La gente suele asociar todo el ámbito de los activos digitales con bitcóin o criptomonedas, pero los activos digitales son mucho más que eso. De hecho, los activos digitales comprenden toda la información almacenada electrónicamente que se utiliza y se posee, desde correos electrónicos, mensajes de texto, publicaciones en redes socialesvideos, fotografías, blogs, sitios web, videos y canciones descargados, hasta arte, NFT, datos biométricos, registros médicos y financieros, y todas las cuentas que contienen esta información.
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Según un nuevo Encuesta de activos digitales 2024 de Bryn Mawr Trustel estadounidense promedio tiene cientos de cuentas y valora sus activos digitales en 191.516 dólares. Sin embargo, a pesar de este alto valor reportado de los activos digitales, solo el 29% de los encuestados afirmó tener mucho o algo conocimiento sobre los activos digitales.
A medida que los precios de Bitcoin aumentan y la cantidad de cuentas en línea para cada estadounidense continúa creciendo, la planificación de activos digitales se vuelve cada vez más importante. Sin embargo, como arrojó la encuesta de Bryn Mawr Trust, muchos estadounidenses con una huella digital significativa generalmente desconocen la naturaleza compleja de la planificación de activos digitales. Aproximadamente dos tercios de los encuestados dijeron que nunca habían oído hablar del término “planificación patrimonial digital”, lo cual es preocupante porque las reglas sobre la propiedad, el control y la capacidad de dejar activos digitales a los herederos o seres queridos son más complicadas que activos tradicionales.
Profundizando más en el tema de la planificación patrimonial, sólo el 32% de los encuestados afirmaron tener un plan patrimonial o un testamento vigente. Sin embargo, para los encuestados de alto patrimonio neto, esa cifra saltó al 64%. De aquellos con un plan patrimonial vigente, sólo el 67% dijo que tenía un testamento, el 30% dijo que tenía un fideicomiso y sólo el 43% dijo que tenía un poder notarial. Además, aproximadamente el 44% de los encuestados de alto patrimonio neto con un plan patrimonial dijeron que su plan patrimonial cubre sus activos digitales. En última instancia, esto significa que menos del 15% de los encuestados tenían un plan patrimonial que cubría los activos digitales, lo que significa la mayoría de los planes patrimoniales no están actualizadossegún los datos.
Alrededor del 78% de los encuestados indicaron que creían que era esencial proteger sus activos digitales. Este porcentaje fue mayor que el de los encuestados que afirmaron que era importante tener un plan patrimonial actualizado, que fue del 61%, o los que sintieron que era importante tener la cantidad adecuada de seguro de vida.
Cuatro pasos a seguir para la planificación de activos digitales
Si se encuentra en el mismo barco que muchos otros estadounidenses con respecto a los activos digitales, aquí hay algunos pasos que lo ayudarán a comenzar a implementar un plan.
1. Comience con el conocimiento y la comprensión de sus activos digitales.
Como se mencionó anteriormente, los activos digitales abarcan una categoría amplia. Es posible que algunos activos digitales, como las publicaciones en las redes sociales, no sean valiosos para usted. Sin embargo, otros pueden representar un valor significativo, como fotografías familiares almacenadas en línea, estados financieros, monedas digitales, sitios web de empresas o correos electrónicos.
Pregúntese: si perdiera el acceso a estos activos o no pudiera transmitirlos a sus herederos, ¿le causaría dificultades financieras o angustia emocional? Comience por hacer una lista de todas las cuentas y activos digitales que posee. Priorícelos en función del valor y el riesgo. ¿Cuáles son los más importantes? Este ejercicio le ayudará a obtener claridad sobre su importancia relativa.
2. Determinar qué debería pasar con estas cuentas en ciertos escenarios.
Por ejemplo, si queda incapacitado, ¿quiere que su cónyuge o alguien con poder legal administre estas cuentas? Si es así, debe actualizar sus documentos de poder para incluir explícitamente el acceso a cuentas digitales. En la mayoría de los estados, existe una disposición general que otorga a su fiduciario o poder legal acceso a todas las cuentas no será suficiente. En cambio, el término “activos digitales” debe incluirse específicamente, según la Ley Revisada de Acceso Uniforme a Activos Digitales (RUFADAA), que la mayoría de los estados han adoptado.
El mismo principio se aplica cuando se transfieren bienes en caso de muerte. Sus documentos de testamento y fideicomiso deben especificar el acceso a los activos digitales para que su fiduciario o albacea pueda administrar o distribuir estas cuentas.
3. Comprenda los derechos que tiene sobre estas cuentas.
Muchos se sorprenden de que la mayoría de las cuentas digitales no sean transferibles a herederos o seres queridos. Estas cuentas a menudo se rigen por Acuerdos de Términos de Servicio (TOSA) que usted acepta al configurar la cuenta. Por lo general, los TOSA establecen que las cuentas no se pueden transferir a otras personas, incluso en caso de muerte, y que está prohibido compartir contraseñas.
Generalmente, las cuentas en línea le brindan un contrato de arrendamiento de por vida para usar la cuenta, pero no le otorgan derechos para transferir la propiedad. Una vez que usted fallece, sus derechos sobre la cuenta finalizan. Sin embargo, tu poder tener derechos sobre los activos subyacentes almacenados dentro de la cuenta. Por lo tanto, es fundamental asegurarse de que sus seres queridos o fiduciarios tengan la autoridad legal para acceder a estas cuentas para recuperar activos o cerrarlos.
4. Ponga en marcha un plan.
Considere hablar con un abogado que se especialice en planificación de activos digitales y un asesor financiero que pueda abordar cualquier implicación fiscal o financiera relacionada con estos activos. La planificación de activos digitales y la planificación patrimonial son todavía conceptos relativamente nuevos y en evolución. Sin embargo, la clave es comenzar con una comprensión clara de lo que posee y establecer un plan que se alinee con sus objetivos. Asegúrese de utilizar el lenguaje y los documentos legales adecuados para proteger estos activos para sus seres queridos.
