Asegúrese de que sus planes de jubilación sean realistas.
La mayoría de los trabajadores que se acercan a sus años de jubilación no han ahorrado suficiente dinero para jubilarse a tiempo completo a los 65 años y continuar con su nivel actual de gasto. Dejemos que esa inquietante conclusión se asiente por un tiempo.
Desafortunadamente, muchos trabajadores no se han dado cuenta de este hecho y tienen suposiciones poco realistas sobre cuándo pueden jubilarse y su nivel de vida durante la jubilación. Si fueran a “haz los cálculos”, descubrirían que es posible que necesiten trabajar más tiempo del que esperaban, reducir sus gastos durante la jubilación o hacer alguna combinación para poder afrontar la jubilación.
Ninguno de estos hechos tiene por qué ser un fastidio. Si tiene más de 50, 60 o incluso 70 años, un período que llamo su “segunda edad media”—aún puedes vivir bien con un poco de creatividad e ingenio. Veamos algunas estrategias que puede utilizar para planificar una buena vida en sus años de jubilación.
Encuentre formas tolerables de extender su vida laboral
Si no tiene suficiente dinero para jubilarse a tiempo completo y necesita seguir trabajando durante algunos años, entonces una estrategia más realista podría ser arreglar su vida laboral para hacerla más tolerable e incluso placentera. La mayoría de las personas en su segunda mediana edad todavía tienen suficiente salud y vigor para seguir trabajando, aunque es posible que quieran trabajar de manera diferente en comparación con sus años profesionales.
Una opción es reducir sus horas de trabajo a tiempo parcial o estacional para tener más tiempo para disfrutar de la vida. Su empleador actual podría permitirle hacer esto si se lleva bien con él. Una ventaja de esta idea es que es posible que pueda continuar con sus beneficios actuales para empleados, incluida la atención médica.
Un objetivo puede ser trabajar a tiempo parcial para ganar el dinero suficiente para pagar sus gastos de manutención. Esto puede permitir que sus ahorros y beneficios del Seguro Social aumenten hasta que sean suficientes para financiar una jubilación a tiempo completo. Esta estrategia tiene un nombre inteligente: Coast Fire. Con la estrategia Coast Fire, es posible que tenga más tiempo para viajar y disfrutar de sus intereses y aun así sentirse como si estuviera jubilado.
Hay otras formas de hacer que el trabajo sea más agradable. Por ejemplo, vea si puede reducir las tareas o proyectos que no le gustan y aumentar los proyectos que sí le gustan. O tal vez asumas menos responsabilidades para reducir tu estrés laboral.
Otro aspecto del trabajo estresante y que consume mucho tiempo es el desplazamiento. ¿Puedes encontrar formas de viajar menos, ya sea trabajando completamente de forma remota o viajando al trabajo menos días a la semana?
Una idea más es ganar más control sobre tu horario, para que puedas trabajar cuando quieras. Quizás puedas tomarte un tiempo libre durante los períodos de poca actividad en el trabajo o trabajar solo por temporada. Lo último en control podría ser trabajar como contratista o iniciar su propio negocio.
Como puede ver, el hecho de que necesite trabajar más tiempo no significa que deba continuar trabajando de la misma manera intensa que podría haber trabajado en las últimas décadas.
¿Puede reducir sus gastos y seguir disfrutando de la vida?
Lo más probable es que su vida cambie significativamente en sus años de jubilación. Como resultado, sus gastos también podrían cambiar, por lo que querrá determinar ahora cómo sus gastos podrían disminuir o aumentar una vez que se jubile. Por ejemplo, sus gastos de manutención podrían ser menores si formó una familia y sus hijos ahora viven de forma independiente o lo harán en un futuro cercano. Por otro lado, es posible que desees gastar más dinero en viajes o en perseguir tus intereses.
Échale también un vistazo a cuanto dinero necesitarás para cubrir tus gastos de manutención y aún así ser feliz. Para la mayoría de los jubilados, la vivienda y el transporte son sus dos mayores gastos de subsistencia. Para reducirlos, podría considerar reducir el tamaño de su casa o mudarse a un área menos costosa. Otra medida en la que todos saldrían ganando sería utilizar más el transporte público y tener un solo coche (y dejarlo hundido antes de sustituirlo).
Mi esposa y yo nos acercamos a los 50 años físicamente sanos, pero agotados por trabajar toda nuestra vida. Y en ese momento no podíamos permitirnos una jubilación tradicional a tiempo completo. Entonces, adoptamos las estrategias discutidas aquí y todavía nos mantenemos fuertes cuando tenemos poco más de 70 años. Viajamos y pasamos tiempo con nuestros nietos. Los ingresos adicionales de nuestro trabajo a tiempo parcial nos permitieron retrasar los beneficios del Seguro Social y posponer el retiro de nuestros ahorros para la jubilación hasta que cumplimos 70 años. Confiamos en que nuestros años de jubilación serán financieramente sostenibles sin importar cuánto tiempo vivamos.
Es posible que las estrategias descritas anteriormente no sean para todos, pero vivir mucho tiempo jubilado significa que necesitará ser ingenioso y creativo para encontrar el camino hacia una vida larga y buena.
