Su paquete de indemnización podría reducir su cobertura de Medicare.
getty
Parece que un mes no pasa sin tener noticias de alguien que cometió un error de inscripción de Medicare. En el pasado, me he dirigido Los grandes problemas que puede crear cobertura continua de Cobra Para aquellos que trabajan más allá de los 65 años. Ahora, es hora de lidiar con un primo Cobra que es igual de peligroso: un paquete de indemnización.
A paquete de indemnización es un paquete de beneficios ofrecidos a los empleados que pierden sus trabajos, debido a la terminación, despegue o compra. A menudo incluye la compensación financiera y la continuación de algunos beneficios, como el seguro de salud, durante un cierto período de tiempo. La gran pregunta para aquellos que aceptan este paquete: ¿Debo inscribirme en Medicare? La respuesta es bastante sencilla, pero a menudo es difícil de entender o implementar.
La primera oportunidad de inscribirse en Medicare para la mayoría de las personas es a los 65 años, durante el período de inscripción inicial. Sin embargo, aquellos que todavía están trabajando y tienen un plan de salud del grupo de empleadores pueden retrasar la inscripción si califican para un Parte B Período de inscripción especial (SEP). Esta es una ventana de ocho meses para inscribirse sin penalización o demora. Este SEP tiene dos criterios importantes que crean confusión cuando aparece un paquete de indemnización.
1. El plan de salud del grupo es basado en el empleo actual del individuo o cónyuge.
Las palabras en cursiva son las que tienden a crear confusión. El empleo actual significa trabajar como empleado, no solo trabajar y cobrar un cheque de pago.
Hablé con un hombre de 69 años cuyo estado estaba cambiando. Iba a seguir haciendo el mismo trabajo y tener la misma cobertura de salud, pero, el próximo mes, se convertiría en un contratista independiente. Los representantes de recursos humanos y de seguros dijeron que era legal que tuviera la cobertura. Y debido a que todavía estaría trabajando, creía que no necesita Medicare ahora.
La legalidad de la cobertura no es el problema; Es su estado laboral. Un El contratista independiente se considera autónomo; El no tiene empleador. Por lo tanto, el plan de salud no se basa en su empleo actual (es solo un beneficio) y ahora necesita inscribirse en Medicare.
Un cliente reciente tuvo una compra de acciones de su compañía en noviembre de 2024. Su paquete de indemnización incluyó 12 meses de seguro y un cheque cada dos semanas, el mismo acuerdo que tenía como accionista de la compañía. Su asesor financiero le recomendó que comenzara a revisar la cobertura para diciembre de 2025. No sentía ninguna urgencia, pero su asesor dijo que el proceso lleva algún tiempo. Hizo una cita para el 25 de julio.
Ahora se da cuenta de lo afortunado que era. Su empleo finalizó el 30 de noviembre y su parte B sep comenzó al día siguiente. Su fecha límite de inscripción de la Parte B fue el 31 de julio. Solo tenía seis días para presentar su solicitud. Si hubiera esperado hasta que su cobertura terminara en noviembre, habría perdido su ventana y no podría inscribirse hasta el Período general de inscripción en enero. Habría tenido al menos una brecha de dos meses en la cobertura.
Un consejo para evitar problemas
¿Quiere evitar problemas cuando continúa con un paquete de indemnización después de los 65 años? Regístrese para la Parte B para que surja con vigencia tan pronto como finalice el empleo, sin importar cuánto tiempo continúe trabajando o cuándo finaliza el paquete de indemnización.
