Los estadounidenses están retrocediendo en la preparación para la jubilación, y los empleados redujeron sus contribuciones anuales a sus cuentas 401(k) el año pasado, según nueva investigación de la empresa de nóminas Dayforce.
Los trabajadores a tiempo completo redujeron su tasa de contribución en 2025 al 8,9%, desde el 9,2% del año anterior, mientras que uno de cada cuatro trabajadores redujo sus ahorros anuales en su 401(k) u otros tipos de cuentas patrocinadas por el empleador, encontró el estudio. La caída, la primera desde que Dayforce comenzó a seguir la medida hace tres años, fue más pronunciada entre los trabajadores con ingresos anuales de entre 50.000 y 100.000 dólares.
Esa disminución puede indicar las presiones financieras sobre los estadounidenses de clase media, con algunos recortes en las contribuciones de jubilación para aumentar el salario neto, dijo a CBS News Jason Rahlan, jefe global de sostenibilidad e impacto de Dayforce. El análisis también encontró que casi el 20% de los trabajadores de tiempo completo recurrieron a sus planes 401(k) para obtener préstamos el año pasado, la proporción más alta desde que la empresa comenzó a rastrear los datos.
“Esto debería ser una señal de advertencia”, dijo Rahlan a CBS News. “Puede ser una señal de tensión financiera”, señalando que los trabajadores dejan de lado sus objetivos de jubilación para centrarse en cuestiones presupuestarias más inmediatas.
Aproximadamente la mitad de los estadounidenses dijeron que estaban más estresados financieramente de cara a 2026 que un año antes, según un informe de diciembre. estudiar de la aseguradora Allianz Life. El análisis encontró que cubrir los gastos diarios era la mayor fuente de preocupación.
“Ver la crisis”
Aunque la caída en las contribuciones para la jubilación es relativamente pequeña, podría tener como resultado un “impacto real a largo plazo” si esa tendencia continúa, dada la importancia de ahorrar continuamente a lo largo de la carrera, señaló Matt Bahl, vicepresidente de Financial Health Network, una organización sin fines de lucro centrada en cuestiones financieras que contribuyó al informe.
“Cuando uno lucha día a día, es difícil concentrarse en sus objetivos a largo plazo”, dijo Bahl. “Realmente estamos viendo la crisis para las personas de ingresos medios: habla de la crisis de asequibilidad”.
Es probable que la disminución de los ahorros para la jubilación continúe este año, dijeron Rahlan y Bahl, señalando las proyecciones que muestran que los hogares gastarán una mayor cantidad $740 adicionales en gasolina este año debido a la jSubida de los precios mundiales del petróleo derivada de la guerra de Irán.
Otras investigaciones financieras respaldan los hallazgos de Dayforce. En marzo, por ejemplo, el gigante de la planificación de la jubilación Vanguard descubrió que un participación récord de los estadounidenses recurrió a sus cuentas de ahorro para la jubilación el año pasado para cubrir gastos de emergencia. En 2025, el 6% de las personas inscritas en planes 401(k) administrados por Vanguard realizaron los llamados retiros por dificultades económicas de sus cuentas, frente al 5% en 2024.
Los préstamos de cuentas de jubilación son ligeramente diferentes de los retiros por dificultades económicas, ya que los primeros no generan impuestos ni multas. Pero los préstamos deben reembolsarse a la cuenta de jubilación. Por el contrario, los retiros por dificultades económicas (que pueden realizarse para emergencias como tratamientos médicos o para evitar ejecuciones hipotecarias o desalojos) no necesitan ser reembolsados.
Diferencias generacionales
Las contribuciones totales a los planes de jubilación y las tasas de ahorro disminuyeron para la mayoría de los empleados el año pasado, independientemente de su edad, incluidos los baby boomers, la generación X y los millennials, descubrió Dayforce.
Sin embargo, una generación se opuso a la tendencia: los trabajadores de la Generación Z, que nacieron entre 1995 y 2009, según el análisis de la empresa. Si bien la tasa de ahorro de su plan de jubilación tiende a ser más baja que la de los trabajadores mayores, fueron la única generación que aumentó sus contribuciones: el empleado típico de la Generación Z aumentó su tasa de contribución al 6,2% el año pasado desde el 5,9% en 2024, descubrió Dayforce.
“Han experimentado las mayores ganancias de cualquier generación en la tasa de participación, ahorro y contribuciones”, dijo Rahlan.
Los trabajadores más jóvenes pueden haber aprendido de los errores de las generaciones mayores, especialmente aquellos que fueron los primeros en ingresar a la fuerza laboral cuando el sistema de jubilación pasó de las pensiones a los planes 401(k), donde la responsabilidad de hacer contribuciones y decisiones de inversión recae en los trabajadores, dijo Bahl.
“Aprendieron tanto de los buenos como de los malos comportamientos” de los estadounidenses mayores, dijo.
