Una de las principales paradojas de la gestión de nuestro dinero es que la naturaleza concreta de los números nos deja con una falsa sensación de certeza a pesar de los muchos (muchos) factores financieros que son desconocidos, desconocidos o fuera de nuestro control.
En el mejor de los casos, este enigma nos deja persistentemente adivinando nuestras decisiones financieras. En el peor de los casos, enfrentamos la parálisis de análisis paralizante, mentalmente agotado y eligiendo nada por temor a elegir mal.
¿Es la aceptación del misterio una clave para la planificación financiera?
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Y no es de extrañar. En el libro de Buckminster Fuller, “Critical Path”, se propuso capturar la cantidad de años que ha tomado históricamente para que la cantidad agregada de información conocida por los humanos se duplique. Sugiere que desde el año 1 d. C., probablemente tomó unos 1500 años o hasta el siglo XVI para que esa cantidad de conocimiento se duplique “.
1500 años. La siguiente duplicación tardó solo 250 años, llevándonos a unos 1750; Y el siguiente solo nos llevó 150 años. Al final de la Segunda Guerra Mundial, el conocimiento se duplicaba cada 25 años, y para cuando se publicó el libro de Fuller, solo tomó 12-13 meses.
¡Pero el libro fue publicado en 1982! Imagina lo que podría ser hoy.
El punto es que estamos inundados de información, y a pesar de los titulares momentáneos que se publican sobre los “nuevos hallazgos” o lo que “los estudios sugieren”, el hecho es que “Cuantas más opciones tengamos, menos probable es que seleccionemos de cualquiera de ellas”. Por supuesto, eso también es lo que sugieren los estudios. 😊
La cordura del misticismo de GK Chesterton
Mucho antes de que la economía del comportamiento se convirtiera en un campo, el escritor y filósofo británico, GK Chesterton, estaba documentando las peculiaridades de la naturaleza humana. Sus observaciones sobre la lógica, la elección y la cordura se leen como si un investigador de Silicon Valley que estudió la fatiga de decisión, a pesar de su autoría a principios de 1900.
“El misticismo mantiene a los hombres cuerdo. Mientras tengas misterio, tienes salud; Cuando destruyes el misterio, creas morbilidad “, escribió Chesterton.” El lógico mórbido busca hacer todo lúcido, y logra hacer que todo sea misterioso. El místico permite que una cosa sea misteriosa, y todo lo demás se vuelve lúcido “.
Lo que Chesterton intuitó hace un siglo, los investigadores ahora han cuantificado. Noroeste de Mutual Estudio 2024 descubrió que la ‘parálisis de análisis financiera’ está en máximos récord, y las personas sienten que “siempre están reaccionando en lugar de controlar su propio destino”. Las mismas herramientas que pensamos nos harían que los tomadores de decisiones financieros más inteligentes puedan estar poniéndonos más ansiosos.
De hecho, la mayoría de los consejos financieros siguen el enfoque del “lógico mórbido” que describe Chesterton, que intenta optimizar, cuantificar y controlar cada variable. Se nos dice que rastreemos cada gasto, maximicen cada rendimiento, cubra cada riesgo. Sin embargo, esto a menudo crea la ansiedad y la parálisis que está destinada a resolver.
Abrazando el gran misterio
¿Cuál es, por lo tanto, el “misterio” que puede hacer que nuestra planificación financiera sea más lúcida? Creo que es el simple hecho de que el futuro es incognoscible. Por ejemplo:
¿Deberíamos ceder una parte significativa de nuestros ingresos hoy para ahorrar para recrear una corriente de ingresos para vivir de muchos años en el futuro? Es casi seguro, pero ¿podríamos morir temprano, haciendo que todo ese dinero ahorró poco más que experiencias alegres no reclamadas? Sí.
¿Deberíamos gastar un no intrascendente del 1% al 3% de nuestros ingresos anuales para adecuadamente? proteger ¿Contra una pérdida de ingresos en caso de una discapacidad a través del seguro de discapacidad? Probablemente, pero ¿podríamos superar nuestros años de trabajo sin ser discapacitados, haciendo que los pagos de primas “se desperdicien”? Con un poco de suerte.
¿Deberíamos considerar cómo una gran cantidad de clases de activos de inversión se han desempeñado históricamente en la creación de una cartera diversificada hoy que está diseñada para crecer nuestro patrimonio neto para mañana? Creo que serías tonto no hacerlo, pero ¿es el rendimiento pasado el único indicador de resultados futuros? Ciertamente no.
