Lo que necesita saber sobre el Roth IRA hoy para ayudar a evitar quedarse sin dinero en la jubilación.
Roth IRA ha existido durante más de 20 años, y muchas personas pueden haber olvidado o nunca haber aprendido sobre lo valiosos que pueden ser. Incluso pequeñas contribuciones a lo largo del tiempo pueden traducirse en una cantidad sustancial de ingresos libres de impuestos a lo largo de su jubilación.
Las personas de ultra altura de los valores de la red pueden desear más potencial de ingresos libres de impuestos, pero a menudo obtienen demasiados ingresos para poder contribuir directamente a una Roth IRA. Para el resto de ustedes, no se pierdan lo valioso oportunidades de planificación de impuestos Disponible con un Roth IRA.
Los conceptos básicos que necesitas saber sobre un Roth IRA
El Roth IRA es un tipo de cuenta de jubilación. A diferencia de una IRA tradicional o 401 (k), no recibirá una deducción de impuestos cuando haga contribuciones, pero su dinero crecerá libre de impuestos. Se puede retirar libre de impuestos durante la jubilación, suponiendo que siga algunas reglas Roth IRA.
Con un déficit federal en constante expansión, bloquear más opciones de ingresos libres de impuestos en el futuro podría ser la diferencia entre quedarse sin dinero en la jubilación y mantener la libertad financiera a medida que envejece.
Roth IRA viene con limitaciones de ingresos
Hola, procrastinadores. Todavía puede contribuir a un Roth IRA cuando presenta sus impuestos para el año anterior. La fecha límite para que la mayoría de los residentes de California presenten sus impuestos 2024 es el 15 de octubre, lo que significa que aún puede abrir y financiar una Roth IRA para el año pasado.
Cuanto antes se realice su contribución de Roth IRA, más lejos en el futuro sus posibles ganancias de inversión estarán protegidas de los impuestos. ¿Qué es mejor que un gran ingreso en la jubilación? Un enorme flujo de ingresos de jubilación libre de impuestos.
Para 2025, si está casado y presenta conjuntamente, cada cónyuge puede hacer una contribución completa de Roth IRA de $ 7,000 si tienen un AGI (ingreso bruto ajustado) de menos de $ 236,000. Para los solteros, el número es ligeramente más bajo a $ 150,000. Tenga en cuenta que una penalización de matrimonio está en vigencia aquí. Solo digo.
Si sus ingresos están cerca de los límites de umbral anteriores, considere ahorrar los $ 7,000 durante todo el año en una cuenta de inversión regular. Luego, use esos fondos para contribuir con la cantidad máxima permitida a una Roth IRA al presentar impuestos. Me parece que a menudo es más fácil encontrar dinero durante un año de tiempo en lugar de desechar una gran suma global en el momento de los impuestos.
Cuanto más tiempo tenga un Roth IRA, más beneficios podrá acumular
Hay dos formas en que un Roth IRA mejora cuanto más tiempo lo tenga. Primero, existe una contribución de recuperación permitida de $ 1,000 por año para aquellos que han alcanzado los 50 años, lo que aumenta la contribución total a $ 8,000 por año. En segundo lugar, cuanto más tiempo tengas un Roth, más podrás contribuir con el tiempo. Cuanto más contribuya y más tiempo dejará los fondos en el Roth IRA, más intereses compuestos por tiempo tiene para expandir los valores de su cuenta.
Roth Ira para cónyuges
Incluso si su cónyuge no tiene ingresos ganados, es posible que aún pueda abrir una Roth IRA conyugal. Ya sea que su compañero de vida sea un padre que se quede en casa o solo entre trabajos, una contribución conyugal permitirá que su hogar contribuya al cónyuge que no gana. Esto, por supuesto, supone que califica para las contribuciones basadas en los límites de ingresos del hogar antes mencionados.
Beneficio para ignorar: fácil acceso al dinero
Para aquellos nuevos en invertir y ahorrar para la jubilación, atar su dinero hasta que se retire puede ser intimidante. Es posible que necesite acceso a este dinero en caso de emergencia. Los propietarios de Roth IRA pueden retirar sus contribuciones después de que hayan estado en la cuenta durante cinco años, por cualquier motivo, sin obtener impuestos o sanciones. Menciono esto como una patada agradable y amigable en el trasero para asegurarse de que comience a guardar ahora.
