El inicio del Período de Inscripción Abierta de Medicare reveló cambios importantes en la disponibilidad de planes y precios. Los mayores cambios se producen en los planes Medicare Advantage y en los planes de medicamentos recetados de la Parte D.
Como era de esperar, cambios significativos estaban en camino debido a anuncios de las principales aseguradoras y cambios de políticas de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid. Las revisiones de la ley también hicieron probable una agitación, especialmente en los planes de la Parte D.
Los datos preliminares de CMS emitidos antes de la inscripción abierta (que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre) resumieron los cambios.
Hay un 6,6% menos de planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados disponibles en 2025 que en 2024. UnitedHealth Group ofrece un 5,4% menos de planes y Humana tendrá un 2,5% menos de planes.
Se ofrecerá un promedio de 34 planes Advantage en cada condado de EE. UU. en 2025, en comparación con 43 en 2024.
Los planes Medicare Advantage que cubrirán a 1,5 millones de beneficiarios en 2024 quedarán eliminados para 2025, según una estimación de la corredora de seguros Medicare Healthpilot que fue publicada reportado en El diario de Wall Street. Se estima que otros 3,5 millones de personas perderán sus planes de la Parte D.
CMS destacó un punto positivo. La prima mensual promedio de los planes Advantage caerá a $17,00 en 2025 desde $18,23 en 2024. Muchos planes Advantage aún no imponen ninguna prima mensual adicional. (Los miembros del plan Advantage deben pagar la prima regular de la Parte B de Medicare).
Pero las primas son sólo una parte del paquete. Los beneficiarios deben considerar los costos y beneficios totales.
Los planes Advantage son populares en parte porque ofrecen beneficios complementarios, como atención dental y de la vista, membresías en gimnasios y más. También incluyen cobertura de medicamentos recetados en el paquete de beneficios.
Debido a que CMS ha tomado medidas para reducir sus costos y hacer que los planes Advantage sean menos rentables para las aseguradoras, es probable que muchos planes Advantage ofrezcan menos beneficios suplementarios en 2025 que en 2024.
Además, las primas no son el único costo para los beneficiarios. Las primas más bajas pueden compensarse con deducibles y copagos más altos.
Al examinar los planes Medicare Advantage, una métrica clave es el costo máximo de bolsillo. Este es el monto que pagará si necesita muchos servicios médicos durante el año e incurre en los deducibles, copagos y primas máximos de un plan.
Aun así, es posible que el costo máximo de bolsillo no sea la cifra final. El cálculo generalmente no incluye su parte de ningún beneficio suplementario, como servicios dentales, de la vista y de audición. También incluye solo la atención recibida de proveedores en la red del plan. Paga costos más altos por la atención fuera de la red.
Los planes Advantage también pueden reducir otros beneficios, como la cantidad de medicamentos recetados cubiertos o el costo de los medicamentos para los beneficiarios.
Otro cambio que los beneficiarios deben tener en cuenta es que algunos proveedores de atención médica anunciaron que no aceptarán ni participarán en ciertos planes Advantage.
Por ejemplo, Sanford Health, un importante proveedor médico del Medio Oeste, dijo que ya no aceptaría el plan Advantage de Humana. Essentia Health dijo que dejaría de participar en los planes Advantage de UnitedHealthcare y Humana.
Otros proveedores ya dejaron de participar en planes Advantage en 2024, y en una encuesta reciente realizada por HFMA Alrededor del 16% de los proveedores médicos dijeron que planeaban dejar de aceptar al menos algunos planes Advantage en los próximos dos años.
Los proveedores médicos dicen que los planes Advantage ofrecen tasas de reembolso bajas, niegan la cobertura del tratamiento recomendado con demasiada frecuencia y tardan en pagar a los proveedores.
La atención médica está totalmente cubierta por un plan Advantage solo cuando el proveedor está en la red del plan. Para la atención fuera de la red, los beneficiarios deben pagar la totalidad o la mayor parte del costo.
Es posible que los médicos, hospitales y otros proveedores que desea brindarle atención ya no participen en un plan Advantage. Consulte la lista de proveedores del plan durante la Inscripción Abierta para asegurarse de que los proveedores de atención médica clave que desea todavía estén en la lista para 2025.
Un cambio potencial del que un beneficiario probablemente no se enterará hasta que avance 2025 es que un plan Advantage puede negar la cobertura de procedimientos y servicios recomendados por los médicos, lo que obliga a los pacientes a apelar las decisiones o renunciar a los tratamientos. Algunos planes Advantage pueden cambiar sus políticas de aprobación.
Los planes de medicamentos recetados de la Parte D también serán muy diferentes en 2025. CMS informó que se ofrecerán aproximadamente un 25% menos de pólizas de la Parte D para 2025, lo que llevará el número ofrecido al más bajo desde el inicio de la Parte D.
Muchos de los planes de la Parte D que se ofrecen tienen primas, deducibles y otros cargos más altos que aumentarán los costos de bolsillo de los beneficiarios. Un plan también podría cubrir menos medicamentos que el año pasado o trasladar medicamentos a diferentes niveles. El nivel en el que se encuentra un medicamento determina la cantidad que el beneficiario pagará por él.
Es más importante que nunca que los beneficiarios de Medicare estudien los detalles de sus opciones de cobertura durante el Período de Inscripción Abierta de este año. Asegúrese de saber qué cambiará de 2024 a 2025.
En el pasado, los beneficiarios no han hecho un buen trabajo comparando planes Advantage. Durante la inscripción abierta en 2021, el 65 % de los miembros del plan Advantage no comparó los planes y el 43 % ni siquiera verificó los cambios realizados en sus planes actuales. según la Fundación de la Familia Kaiser.
Es posible que algunas personas quieran abandonar Medicare Advantage y optar por Medicare original.
Tenga en cuenta que Medicare original tiene lagunas en la cobertura. Puede cubrir la mayoría de los vacíos comprando una póliza suplementaria de Medicare o Medigap más una póliza de medicamentos recetados de la Parte D. Pero si no se encuentra en su período de inscripción inicial a Medicare, las aseguradoras podrían negarle una póliza Medigap o cobrarle una prima alta según su historial médico. Sin embargo, las aseguradoras deben emitirle una póliza si se cambia a Medicare original porque estaba en un plan Medicare Advantage que está descontinuado.
Los beneficiarios suelen decir que tienen dificultades para comprender y comparar planes. Por eso es una buena idea trabajar con uno o más agentes de seguros locales que se centren en las pólizas y planes de Medicare disponibles en su área. Busque agentes que investiguen muchas aseguradoras diferentes en lugar de agentes vinculados a una o dos aseguradoras.
Otra opción es la Programa estatal de asistencia sobre seguros médicos. Conocido como SHIP, este programa financiado con fondos federales está disponible a través de los gobiernos estatales. SHIP cuenta con voluntarios capacitados que guían a los beneficiarios a través de sus opciones y los ayudan a tomar decisiones. SHIP es gratuito y está abierto a todos los beneficiarios de Medicare.
