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El verano tiende a ser la temporada lenta. Muchas personas se toman un tiempo libre para recargar y las empresas disminuyen la velocidad o trabajan en horas truncadas.
En el mundo de las inversiones, descubrí que el verano es un momento maravilloso para volver a visitar algunas áreas clave de finanzas personales. Revisar periódicamente sus finanzas puede ayudar a asegurarse de que esté en camino de alcanzar sus objetivos y minimizar las posibilidades de cualquier descuento costoso.
A continuación hay 10 áreas que vale la pena evaluar y ajustar cuando corresponda.
1. Revise su flujo de efectivo: Reunir su último estado de cuenta bancaria y facturas de tarjetas de crédito para revisar la línea por línea no es la tarea más glamorosa. Sin embargo, tomar unas horas para pasar por este proceso al menos una vez al año es fundamental para asegurarse de que está aprovechando al máximo su dinero. Este es un buen momento para reducir el gasto derrochador, como membresías y suscripciones que no usa o evalúa el gasto discrecional para determinar si hay actividades, como comer fuera, arrendamientos de automóviles o cualquier otro desembolso financiero que desee minimizar.
Liberar efectivo de los gastos innecesarios puede darle la flexibilidad de gastar más en áreas que sean más significativas para usted, como la familia, las vacaciones o las mejoras necesarias para el hogar. Alternativamente, si estos fondos adicionales no son necesarios para los gastos, se pueden invertir para su futuro.
2. Vuelva a evaluar su deuda: Si tiene deuda, es una buena idea revisarla de vez en cuando. Puede haber oportunidades para consolidarlo o posiblemente transferir el saldo a una oportunidad promocional del 0% incluso en este entorno de tasa de alto interés. No hay razón para pagar 15-20% en la deuda de la tarjeta de crédito si puede evitarla.
3. Fondo de emergencia de refuerzo: Las tarifas y las guerras han estado en los titulares sin parar en los últimos meses. La desafortunada consecuencia de estos desarrollos puede conducir a una economía temporalmente ralentizada y tal vez un trabajo. Ahora sería un buen momento para asegurarse de tener un fondo de emergencia adecuado. Una regla general es de 3 a 6 meses de gastos, aunque puede considerar mantener más dinero en efectivo dependiendo de su situación. Es difícil planificar una pérdida de empleo inesperada y un desempleo prolongado, sin embargo, un sólido fondo de emergencia puede mitigar significativamente ese riesgo.
4. Alegre sus inversiones: La temporada de impuestos no fue hace mucho tiempo, y es posible que aún tenga pesadillas sobre lo difícil que fue reunir todos sus 1099 para enviar a su contador. Si la temporada de impuestos es un proceso engorrosa cada año, tiene sentido consolidar sus inversiones, cuando sea apropiado, para organizar sus finanzas. Esto no solo hará que el tiempo de impuestos el próximo año sea más fluido, sino que también le permitirá administrar y rastrear mejor sus inversiones teniendo todo su dinero en una empresa.
También debe evaluar si tiene una cartera de inversión ineficiente fiscal. Las indicaciones de ineficiencia incluyen una alta rotación dentro de su cartera, con muchas operaciones que se colocan que pueden conducir a una factura impositiva más alta. Además, si se le emitieron varios K-1, esto puede retrasar su presentación de impuestos.
Ahora es un buen momento para reconsiderar estas tenencias de impuestos subóptimas y determinar si puede implementar su estrategia de inversión de manera más eficiente. Aelacarse de sus inversiones puede proporcionar muchos menos dolores de cabeza a la próxima temporada de impuestos.
5. Plan para futuras temporadas fiscales: Vale la pena considerar la recolección de pérdida de impuestos y las estrategias adecuadas de ubicación de activos para ayudar potencialmente con impuestos futuros.
La recolección de pérdida de impuestos implica la venta de valores con una pérdida para ayudar a compensar los impuestos adeudados de las ganancias de capital en cuentas de inversión imponibles. A pesar de que el mercado ha apreciado desde el año pasado, aún puede haber pérdidas heredadas que han estado en su cartera durante años. Puede ser hora de poner estas pérdidas en buen uso al usarlas para compensar las ganancias y luego reposicionar el efectivo en inversiones más sensatas.
