Nueve formas en que los prejubilados y jubilados pueden abordar el miedo a quedarse sin dinero

Genere cheques de pago de jubilación de por vida

Esta estrategia implica generar cheques de pago de jubilación mensuales regulares que duren el resto de su vida, sin importar cuánto tiempo viva. Una vez que estén implementados, si limita sus gastos al monto total de sus cheques de pago mensuales de jubilación, no debería tener que preocuparse por quedarse sin dinero.

Aquí hay cuatro formas en que puede generar cheques de pago de jubilación de por vida:

• Compre una anualidad de una compañía de seguros que garantice un ingreso de jubilación mensual de por vida. Si bien existen muchas variedades de anualidades, la anualidad más sencilla y, a menudo, menos costosa es una anualidad inmediata de prima única, también conocida como SPIA. Funciona como una pensión personal: usted le da a la compañía de seguros una suma global de dinero y ellos le garantizan pagarle un cheque mensual fijo por el resto de su vida. Si está casado, también puede incluir a su cónyuge en este plan con una anualidad conjunta y de sobreviviente. Y si le preocupa la inflación, puede pagar más por un aumento anual fijo en su sueldo, como 2%, 3% o 4% anual.
• Invierte tus ahorros y realiza retiros mensuales sistemáticos que, por diseño, evitarán que te quedes sin dinero a lo largo de tu vida. La mejor manera de hacer que los pagos de retiro sistemáticos duren el resto de su vida es ajustar su cheque de pago cada año para reflejar las ganancias o pérdidas de inversión que haya experimentado hasta la fecha. Puedes hacerlo eligiendo un porcentaje de tus activos al principio de cada año (4% por ejemplo), como monto anual de sus retiros. Luego divida esa cantidad anual por 12 para determinar su cheque de pago mensual de jubilación. Otro método viable es utilizar la metodología de la distribución mínima requerida (RMD) del IRS.
• Si tiene un valor líquido sustancial en la vivienda y no planea mudarse durante su jubilación, obtenga una hipoteca inversa que le proporcione un cheque de pago mensual. Si se estructuran adecuadamente, estos pagos de “tenencia” se le pagarán por el resto de su vida.
• Cree una escalera de bonos que ofrezca pagos de capital y intereses predecibles cada año durante un período específico. Elija el período con una alta probabilidad de durar más de lo que vivirá. Por ejemplo, los jubilados actuales podrían construir una escalera de bonos que duraría hasta los 100 años. Por supuesto, podría haber algunos jubilados que lleguen a los 100 años o más, así que si cree que es una posibilidad, elija un período más largo o utilice uno de los otros tres métodos descritos anteriormente.

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Preserva tu capital

Otra forma de evitar quedarse sin dinero a lo largo de su vida es invertir sus ahorros y gastar sólo los intereses y dividendos que gana cada año. Mantenga el capital intacto para ese proverbial “día lluvioso” más adelante en la vida, cuando pueda incurrir en altos gastos por facturas médicas o atención a largo plazo. Si no termina gastando el capital durante su vida, puede servir como legado para su familia o organizaciones benéficas.

Retrase el retiro de sus ahorros

Puede retrasar estratégicamente el retiro de sus ahorros para la jubilación para permitir que sigan creciendo y acortar el período durante el cual retirará sus ahorros. Cuando finalmente comience a utilizar sus ahorros, podrá retirar un cheque de jubilación más alto. Los prejubilados pueden ayudar a lograr este objetivo retrasando su fecha de jubilación. Los jubilados pueden hacer esto trabajando a tiempo parcial durante un tiempo y gastando sus ingresos laborales en gastos de manutención.

Mantener una reserva de emergencia

Reserve algunos ahorros que no generen cheques de pago de jubilación regulares para ayudar a pagar gastos de subsistencia inesperados, como reparaciones de emergencia en el hogar o en el automóvil. De lo contrario, si recurre a su capital para pagar emergencias, corre el riesgo de reducir sus futuros cheques de jubilación.

Retraso en el inicio de la Seguridad Social y las Pensiones

Si aún no ha comenzado a recibir los beneficios del Seguro Social o las pensiones tradicionales que ha ganado, puede aumentar los montos de sus cheques de jubilación vitalicios de estas fuentes con estrategias cuidadosas para retrasar estos beneficios hasta que alcancen su máximo.

Cada una de las nueve estrategias analizadas aquí tiene sus pros y sus contras, y usted querrá conocerlas antes de tomar medidas. Para muchos jubilados, tendrá sentido utilizar más de un método para diversificar sus ingresos de jubilación y alcanzar diferentes objetivos. Para ayudarle a tomar decisiones informadas, podría ser mejor trabajar con un asesor de jubilación calificado.

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Si le preocupa que su dinero le dure el resto de su vida, tómese el tiempo para idear estrategias sólidas para abordar FORO. ¡Entonces disfruta gastando tu dinero y di con confianza “YORO” (Sólo estás jubilado una vez)!