¿Dónde debería jubilarse? Un nuevo análisis de CareScout sugiere que la seguridad de la jubilación se extiende más allá de las carteras de inversión y los costos de atención médica.
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Durante décadas, los estadounidenses que eligen dónde jubilarse han sopesado preguntas familiares: ¿Qué estados tienen impuestos más bajos? ¿Dónde las viviendas siguen siendo asequibles? ¿Que tiempo hace? ¿Qué tan cerca está el nieto más cercano?
Cada vez más llama la atención otra pregunta: ¿Qué tan seguro es envejecer allí?
Un nuevo análisis de CareScout sugiere que la seguridad de la jubilación se extiende más allá de las carteras de inversión y los costos de atención médica. Utilizando siete medidas (que incluyen fraude a personas mayores, delitos violentos, delitos contra la propiedad, personal policial, muertes relacionadas con caídas, muertes en accidentes de tránsito que involucran a conductores mayores y capacidad hospitalaria), el informe clasifica los estados más seguros y desafiantes para la jubilación en 2026.
Si bien vale la pena echar un vistazo a las clasificaciones generales, hay un hallazgo que destaca: el fraude dirigido a los estadounidenses mayores continúa aumentando, lo que convierte a los delitos financieros en uno de los riesgos definitorios que enfrentan los jubilados.
El fraude se ha convertido en un problema de planificación de la jubilación
La jubilación se ha centrado tradicionalmente en lo básico, como ahorrar suficiente dinero, administrar inversiones y extender los ahorros para la jubilación a lo largo de una vida más larga. Pero conservar ese dinero se ha vuelto cada vez más difícil.
Según el análisis de CareScout, los delitos contra la propiedad reportados que involucran a adultos de 60 años o más aumentaron de 473,7 incidentes por cada 100.000 personas mayores en 2015 a 769,8 en 2025. Los delitos violentos contra adultos mayores también aumentaron, pasando de 23,3 a 91,4 incidentes por cada 100.000 personas mayores durante el mismo período.
El FBI reportado que recibió más de 201.000 denuncias de fraude de víctimas de 60 años o más solo en 2025. El Centro de Quejas de Delitos en Internet de la agencia dice que eso representa un aumento del 37% con respecto a las pérdidas reportadas en 2024, con una pérdida promedio para las víctimas mayores de 60 años que supera los $38,000: más de 12,000 víctimas de edad avanzada perdieron más de $100,000. Esas quejas involucraban esquemas que iban desde estafas de inversión y romance hasta esquemas falsos de soporte técnico, estafas de suplantación de identidad del gobierno y delincuentes que se hacían pasar por familiares en apuros.
Es casi seguro que esas cifras subestiman el problema. Muchas víctimas nunca denuncian haber sido estafadas. Algunos no se dan cuenta de que han sido defraudados hasta meses después. Otros no hablan porque les da vergüenza o les preocupa que sus familiares les cuestionen si pueden seguir administrando sus propias finanzas.
Hoy en día, el fraude ya no es simplemente una cuestión de protección del consumidor. También se está convirtiendo en parte de la planificación de la jubilación.
Algunos estados presentan mayores riesgos de fraude
CareScout encontró diferencias significativas entre los estados en lo que respecta al fraude denunciado contra residentes mayores.
Arizona ocupó el peor lugar del país, reportando 501,2 quejas de fraude por cada 100.000 personas mayores. Le siguió el Distrito de Columbia con 312,9 por 100.000.
En el extremo opuesto del espectro, Mississippi registró la tasa más baja de fraude a personas mayores con 131,8 quejas por cada 100.000 personas mayores, seguido de Maine con 163,0.
El fraude no fue el único problema para Arizona, que terminó último en la clasificación general. El estado también se ubicó cerca del último lugar en disponibilidad de camas de hospital, con solo 10,9 camas por cada 1,000 afiliados a Medicare, lo que ayudó a ubicarlo al final de la clasificación a pesar de ubicarse más cerca del medio a nivel nacional en cuanto a delitos violentos contra adultos mayores.
Nueva Jersey sale victoriosa
Nueva Jersey se clasificó como el estado más seguro para la jubilación en general. El Estado Jardín tuvo un buen desempeño en varias categorías, incluida una de las tasas más bajas de caídas fatales entre adultos mayores del país, relativamente pocos accidentes fatales que involucran a conductores mayores, una fuerte presencia policial y tasas comparativamente bajas de fraude y delitos que afectan a las personas mayores.
