Una cuarta parte de los estadounidenses ha tenido que dejar de ahorrar para la jubilación debido a la inflación persistente, según muestran nuevos datos, lo que podría descarrilar sus objetivos financieros a largo plazo en los años venideros.
En 2022, casi la mitad de los que recortaron sus ahorros, o el 12%, dejaron de ahorrar dinero para la jubilación por completo, según un informe anual. estudiar realizado conjuntamente por el Centro de Excelencia en Educación Financiera Global (GFLEC) de la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y el Instituto de la Asociación de Anualidades y Seguros de Maestros de América (TIAA).
“La inflación hace que todo sea tan caro que la gente tiene que navegar por ese nuevo entorno y recortar en varios aspectos”, dijo Andrea Hasler, profesora asistente de investigación en educación financiera en GFLEC.
Desglosados por raza, los planes de ahorro para la jubilación de los hispanoamericanos fueron los más afectados. Los investigadores encontraron que tenían el doble de probabilidades de dejar de ahorrar mientras lidiaban con precios más altos, como el de la gasolina. Hasler señala que esto se debe en parte a que una gran proporción de trabajadores hispanos utilizan automóviles para ir al trabajo.
Ni un centavo ahorrado
“Cuando te enfrentas a un escenario en un hogar donde las presiones inflacionarias han sido muy duras (tal vez tengas que conducir 40 millas todos los días para ir al trabajo y los aumentos en el precio de la gasolina realmente te están agobiando), uno analiza los cambios que se deben hacer”, dijo TIAA senior. dijo el economista Paul Yakoboski a CBS MoneyWatch.
Sin embargo, cualquier interrupción en el plan de ahorro de una persona puede tener un impacto financiero grave en el futuro. Tal como están las cosas, los estadounidenses ya están muy atrasados en cuanto a ahorrar dinero para la jubilación: aproximadamente el 27% de las personas de 59 años o más no tener ahorros para la jubilación en absoluto, según una encuesta reciente de la firma de servicios financieros Credit Karma.
Incluso suspender temporalmente las contribuciones regulares a las cuentas de ahorro para la jubilación puede resultar perjudicial, especialmente para los trabajadores más jóvenes, que pueden esperar que el dinero que ahorran hoy crezca más con el tiempo.
“Tiene implicaciones a largo plazo. Estás sacrificando tus ahorros para la jubilación en el futuro, dentro de 20 o 30 años”, dijo Yakoboski.
Por supuesto, escatimar en el ahorro refleja luchas financieras más amplias para muchos estadounidenses después de décadas de salarios estancados, creciente concentración del ingreso, frecuentes crisis financieras y, últimamente, la inflación más alta en 40 años. Por ejemplo, el 30% de los encuestados tuvo problemas para llegar a fin de mes en 2022, frente al 24% en 2021.
Otra cifra cruda que pone de relieve el desafío al que se enfrentan muchas personas a la hora de acumular ahorros, y mucho menos de tener dinero suficiente para vivir cómodamente durante la jubilación: el 39% de los encuestados no tenía ahorrado el equivalente a los gastos de subsistencia de un mes, según la investigación de GFLEC-TIAA. encontró, basado en una encuesta en línea de enero de 3.503 adultos estadounidenses.
Estos desafíos se magnifican entre ciertos grupos étnicos y generacionales. Aproximadamente el 40% de los estadounidenses negros, hispanos y de la Generación Z (los nacidos entre 1997 y 2012) dijeron que les resultaba difícil llegar a fin de mes, según muestra la investigación de GFLEC-TIAA.
