Por qué la planificación financiera es más personal que las finanzas

Mi esposa, Mika, y yo tomamos una encuesta esta semana sobre nuestro enfoque del dinero. La encuesta nos pidió que respondiéramos a una serie de declaraciones observando en un continuo si estuvimos de acuerdo o en desacuerdo, que van desde -5 (“estoy totalmente en desacuerdo”) a +5 (“Estoy totalmente de acuerdo”).

Por ejemplo, aquí hay una muestra de las indicaciones:

• “Si trabajo duro, tengo derecho a jugar duro”.
• “Cuanto más dinero tenga en ahorros, más seguro me siento”.
• “El éxito financiero o el fracaso tienen mucho que ver con la suerte”.

Había 12 preguntas como esa, y luego las cosas se pusieron realmente difíciles porque las indicaciones estaban relacionadas con la forma en que vemos el dinero a la luz de nuestros hijos, como:

• “Es importante que mis hijos tengan las mismas cosas y oportunidades que sus compañeros”.
• “Una vez que mis hijos tienen la edad suficiente para ganar su propio dinero, se espera que cubran algunos de sus gastos”.

¿Qué aprendimos?

Bueno, somos muy parecidos, pero también somos diferentes. Pero no solo eso. También es probable que somos diferentes de lo que pensamos, lo que significa que Mika no siempre respondió como pensé que debería, quiero decir, lo haría, y viceversa. Pero quizás aún más interesante, no siempre respondí como pensaba I ¡quería!

Esto se debe a un fenómeno conocido como interseccionalidad. Di eso 5 veces muy rápido.

La interseccionalidad es un reconocimiento de las influencias complejas y superpuestas que dan forma a nuestras experiencias de vida individuales y, por lo tanto, nuestras cosmovisiones.

Por ejemplo, soy un hombre blanco que creció en una familia nuclear con un padre que era ingeniero eléctrico, una madre que se queda en casa y dos hermanos menores. Mika es una mujer negra que creció en un hogar monoparental, donde su madre trabajaba más que a tiempo completo para mantenerla a ella y a su hermano mayor.

Ambos conjuntos de padres trabajaron muy duro para inculcar los valores centrales de la fe, la familia, el trabajo duro y la frugalidad. Hoy, soy asesor financiero, y Mika posee una empresa saludable de preparación de comidas y catering.

Entonces, ¿cómo esperaría que respondamos al mensaje, “El éxito financiero y el fracaso tienen mucho que ver con la suerte”?

Te lo diré en un minuto, pero primero, ¿cuál es el punto? En este caso, hay cuatro.

1. La financiación personal es más personal que las finanzas.

Tal vez ya hayas escuchado este, pero cómo hacemos lo que hacemos con el dinero va mucho más allá de la hoja de cálculo. Claro, quiénes somos cuando nacemos probablemente tenga algo que ver con eso, pero cómo fuimos criados, y lo que hemos experimentado, especialmente en los primeros 10 años de vida, es probablemente el conductor más potente de cómo respondemos a varios estímulos.

El terapeuta financiero certificado Rick Kahler me enseñó un concepto de que él y sus colaboradores, el Dr. Ted Klontz y el Dr. Brad Klontz, se refieren como “guiones de dinero. ” Este último los define como “las creencias transgeneracionales típicamente inconscientes sobre el dinero que se desarrollan en la infancia y impulsan los comportamientos financieros de los adultos”.

Por ejemplo, la forma en que responde a una persona sin hogar que le pide dinero está impulsada por un guión de dinero, que puede o no tener palabras adjuntas, eso podría decir: “No, simplemente lo van a gastar en alcohol o drogas” o “Debo dar a los necesitados” o “mirarlo en los ojos para estar seguro de que lo vea como persona”.

Estas respuestas no son correctas ni incorrectas; Simplemente lo son. Y, a través de el reconocimiento de ellos, podemos cuestionar si nuestros sentimientos intestinales son consistentes con nuestras creencias y valores, y sí, podemos cambiar nuestros guiones de dinero si se descubren y deseamos y se deseamos.