Un nuevo análisis de CareScout examinó siete medidas que pueden influir en la calidad de vida de los adultos mayores
Kelly Phillips Erb
Cinco de los diez estados principales en general estaban ubicados en el noreste: Nueva Jersey, Nueva York, Rhode Island, Connecticut y mi propio estado de Pensilvania. Los investigadores atribuyeron esas clasificaciones a una combinación de tasas más bajas de fraude a personas mayores, mayor capacidad hospitalaria y tasas más bajas de delincuencia dirigida a adultos mayores.
Los estados occidentales ocuparon gran parte del final de la lista. Junto con Arizona, Nuevo México, Oklahoma, Oregón y Colorado completaron los cinco estados con la clasificación más baja, aunque cada uno de ellos tuvo dificultades por diferentes razones: desde altas tasas de delitos contra la propiedad hasta menos agentes encargados de hacer cumplir la ley o mayores tasas de caídas fatales.
La seguridad es sólo una parte de la ecuación
Si bien el informe CareScout ofrece una forma útil de pensar sobre el riesgo, no pretende ser una lista definitiva. Esto se debe a que las decisiones de jubilación rara vez se basan en una métrica o incluso en una categoría.
Forbes Los mejores lugares para jubilarse en 2026 La lista, por ejemplo, evaluó casi 1.000 ubicaciones en función de una gama más amplia de consideraciones, incluidos los costos de vivienda, los impuestos estatales, el acceso a la atención médica, la calidad del aire, los delitos graves, el riesgo climático y si una comunidad apoya un estilo de vida activo.
En esa lista, la asequibilidad era un componente importante. De los 25 lugares seleccionados, 21 tenían precios medios de vivienda iguales o inferiores a la media nacional de entonces de $409,000 y siete estaban por debajo de $300,000. Y hubo algunas compensaciones. Pittsburgh, por ejemplo, ofrecía un precio medio de vivienda muy por debajo de la media nacional, excelente acceso a médicos de atención primaria y un clima fiscal favorable para los jubilados, pero también tenía una tasa de criminalidad grave superior al promedio nacional. Y Greenville, Carolina del Sur, ofrecía viviendas comparativamente asequibles, buen acceso médico y un clima agradable, pero también tenía una tasa de delitos graves superior al promedio.
Arizona presenta un ejemplo particularmente útil de por qué es importante la metodología. El estado ocupó el último lugar en el análisis de seguridad de CareScout, impulsado en parte por su tasa de fraude a personas mayores y su capacidad hospitalaria limitada. Sin embargo, Green Valley, Arizona, un área pintoresca no incorporada, formada por 130 desarrollos en su mayoría con restricciones de edad (es decir, para jubilados) en las estribaciones de las montañas de Santa Rita, a 20 millas al sur de Tucson, hizo que el Forbes lista, gracias a factores como un precio medio de la vivienda un 31% por debajo de la media nacional, una tasa de delitos graves muy baja, una buena proporción de médicos de atención primaria per cápita y un buen clima fiscal para los jubilados. Los veranos son calurosos, pero la vivienda es tan barata que muchos residentes mantienen una segunda residencia en un clima más fresco.
Ninguno de los resultados es necesariamente incorrecto. Simplemente están respondiendo preguntas diferentes. CareScout se centra en qué estados parecen más seguros para los adultos mayores basándose en un conjunto definido de medidas de salud y seguridad pública, mientras que Forbes sopesa una combinación más amplia de factores económicos, de estilo de vida y de riesgo a nivel local.
El fraude de jubilación es más sofisticado
Atrás quedaron los días en que los mensajes fraudulentos llegaban a través de máquinas de fax y estaban llenos de mala gramática. Es mucho más probable que los delincuentes de hoy en día contacten a las víctimas a través de mensajes de texto, correo electrónico, redes sociales o aplicaciones de mensajería. La inteligencia artificial ha hecho que los mensajes de phishing sean más convincentes (y menos propensos a errores), mientras que la tecnología de clonación de voz puede imitar a familiares en apuros. Las organizaciones criminales que operan en el extranjero pueden atacar a miles de estadounidenses simultáneamente.
Y la velocidad del fraude también es preocupante. Las estafas de inversión o las estafas de emergencia familiar (aquellas que convencen a las víctimas de enviar dinero a delincuentes que se hacen pasar por seres queridos en apuros) pueden acabar con los ahorros en un instante.
