Es la alta temporada de vacaciones para los judíos de todo el mundo, un tiempo de oración, arrepentimiento, familia e introspección. Si bien cada uno de estos temas tiene un profundo significado, encuentro que la introspección es especialmente fundamental para preparar el escenario para un futuro exitoso. Esto se aplica a todas las facetas de la vida, incluidas las finanzas de uno.
Mientras reflexiono sobre el año judío 5785, que concluye al atardecer el 22 de septiembre de 2025, con el inicio de Rosh Hashaná, hubo algunos momentos estresantes. Los mercados y la economía en general han enfrentado algo de agitación. Este año incluyó el “Día de la Liberación”, cuando el presidente Trump impuso aranceles recíprocos a las naciones de todo el mundo, lo que provocó una aguda recesión del mercado. También hemos visto tensiones geopolíticas continuas y emergentes tanto en Europa como en Oriente Medio.
Por otro lado, la inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un tema de inversión emocionante, que ayuda a impulsar a los mercados al alza y a la remodelación de las industrias.
He llegado a apreciar que, sin importar los titulares, hay varios principios de inversión atemporales que todo inversor debe entender. La familiaridad con estos conceptos puede ayudarnos a posicionarnos durante un año de claridad financiera y éxito.
Principio #1: La imprevisibilidad de los mercados: Como muestran los recientes titulares financieros, el mercado puede caer en picado un día después del anuncio de tarifas y luego se dispara al siguiente. Las acciones internacionales, que han tenido un rendimiento inferior durante años, actualmente tienen dos dígitos al momento de escribir este escrito.
La conclusión? Nadie, ni siquiera los estrategas experimentados de Wall Street, pueden predecir de manera confiable lo que sucederá de año en año. Y eso está bien. Si pudiéramos prever el futuro, invertir sería mucho más simple.
La clave para navegar por esta imprevisibilidad es evitar la trampa de poner todos sus huevos en una canasta. Esta estrategia se conoce como diversificación. Al difundir sus inversiones en una variedad de clases de activos y geografías, reduce el riesgo de concentración y se posiciona para resistir cualquier tormenta que pueda venir.
Principio #2: No intentes cronometrar el mercado: Dadas las constantes fluctuaciones en los precios de las acciones, es tentador que los inversores traten de cronometrar su entrada y salida o perseguir la última inversión caliente. Pero esta estrategia simplemente no funciona.
Putnam Investments publicó un estudio convincente hace unos años que ilustra las trampas de la sincronización del mercado. Analizaron el período de 15 años desde el 31 de diciembre de 2006 hasta el 31 de diciembre de 2021 y encontraron:
- Mantenerse completamente invertido en el mercado amplio habría arrojado un rendimiento anualizado del 10.66%
- Perderse los 10 mejores días habría caído que regresan al 5.05%
- Falta los 20 mejores días: 1.59%
- Falta los 30 mejores días: –1.18%
- Falta los 40 mejores días: –3.58%
La conclusión es clara: saltar dentro y fuera del mercado lo pone en serio un riesgo de perder los días de mejor rendimiento, que a menudo se agrupan en torno a períodos de volatilidad. Por ejemplo, si los inversores entraran en pánico en abril de este año después de los anuncios de tarifas, y salieron prematuramente, habrían perdido todo el rebote del mercado que siguió.
Principio #3: Mantente optimista: El pensamiento positivo es uno de los rasgos definitorios que ha sostenido al pueblo judío durante más de 5,000 años. Esto es algo en lo que reflexiono durante las vacaciones de Rosh Hashaná.
El optimismo también es una característica central de muchos inversores exitosos. Mantener una perspectiva alcista sobre la dirección a largo plazo de los mercados a menudo conduce a resultados favorables.
Los pesimistas pueden dominar el tiempo de aire en las redes de noticias financieras, pero con frecuencia están equivocados. Un excelente ejemplo: después de la gran crisis financiera de 2008 – 2009, muchos de los estrategas que predijeron que la recesión continuó pronosticando la próxima recesión o mercado de osos. Mientras tanto, el mercado ha entregado una de las toro más largas y más fuertes de la historia.
Manténgase positivo y coloque su cartera con optimismo. Con el tiempo, el mercado tiende a recompensar a los que creen en su resistencia.
Principio #4: Ignora el ruido: Hay innumerables distracciones, cabezas parlantes, personas influyentes financieras, amigos o su cuñado. La mayoría de lo que la gente dice, o lo que está sucediendo en todo el mundo, no es directamente relevante para su cartera.
Sí, puede ser inquietante escuchar sobre las tensiones geopolíticas, la guerra o las noticias económicas negativas. Pero es fundamental que los inversores eviten tomar decisiones financieras basadas en los titulares o el comportamiento del rebaño.
En cambio, concéntrese en lo que realmente afecta su vida financiera: su horizonte temporal, tolerancia al riesgo, dinámica familiar y objetivos específicos. La mayoría de la otra información es solo ruido.
Principio #5: Un marco para tomar las decisiones correctas: Establecer un marco claro para la toma de decisiones financieras puede ser inmensamente beneficioso. Los principios clave incluyen gastar dentro de sus medios, mantener una tasa de ahorro saludable, invertir con prudencia y evitar reacciones emocionales.
Las buenas opciones financieras requieren disciplina. Es por eso que automatizar la mayor parte del proceso de inversión como sea posible puede ser un cambio de juego. Por ejemplo, configurar sus cuentas para depositar automáticamente una parte de cada cheque de pago directamente en una inversión predeterminada puede ayudarlo a mantenerlo en el camino y reducir la tentación de desviarse de su plan.
Principio #6: Mantente el curso: Uno de los mayores determinantes del éxito financiero es la capacidad de seguir una estrategia en diferentes entornos de mercado. El éxito en la inversión, y en la mayoría de las áreas de la vida, se reduce a la consistencia.
El legendario mariscal de campo Tom Brady dijo una vez: “Para tener éxito en cualquier cosa, la verdad es que no tienes que ser especial. Solo tienes que ser lo que la mayoría de las personas no son: consistente, decidida y dispuesta a trabajar para ello. No hay atajos”.
Si tiene un plan sensato y mantiene el rumbo con el tiempo, se sorprenderá de la riqueza que puede acumular.
Pensamiento final: Independientemente de los desafíos u oportunidades que ha enfrentado este año, es importante recordar que nada dura para siempre. La vida y los mercados son cíclicos.
Si 5785 fue un año difícil para usted, no se quedará así para siempre. Y si 5785 fue un año de banner, eso también eventualmente cambiará. Este constante reflujo y flujo es parte del ritmo de la vida. Ofrece la esperanza cuando las cosas no salen a nuestro camino y nos recuerda que nos mantengamos humildes cuando lo hacen.
La clave para un futuro financiero exitoso radica en apreciar estos altibajos, y tener un plan para navegarlos con claridad y resiliencia. Adoptar los seis principios mencionados mencionados lo ayudará a prepararlo para un año financiero por delante.
Valores ofrecidos a través de Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), miembro FINRA/SIPC. Servicios de asesoramiento de inversiones ofrecidos a través de Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), un afiliado de Kestra. Parkbridge Wealth Management no está afiliado a Kestra IS o Kestra como. Divulgaciones de inversores: https://www.kestrafinancial.com/displosures.
