Nada hermoso sobre el 21% de los recortes al Seguro Social

En los primeros 200 días en la segunda administración del presidente Trump, la Seguridad Social está bajo un ataque abiertamente y encubierto. Aunque no se proponen recortes dramáticos para que se propongan el Seguro Social, no se deje engañar, No hacer nada es hacer algo malo.

Esto es lo que la gente pregunta y lo que necesitan saber.

P: ¿Qué papel juega el Seguro Social en la jubilación de los seniors estadounidenses ahora?

El Seguro Social es la base de los ingresos de jubilación para la mayoría de los estadounidenses mayores. Casi el 90% de las personas mayores de 65 años reciben beneficios, y para el 40% de ellos, representa más de la mitad de sus ingresos. Durante aproximadamente 1 en 7, proporciona más del 90% de lo que viven.

El Seguro Social nunca ha perdido un pago en sus 90 años de historia. Sin embargo, muchos jubilados hoy viven al límite. El beneficio promedio, aproximadamente $ 1,976 por mes, simplemente no es suficiente para cubrir los gastos básicos en muchas partes del país.

Las mujeres mayores son especialmente vulnerables. Debido a que tienden a ganar menos, viven más y tienen menos ahorros de jubilación, el Seguro Social a menudo es su única fuente de ingresos. Sin ella, la pobreza de ancianos en los Estados Unidos, ya el más alto entre los países del G7, sería mucho peor.

P: ¿Cuáles son los desafíos que enfrenta actualmente el Seguro Social para satisfacer las necesidades de las personas mayores de hoy?

El desafío principal es no demográfico. Sí, más personas se retiran que nunca, más de 60 millones de estadounidenses ahora reciben beneficios de jubilación del Seguro Social, en comparación con aproximadamente 32 millones en 1983, pero sabíamos que esto sucedería. En 1983, el Congreso creía que había financiado adecuadamente el programa para prepararse para la población de baby boomers envejecidos.

Lo que los legisladores no anticiparon fue que el crecimiento salarial se concentraría en la parte superior, por encima del límite de impuestos de la nómina del Seguro Social. Como resultado, la mayoría del crecimiento de las ganancias escapó de los impuestos del Seguro Social. Mientras tanto, más salarios se estancaron y una participación creciente fue para cubrir el seguro de salud, el ingreso que también está exento de impuestos del Seguro Social. El estancamiento salarial, los períodos de desempleo y el surgimiento del trabajo bajo la mesa y el concierto, donde ni los empleadores ni los trabajadores contribuyen a la seguridad social, han reducido los ingresos que fluyen hacia el sistema. Es por eso que el programa ahora está pagando más de lo que recauda.

Desde 2010, los costos anuales han excedido los ingresos fiscales. El sistema ha sobrevivido retirando el fondo fiduciario, pero ese fondo se está agotando. Para 2033, a menos que el Congreso actúe, el Seguro Social solo podrá pagar el 79% de los beneficios prometidos.

Este ya no es un pronóstico, es una cuenta regresiva. Un corte de 21% en la placa golpearía a todos, sobre $ 16,500 Recorte los beneficios anuales para una pareja típica de doble ingreso, independientemente de los ingresos.

P: Además de los recortes del Seguro Social, ¿qué desafíos enfrentan futuros jubilados?

Los jubilados futuros, especialmente la generación X y los millennials, hacen un futuro mucho más precario Porque tienen menos pensiones de beneficios definidos y es más probable que dependan de ahorros volátiles basados ​​en el mercado como 401 (k) s. Pero un 401 (k) es mejor que nada y el 50% de los trabajadores estadounidenses en cualquier momento no tienen nada: sus empleadores no tienen planes de jubilación. Y aunque las acciones y los mercados inmobiliarios han crecido, estas ganancias han beneficiado principalmente a los ricos. La mediana de ahorro de jubilación para el 50% inferior de los estadounidenses es cero.

Mientras tanto, se proyecta que los costos de atención médica de bolsillo y de atención a largo plazo superen los $ 120,000 para la persona promedio que cumple 65 años hoy. La mayoría de los jubilados no están preparados para soportar esa carga, especialmente con la erosión de los beneficios del Seguro Social y los recortes de Medicaid.

Las personas mayores necesitan Medicaid y también los miembros de su familia, quién habrían pagado si no fuera por Medicaid. Sorprendentemente, las personas de ingresos medios y altos confiarán Seguro de enfermedad Cada vez más para la atención a largo plazo. Ahora, más del 30% de los singles de 70 años en el tercio inferior de la distribución del ingreso reciben Medicaid al igual que más del 10% de los singles en el tercio superior si sobreviven a los 90 años. Y, las personas de ingresos intermedios que pasan al menos dos años en un hogar de ancianos tienen nueve veces más probabilidades de estar en Medicaid que las que no lo están.

P: El Seguro Social vale bastante para la mayoría de los estadounidenses, ¿verdad?