A diferencia del fraude con tarjetas de crédito, que puede ser reversible, el dinero transferido a delincuentes o enviado mediante criptomonedas o tarjetas de regalo rara vez se recupera. Los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley a menudo señalan que si los fondos no se recuperan dentro de las 24 horas, es probable que desaparezcan para siempre. Por eso es clave ser diligente e informar de inmediato.
Consecuencias fiscales y posible alivio federal
El daño financiero de una estafa no siempre termina cuando se acaba el dinero. Sacar dinero de una cuenta con ventajas fiscales, como un plan 401(k) o una IRA, normalmente conlleva consecuencias fiscales. Eso es cierto incluso si no queda dinero para pagar el impuesto porque todo fue a parar a un estafador.
El año pasado, el IRS aclaró que algunas víctimas de estafas pueden reclamar una deducción por pérdida por robo. Según la ley actual, los contribuyentes cuyas pérdidas surgieron de una transacción con ánimo de lucro (como muchas estafas de inversión) pueden calificar. Las víctimas de estafas personales, incluidas muchas estafas románticas y de abuelos, generalmente no lo hacen. Incluso cuando hay una deducción disponible, los contribuyentes que retiraron dinero de cuentas de jubilación para satisfacer una estafa pueden seguir debiendo impuestos sobre la renta y, en algunos casos, un impuesto adicional sobre las distribuciones anticipadas.
La desgravación fiscal estatal es mucho menos uniforme
A diferencia de las normas federales que rigen las deducciones por pérdidas por robo, los estados generalmente no tienen disposiciones de desgravación fiscal específicas para estafas. En cambio, la mayoría se basa en estándares existentes de “causa razonable” que permiten a las agencias tributarias renunciar a las sanciones caso por caso cuando los contribuyentes pueden demostrar que circunstancias fuera de su control impidieron la presentación o el pago oportuno.
Eso significa que dos contribuyentes que sufren estafas casi idénticas pueden recibir un trato diferente dependiendo de dónde vivan.
Los Estados también tienden a distinguir entre diferentes tipos de fraude. Casi todos los estados tienen procedimientos para ayudar a las víctimas de robo de identidad relacionado con impuestos, incluida la eliminación de evaluaciones fraudulentas y la corrección de cuentas de contribuyentes. Pero esas protecciones normalmente no se extienden a los contribuyentes cuyo dinero fue robado en estafas de inversión, estafas románticas o esquemas de suplantación de identidad.
Wisconsin parece ser la excepción. A partir del año fiscal 2024, Wisconsin permite a los contribuyentes elegibles reclamar una deducción del impuesto estatal sobre la renta por ciertos retiros sujetos a impuestos perdidos debido a la explotación financiera. La disposición es particularmente importante para las víctimas que fueron manipuladas para que tomaran distribuciones sujetas a impuestos de las cuentas de jubilación: aunque el retiro sigue estando sujeto a impuestos a nivel federal, Wisconsin permite a los contribuyentes calificados deducir la cantidad al calcular la renta imponible de Wisconsin.
Otros estados han considerado ideas similares. En 2026, los legisladores de Maryland presentaron una propuesta que habría permitido una deducción por ciertos activos de jubilación perdidos por robo o fraude y otra que habría proporcionado un crédito para los impuestos estatales sobre la renta y sanciones atribuibles a los retiros de jubilación causados por la explotación financiera. Ninguna propuesta se convirtió en ley.
En otros lugares, las víctimas generalmente dependen de las reglas tradicionales de reducción de penas. Esas disposiciones pueden ayudar cuando el robo u otra circunstancia fuera del control del contribuyente provocó una presentación o un pago tardío, pero la compensación es discrecional. Por lo general, tampoco elimina el impuesto subyacente y, en muchos estados, los intereses continúan acumulándose.
¿Qué sigue para los contribuyentes?
La Defensoría Nacional del Contribuyente ya instado El Congreso ampliará el alivio federal para las víctimas de estafas, incluida la restauración de deducciones más amplias por pérdidas por robo (que fueron suspendidas en virtud de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos y eliminadas permanentemente en virtud de la Ley One Big Beautiful Bill) y la renuncia a las sanciones por retiro anticipado en los casos apropiados. Hasta ahora, no ha habido ningún movimiento real para que eso suceda. Pero a medida que el fraude se convierte en un riesgo de jubilación cada vez más común, es posible que los formuladores de políticas también deban considerar si los sistemas tributarios estatales deberían brindar un alivio más explícito a los contribuyentes que pierden sus ahorros y aún deben pagar la factura tributaria.