Además, pasar tiempo para evaluar su “ubicación de activos” también ayudará en la eficiencia fiscal. La ubicación de los activos (que no debe confundirse con la asignación de activos) es una estrategia en la que los inversores eligen intencionalmente dónde estacionan sus inversiones para maximizar su beneficio fiscal. Esto incluye poner más inversiones fiscales ineficientes en cuentas con ventajas de impuestos, como 401 (k), 403 (b), 529 cuentas de ahorro universitarias y HSA, por nombrar solo algunas.
6. Analizar los trozos de pago: En línea con el punto anterior, un paso importante para maximizar su beneficio fiscal es revisar su Paystub. Hay varios beneficios disponibles a través de su empleador, incluida una FSA (cuenta de ahorros flexibles), HSA (cuenta de ahorros de salud) y 401 (k) con una posible coincidencia. Puede valer la pena enviar un breve correo electrónico a sus colegas en recursos humanos para comprender todas las oportunidades de ventajas de impuestos disponibles. ¿Por qué no aprovechar al máximo todos los beneficios y beneficios que su empleador tiene para ofrecer?
7. Ponga el exceso de efectivo al trabajo: La inercia es uno de los mayores obstáculos para el éxito financiero. La incapacidad de tomar decisiones y actuar, cuando sea necesario, puede afectar varios aspectos de las finanzas personales. Un ejemplo de inercia imprudente es sentarse en efectivo excesivo en lugar de invertirlo. Mantener demasiado efectivo asegura que esté perdiendo dinero debido a la inflación.
Debe invertir cualquier exceso de efectivo que no sea necesario para pagar sus gastos o fondo de emergencia. Esto cultivará más efectivamente su huevo de nido. La automatización del proceso de contribuir a sus cuentas de inversión eliminará la emoción y la postergación de su proceso de inversión.
Si tiene efectivo extra que necesitará en varios años y no se siente cómodo invirtiéndolo en el mercado, también debe trasladarse fuera de su cuenta corriente y a una cuenta de mercado monetario. A partir de hoy, los fondos del mercado monetario todavía pagan alrededor del 4%. Ese es un rendimiento bastante atractivo para sentarse efectivamente en efectivo.
8. Tome el inventario de cobertura de seguro: En cada etapa de la vida, hay diferentes tipos de cobertura de seguro que una familia puede requerir. Por ejemplo, tener hijos puede precipitar la necesidad de más cobertura de seguro de vida. Por otro lado, cuando sus hijos se mudan de la casa y se vuelven autosuficientes, es posible que no necesite tanta cobertura de seguro de vida, pero es posible que deba considerar sus opciones de seguro a largo plazo. Hacer un inventario anual de todas sus necesidades de seguro, incluida la vida, la discapacidad, la atención a largo plazo, el paraguas, el automóvil, el hogar, los inquilinos y otros, es un ejercicio que vale la pena. Ayuda a confirmar que tiene una cobertura adecuada. También le permitirá eliminar el seguro que ya no es necesario, lo que libera el flujo de efectivo para gastar en otras áreas de su vida.
9. Revise sus beneficiarios: Hacer un escaneo rápido cada año de los beneficiarios nombrados en todas sus cuentas de jubilación y pólizas de seguro puede ahorrar muchos dolores de cabeza y angustia más adelante. Cuando una cuenta o una póliza tiene beneficiarios adjuntos, esos activos pasan fuera de la voluntad de uno. Para asegurarse de que su dinero vaya a las personas que desea tras su muerte, vale la pena revisar periódicamente sus designaciones de beneficiarios. Lo último que alguien quiere es que los ingresos de estas cuentas van a un ex cónyuge.
10. ¿Qué ha cambiado durante el año pasado? En la vida, las cosas cambian con el tiempo: nuestros objetivos, situación financiera, dinámica familiar, carrera y mucho más. Tómese un momento para reflexionar sobre si se han producido cambios significativos en su vida durante el año pasado. Estos cambios pueden requerir actualizaciones a su estrategia de inversión o consideraciones de planificación financiera. Si algo ha cambiado, comuníquese con su asesor financiero para ajustar su estrategia en consecuencia.
En conclusión, el verano provoca pensamientos de natación, barbacoa y vacaciones. No parece provocar imágenes de revisión de estados financieros. Sin embargo, aprovechar esta época más lenta del año para trabajar en esta lista puede ayudar a atar cualquier cabina suelta en sus finanzas. Este proceso le permitirá ingresar a la temporada de otoño más agitada con la tranquilidad sabiendo que sus finanzas están en orden.
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