Planifique con anticipación las diferentes fases de una jubilación prolongada.
Si se acerca la jubilación o se ha jubilado recientemente, es natural que esté deseando disfrutar de su nueva libertad. Es posible que esté planeando viajar, dedicarse a sus pasatiempos e intereses y volver a conectarse con familiares y amigos.
Bienvenido a la fase “go-go” de la jubilación, cuando todavía está activo y vital y tiene la energía para seguir sus sueños. ¡Disfruta de este momento de tu vida!
Sin embargo, recuerde que eventualmente pasará a la fase de jubilación “lenta”, cuando todavía podrá moverse y disfrutar de las actividades, pero no tendrá tanta energía como solía tener. Y finalmente, llegará a la fase de “no ir”, cuando no estará muy activo y podría depender de otros para que le ayuden a pasar el día.
Es de esperar que ya haya tomado cuidadosamente las decisiones de jubilación más importantes, incluido cuándo jubilarse, cuándo comenzar a recibir Seguro Social, cómo utilizar sus ahorros de jubilación para generar ingresos de jubilación de por vida y dónde obtener seguro médico antes y después de su elegibilidad para Medicare a la edad. 65.
Aún mejor sería desarrollar una estrategia para pagar la atención durante los años sin asistencia. Dichas estrategias incluyen mantener el valor líquido de su vivienda en reserva, reservar dinero que no utiliza para generar ingresos para la jubilación o comprar un seguro de atención a largo plazo.
Ahora veamos algunos matices de cada una de las tres fases de la jubilación.
Planifique responsablemente para disfrutar sus años go-go
Es posible que muchos jubilados quieran gastar dinero extra durante sus años de éxito para viajar y perseguir sus intereses mientras todavía están activos y saludables. ¿Cómo pueden hacerlo de manera responsable sin poner en peligro su seguridad financiera a largo plazo? Una estrategia útil es reservar algo de dinero de sus ahorros para la jubilación para dedicarlo a viajes y diversión. Financia este segmento con una estimación de cuánto dinero extra necesitarás durante los próximos cinco a 10 años, o durante el tiempo que creas que lo necesitarás.
Sin embargo, no cuente su viaje/diversión como dinero que genera sus cheques de jubilación de por vida. En su lugar, utilice los fondos restantes para generar cheques de pago que complementen el Seguro Social y cualquier ingreso de pensión que pueda tener. Si ha equilibrado todos los cheques de su jubilación de por vida con sus gastos de manutención previstos, entonces debería poder gastar de forma segura el dinero en su grupo de viajes y diversión.
Otra forma de gastar dinero extra de forma segura en sus años de éxito es ganar dinero trabajando a tiempo parcial. Pero no confíe en estos ingresos como dinero para gastar en sus gastos de la vida diaria, ya que eventualmente ya no podrá seguir trabajando para obtener ingresos. Cuando llegue ese momento, es posible que esté entrando en sus años de lentitud y no necesite dinero extra para gastar en viajes y diversión.
Aquí hay un matiz más de planificación para sus años de ida: haga planes para sus años de lentitud y de no ida, e impleméntelos mientras todavía tenga la capacidad y la energía. Ahora veamos estas dos fases.
Revise y perfeccione sus planes para sus años lentos
Si aún no lo ha hecho, entonces la tarea más importante que debe asumir durante sus años de lentitud es determinar el tipo de hogar y comunidad que funcionará mejor para sus años de lentitud y de no avance. Por ejemplo, es posible que desee considerar la posibilidad de reducir su tamaño a una casa que sea menos costosa de mantener, que no tenga un jardín para cortar el césped y que sea fácilmente accesible para actividades diarias como compras, proveedores de atención médica y sus amigos e intereses.
Otra consideración es si necesita tener familiares o amigos cerca que lo ayuden con la atención y asistencia básica cuando llegue a sus años de veda.
Un error común que he visto es que la gente se queda en su casa grande en los suburbios hasta los años en que no puede ir y luego descubre que ya no puede vivir allí. En ese momento, necesitan depender de amigos y familiares para que los ayuden a mudarse (y limpiar una casa con toda la basura acumulada). Puede evitar ese error mudándose a una comunidad y un hogar más apropiados en sus años de avance o de lento avance.
También es posible que desee anticipar e implementar cualquier reparación en la casa que pueda ser necesaria en los próximos años. Tenga en cuenta que será menos capaz de hacer frente a estas reparaciones en sus años de inactividad.
Finalmente, querrá investigar e implementar estrategias para proteger su dinero a medida que envejece. Las personas en sus años de lentitud y de fracaso suelen ser menos capaces de administrar su dinero y pueden sufrir pérdidas financieras por cometer errores o ser víctimas de fraude. Considere utilizar las herramientas gratuitas en línea en La hoja de ruta de Thinking Ahead: una guía para mantener su dinero seguro a medida que envejece.
Planifique con anticipación para la fragilidad durante sus años de no ir
En sus últimos años, muchos jubilados se vuelven frágiles y necesitarán algún tipo de atención y asistencia en la vida diaria. Querrá considerar y buscar cuidadores y personas específicos que puedan ayudarlo con esas actividades. Pueden ser familiares, amigos o incluso cuidadores remunerados, y querrás tener en cuenta cualquier aumento en los costos para tu presupuesto mensual.
El mejor momento para considerar estos problemas que no se pueden abordar es durante los años de lentitud, antes de que necesite a los cuidadores. De esta manera, podrá evaluar los proveedores que serían más adecuados para usted. Si espera demasiado, otra persona (a menudo sus hijos adultos) tomará esas decisiones por usted. Si bien es posible que se preocupen por sus mejores intereses, no lo conocen tan bien como usted se conoce a sí mismo.
Esta es la conclusión: con jubilaciones prolongadas, no se puede dar por sentado que los años de éxito durarán el resto de su vida. En cambio, deberá planificar con anticipación múltiples fases de la vida, cada una de las cuales conlleva diferentes necesidades.