No hay excusa para no planificar el futuro. Sugiero ignorar el beneficio de tener fácil acceso a su dinero porque si usa esta cuenta como un banco de cerdo, es probable que nunca acumule suficiente riqueza para lograr la independencia financiera, y mucho menos mantener un nivel básico de vida en la jubilación. En pocas palabras: puedes tocar el dinero, pero no.
La regla de cinco años de Roth IRA
Para tener acceso completo a su “retiro libre de impuestos”, debe cumplir con la regla de cinco años. Esta regla significa que no puede retirar sus ganancias, libres de impuestos, sin obtener impuestos durante al menos cinco años desde el comienzo del año fiscal para el que realizó su primera contribución de Roth IRA. Esto se aplica incluso si tienes más de 59.5.
Beneficio fiscal doble para ciertas contribuciones de Roth IRA
Este no es un vacío oscuro para los súper ricos. Por una vez, hay un beneficio fiscal exclusivamente para aquellos en los niveles de impuestos sobre la renta más bajos. Como mencioné anteriormente, no obtiene una deducción de impuestos cuando contribuye a una Roth IRA, pero tampoco tiene que pagar impuestos cuando realiza retiros en la jubilación.
Hay un beneficio fiscal adicional para los trabajadores de bajos ingresos que son lo suficientemente inteligentes como para hacer contribuciones de Roth IRA. Este bono viene en forma de crédito del ahorro. Si, en 2025, gana menos de $ 39,500, soltero o $ 79,000 como pareja casada, podría recibir un crédito fiscal para el 10-50% de sus contribuciones a una Roth IRA. Este crédito es una reducción de dólar por dólar de los impuestos que debe. Para aquellos que no deben impuestos, pueden recibir el crédito como reembolso.
Dicho más claramente, podría obtener un crédito fiscal para sus contribuciones de Roth IRA y aún así hacer retiros en el futuro libre de impuestos.
¿Cómo puedes convertirte en un millonario Roth IRA?
Solo para ilustración, si contribuyera $ 7,000 a un Roth IRA desde los 22 años hasta 70, ¿cuánto dinero cree que tendría? Habría contribuido con $ 336,000, que no es una pequeña cantidad de dinero. Suponiendo un rendimiento anual del 10%, su Roth IRA podría valer $ 6,721,000. Tenga en cuenta que este dinero puede retirarse libre de impuestos. Si esto no es motivación para comenzar una Roth IRA hoy, no sé qué es. Cuanto antes comience a invertir para la jubilación, cuanto más probable es que se convierta en un Roth Ira Millionaire.
Considere un Roth 401 (k) para contribuciones más grandes
Si está ganando más de, por ejemplo, $ 70,000 y no es independientemente rico, deberá ahorrar más que los límites de contribución de Roth IRA para alcanzar la libertad financiera. Vea si su empleador ofrece una opción Roth 401 (k), que le permitirá contribuir con $ 23,500 en 2025. También puede recibir contribuciones a igualar el empleador y ser elegible para contribuciones de recuperación si tiene más de 50 años o la contribución adicional más nueva de recuperación para aquellos solo de 60 a 63 años.
Los ganadores de altos ingresos deben mirar el mega trasero Roth
Para contribuir aún más a un Roth 401 (k), considere la estrategia de Mega Back Door Roth. Esto podría llevar sus contribuciones Roth cada año a $ 70,000. Esto es antes de cualquier contribución adicional de recuperación de Roth para las que pueda ser elegible.
Lea más sobre el Mega Back Door Roth Estrategia de ingresos libres de impuestos aquí.
No hay mejor día que hoy para comenzar el camino hacia la libertad financiera. Con suerte, ya estás trabajando con un planificador financiero certificado fiduciario Para ayudar a desarrollar un plan para asegurarse de que esté en camino de sus diversos objetivos financieros. Parte de ese plan debe ser ayudar a garantizar que esté pagando la menor cantidad de impuestos durante su vida. No sé cuándo aumentarán los impuestos, pero eventualmente tendrán que aumentar, y sus cuentas Roth IRA pueden ayudarlo a mitigar el impacto de estas futuras aumentos de impuestos.