De acuerdo a Policylink y el Instituto Urbanoel valor actual presente de los beneficios del Seguro Social de Lifetime para la Generación Z es de $ 410,000 ($ 439,900 para blancos no hispanos, $ 359,800 para hispanos y $ 332,700 para negros). Investigación de la nueva escuela Muestra que entre los casi retirados, la riqueza del Seguro Social es de $ 188,300 para el 50%inferior (vital porque no tienen ahorros de jubilación ni capital doméstico. Para el 40%del medio, la riqueza del Seguro Social es de $ 300,500, que vale más de los $ 200,000 en sus cuentas de jubilación y $ 128,000 en equidad en el hogar.

P: ¿Cuáles son las soluciones para garantizar que el Seguro Social pueda satisfacer las necesidades actuales y futuras?

No hay misterio aquí. La solución son los ingresos. Una de las reformas más efectivas y populares sería levantar o eliminar el límite de las ganancias sujetas al impuesto de nómina. En este momento, las personas dejan de pagar en el Seguro Social una vez que ganan más de $ 168,600. En efecto, un millonario paga una parte menor de sus ingresos en el Seguro Social que un maestro o enfermera de clase media.

La elevación de las soluciones de ingresos se incluye en la propuesta Ley del Seguro Social 2100 incluido:

• Ampliar la base de los contribuyentes al incluir todas las formas de ingresos (por ejemplo, ingresos por inversiones).
• Aumentados por fases en las tasas impositivas de nómina compartidas por empleadores y empleados.

Para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, necesitamos crear una cuenta automática de jubilación suplementaria pública para aliviar la presión sobre las familias que esperan vivir solo en el Seguro Social. La Ley de ahorro de jubilación para los estadounidenses debatida por el Congreso ahora haría eso.

P: Entonces, ¿por qué no ha actuado el Congreso para salvar el Seguro Social?

Porque la inacción es la estrategia.

La administración actual y sus aliados en el Congreso están eligiendo “no hacer nada”, una elección profundamente política que garantiza que el Seguro Social llegará a la pared para 2033. Eso no es pasivo. Eso es negligencia deliberada. Un recorte de beneficios del 21% no es hipotético, ya está escrito en ley si el Congreso no actúa.

Además, la propuesta de “no impuestos sobre consejos” de Trump en la “gran factura hermosa” suena generosa para los trabajadores, pero reduciría significativamente los ingresos del Seguro Social en aproximadamente $ 30 mil millones y aceleraría su insolvencia hasta 2032, según el Comité de un presupuesto federal responsable.

Y hay más: 1) despidos de 7,000 trabajadores de la SSAcierre de oficinas, “represiones por fraude” que niegan el acceso de las personas a los beneficios, y 2) la eliminación de la evaluación y la investigación independiente – El 21 de febrero de 2025, Doge redujo los centros de investigación de investigación y discapacidad en 6 universidades -Sobre el Seguro Social podría conducir a la autolíndica, la politización y la ineficiencia. Estos esfuerzos erosionan la confianza del público y la capacidad de la agencia para servir a su misión. Una carta solicitando RDRCS para ser reinstalados de académicos y grupos respetados que abogan por los ancianos fueron enviados a legisladores republicanos y demócratas: Susan Collins, Patty Murray, Tom Cole y Rose Delauro en marzo.

P: ¿Qué pasaría con el Seguro Social si el Congreso y el Presidente no hacen nada?

Si nada cambia, los beneficios se reducirán en un 21% en menos de una década. Para un jubilado mediano, es una pérdida de aproximadamente $ 414 al mes.

Eso no es solo un fracaso de la política. Es una traición a una promesa. Los estadounidenses pagaron al Seguro Social con cada cheque de pago que ganaron. Renunciar ahora no es la prudencia fiscal, es la cobardía política.

Pensamiento final y Seguridad Social y Ancianos de Estados Unidos, ahora y el próximo

Como he dicho antes: los enemigos del Seguro Social no necesitan aprobar una factura para matarlo. Solo necesitan salir corriendo el reloj. Cada día de inacción es un acto de agresión contra el sistema que protege a nuestros mayores de la pobreza y la indignidad.

Es hora de dejar de fingir que no le está pasando nada al Seguro Social.

Seguridad Social (OASDI): 6.2% para empleados y 6.2% para empleadores, por un total del 12.4%. Este impuesto se aplica a los salarios hasta el límite máximo de ganancias imponibles de $ 176,100, lo que resulta en una contribución individual máxima de $ 10,918.20 para empleados y empleadores. Medicare (HI): 1.45% para los empleados y 1.45% para los empleadores, por un total del 2.9%. A diferencia del Seguro Social, no existe un límite de base salarial para los impuestos de Medicare; Todas las ganancias cubiertas están sujetas a este impuesto. Para los ingresos de altos ingresos, un impuesto adicional a Medicare del 0.9% se aplica a los salarios que superan los $ 200,000 para archivadores individuales y $ 250,000 para parejas casadas que presentan conjuntamente.