacaciones cada año hasta la jubilación. Sí, creo que él y su esposa estarían de acuerdo en que la planificación financiera les cambió la vida. .
- Desde la pareja que se dio cuenta de que su casa en la playa causaba más estrés que alegría y la vendió, hasta la pareja que redujo el tamaño de su residencia principal y compró una casa en El Cabo después de que un problema de salud cambió sus prioridades, sí, la planificación financiera influyó directamente en estas realidades. historias de vida que cambian vidas.
Podría llenar un libro con las historias de planificación transformacional de las que personalmente he formado parte y que se expandiría a una serie de varios volúmenes si incluyera las de los muchos asesores increíbles que tengo el privilegio de conocer y con los que tengo el privilegio de trabajar. Pero hay un pero:
Me temo que la mayoría de los planes financieros son meros ejercicios de revisión de rutinas. Un ligero cambio de cartera, una calibración de las pólizas de seguro, la confirmación de los planes patrimoniales, actualizaciones de los beneficiarios, una revisión superficial de las declaraciones de impuestos, un aumento en los ahorros para la jubilación.
De hecho, todo esto es y debería ser parte del proverbial plan. ¿Pero con qué fin?
La exploración de esos fines y la movilización de recursos financieros para esas actividades pueden activar nuestra riqueza y, de hecho, cambiar nuestras vidas.
¿Le gustaría realizar un ejercicio de pensamiento que a menudo resulta útil para ilustrar cómo su planificación financiera podría ser más significativa?
Uno de los primeros pasos en la mayor parte de la planificación financiera es elaborar un estado de patrimonio neto: tomar lo que posee y restar todo lo que debe; ese es tu patrimonio neto. Con la llegada de todo en línea, debería poder llegar a algo muy cercano a este número en cuestión de minutos.
Una vez que haya llegado a esa cifra de patrimonio neto, hágase esta pregunta:
“Si convirtiera todo mi patrimonio neto en efectivo y lo recibiera en una bolsa, ¿cómo lo volvería a distribuir?”
¿Compraría mi casa actual o me mudaría a otro lugar? ¿Compraría los mismos automóviles, mantendría el mismo trabajo y trabajaría las mismas horas? ¿Reinvertiría mi dinero de la misma manera?
¿Qué haría diferente?
En muchos casos, nuestras declaraciones de patrimonio neto (y nuestros planes financieros) terminan siendo improvisadas como una combinación de nuestras circunstancias, intuición y una colección de conocimientos que leemos o recibimos de otras personas que respetamos y de nuestros asesores financieros en el transcurso de un negocio. vida. Pero cuando aplicamos ingeniería inversa a cualquier éxito financiero que hayamos acumulado y lo implementamos en pos de lo que es realmente más importante, la planificación financiera puede (debería) cambiar verdaderamente nuestras vidas.