Y una vez que hayamos alcanzado la independencia financiera, ¿deberíamos retener suficientes activos para presumiblemente mantener nuestro estilo de vida hasta que salgamos de esta tierra? Suena sabio, pero ¿podríamos nosotros, y nuestros herederos, beneficios más de donación porciones de una herencia mientras que todos siguen vivos, para que se pueda disfrutar colectivamente? Creo que sí.
La paradoja es frustrantemente clara: prácticamente todas las reglas de planificación financiera podrían estar mal, dependiendo de la naturaleza incognoscible de nuestro futuro.
Guía de Monstic’s Mystic
¡Pero seguramente no podemos anclar a este hecho y usarlo como licencia para la mala gestión de dinero! Entonces, ¿cuáles son algunas formas en que podemos encontrar el camino de la sabiduría como un dinero hábil místico?
- Configure sistemas robustos mientras aceptan que no pueden dar cuenta de todos los resultados posibles. Uno de los mejores ejemplos que puedo darle aquí es presupuestar. Es una práctica a la que me he sometido durante toda mi vida adulta, y aunque proporciona una forma de consuelo, para saber precisamente dónde está mi familia en forma financiera, semanal y mensual, también es una fuente regular de frustración, ya que nunca hemos predicho todos los gastos posibles para nuestra familia de cinco en un solo mes. Alguna vez.
- Concéntrese intensamente en lo que puede controlar mientras libera el apego (y el estrés) a lo que no puede. Puede controlar su gasto y cuánto ahorra. También puede crear una cartera diversificada reflexiva diseñada para ayudarlo crecer, proteger, dar y vivir tu riqueza.
- Planifique a fondo pero mantenga esos planes a la ligera. El profesor futurista y de la Universidad de Stanford, Paul Saffo, nos dio la frase memorable, lo que sugiere que deberíamos tener “opiniones fuertes, débilmente sostenidas”. Deberíamos hacer la investigación, revisar los estudios, seguir la guía, desarrollar y luego implementar nuestros planes. Sin embargo, siempre debemos participar en la “duda creativa”, según Saffo.
Uno de los mejores movimientos que mi esposa y yo hemos hecho es poner explícitamente cada uno de nuestros gastos mensuales esperados en una de dos categorías: fijo y flexible. Esos gastos que son los mismos cada mes, como nuestra hipoteca, teléfono, Internet e incluso nuestras donaciones mensuales, están en la categoría fija. Luego, a pesar de todos los gastos restantes que podrían ser diferentes cada mes, mi esposa y yo tenemos una “cuenta” de presupuesto flexible para la cual somos responsables y sí, responsables.
Si está buscando una excelente herramienta de presupuesto en línea, Monarca ofrece una característica fija/flexible que hace que este proceso sea más simple, y Ynab (Necesita un presupuesto) sigue siendo una de mis herramientas de presupuesto favoritas de todos los tiempos.
Sin embargo, lo desconcertante sobre la gestión de la patrimonio es que no controlamos mucho que puedan, y probablemente tendremos un gran impacto en cuánto dinero tenemos y qué tan lejos llegará. Los rendimientos del mercado, por ejemplo, no podemos controlar, más de lo que podemos las condiciones económicas, la inflación, la política monetaria y fiscal, los ataques terroristas, los desastres naturales y la lista continúa (y sigue). De hecho, solo toma una cuestión de segundos darse cuenta de que puede haber más que afecte nuestro futuro financiero sobre el que no tenemos control que nosotros. Por lo tanto, creo que debemos …
Creo que hacerlo nos ofrece (al menos) un par de beneficios. Por un lado, nos deja abiertos a nueva información y nuevas posibilidades. Y segundo, nuestro agarre suelto nos hace más maleables y dispuestos a reposicionarnos, en función de lo que incluye esa nueva información.
El arte de la rendición estratégica
El místico financiero, entonces, no es alguien que abandona la planificación o ignora los datos. Más bien, son alguien que ha aprendido el arte de la rendición estratégica: saber cuándo apoyarse en la incertidumbre en lugar de luchar contra él. Entienden que el objetivo no es eliminar la ansiedad financiera controlando cada variable, sino encontrar la paz al aceptar el único misterio que deja todo lo demás claro: no podemos saber qué vendrá después.
Esta aceptación genera sabiduría, no de pasividad. Nos libera de la indecisión nacida del miedo y nos permite adaptarnos, lo que a menudo conduce a resultados que incluso pueden eclipsar nuestras esperanzas y expectativas originales. Y nos posiciona para capturar la cordura financiera que ha eludido a tantos en nuestra edad de elección infinita.
Si bien no puedo estar 100% seguro, creo que GK Chesterton estaría de acuerdo.