En pocas palabras, así como no hay dos personas experimentan la vida de la misma manera, no hay dos personas que experimenten dinero de la misma manera. Experiencias de vida: antecedentes familiares, educación, salud, privilegio, dificultades) crean perspectivas financieras profundamente personales.

2. El dinero significa cosas diferentes para diferentes personas.

No todos los valores netos son iguales. Tengo un buen amigo que ha tenido mucho éxito financieramente, por ejemplo, y no tiene miedo de mostrarlo. Su casa es grande, su automóvil es un cambio de cabeza, y su colección de relojes cuesta más de cuatro años en una universidad de la Ivy League.

Otro amigo tiene aún más dinero, y nunca lo sabrías. De hecho, ella casi parece estar erguida en las pantallas visuales de la riqueza. Y por cierto, ambas personas crecieron en circunstancias similares, y ambas han sido buenos inversores. También los etiquetaría a ambos como generosos. Pero son esas etiquetas las que también nos pueden meter en problemas.

3. Las etiquetas financieras son simplificaciones excesivas inútiles.

Rico, rico, pobre, dinero nuevo, dinero viejo, tacaño, derrochador, agresivo, conservador, gastador, ahorrador. Si bien las etiquetas pueden permitirnos calificar a alguien rápidamente, casi siempre son simplificaciones excesivas inútiles.

Por ejemplo, un amigo muy cercano fue el primero de sus descendientes lineales en ir a la universidad, y pagó su propio camino. Se graduó con un título en ingeniería eléctrica y se ajusta absolutamente al estereotipo de hiper-frugalidad y orientación detallada para la cual se conoce sus pares ocupacionales. Pero también da aproximadamente 5 veces más a la caridad que el estadounidense promedio como un porcentaje de ingresos. Él es, eh, sin etiqueta.

4. Un gran plan financiero refleja nuestra historia/historias completas.

Una buena planificación financiera puede ayudarlo a ahorrar un montón de dinero y gastarlo antes de agotarse, pero una gran planificación financiera se conoce más y refleja genuinamente quiénes somos y qué es lo más importante para nosotros.

La buena planificación financiera debe abordar (al menos) inversiones, seguros, impuestos, patrimonio y planificación de jubilación, pero una gran planificación financiera es Traducido a través del lenguaje de la vida e infundido con el propósito a través de un modelo más humano que nos ayuda a conectar nuestros activos con nuestras aspiraciones.

Se consideró todo esto, ¿cómo crees que mi esposa y yo respondimos al mensaje: “El éxito financiero y el fracaso tienen mucho que ver con la suerte”?

Mika, la emprendedora de arranque, lo obtuvo tres negativos, con cinco negativos que representan “totalmente en desacuerdo”. Y yo, el experimentado asesor financiero que ha observado cientos de un porcentaje durante más de 25 años, lo obtuvo dos positivos. Sí, he visto a muchas personas muy exitosas, y aunque me he maravillado de su arduo trabajo e ingenio, todavía he visto un buen momento y la casualidad que juegan un papel importante en su éxito. Pero me encanta el hecho de que mi esposa no cuenta con la suerte, y espero que nuestros hijos también reciban ese mensaje.

Y esa es la verdadera comida para llevar: la planificación financiera no se trata de anotar la respuesta “correcta”. Se trata de comprender la historia detrás de la partitura.

Porque detrás de cada creencia financiera hay una vida de experiencias que dan forma a la forma en que vemos dinero, riesgo, seguridad y éxito, cómo pensamos en crecer, proteger, dar y vivir. Y cuando nos tomamos el tiempo de desempacar esas historias, especialmente con las personas con las que compartimos nuestras vidas, ganamos no solo una claridad financiera, sino una comprensión más profunda entre sí.

Entonces, ¿cuál es tu historia? ¿Y cómo da forma a la forma en que ves dinero?