Algunas de las verdades más profundas son aquellas que, una vez reveladas, parecen evidentes por sí mismas. Y ese puede ser también el don más potente que poseen los más grandes escritores y pensadores: la capacidad de revelar algo que ya sabemos con tanta claridad que podemos actuar en consecuencia.
La perfección es enemiga del progreso.
Uno de mis pensadores contemporáneos favoritos, Shane Parrish, compartido recientemente una cita de uno de los más grandes escritores de (al menos) los 20th siglo, CS Lewis, que puede ser una guía útil en cualquier número de actividades, especialmente el bienestar financiero. Implícita en su consejo está la respuesta a la pregunta: “¿Cómo arreglamos los planes financieros fallidos?” Comprobémoslo:
“No puedes regresar y cambiar el comienzo, pero puedes comenzar donde estás y cambiar el final”, dijo Lewis.
¿Cuánto tiempo y cuántas calorías gastamos preguntándonos qué pudo haber sido en lugar de reconocer lo que es y seguir adelante?
La buena noticia, al menos, es que si has sufrido esta tendencia, estás en buena compañía. A través de las finanzas conductuales, hemos aprendido que nosotros, como seres humanos, tenemos algunas tendencias (tal vez incluso conexiones biológicas) que pueden manifestarse como subóptimas a la hora de perseguir nuestros mejores intereses financieros.
Por ejemplo, de kahneman y Tversky, aprendimos que sentimos el dolor de la pérdida (al menos) dos veces más intensamente que el de ganancias equivalentes. Esta tendencia (denominada “aversión a las pérdidas”) puede llevarnos a amplificar nuestros fracasos financieros e inhibirnos de buscar con más confianza resultados preferibles.
Sin embargo, al mismo tiempo, demostramos una propensión a invertir el dinero bueno después del malo. Arkes y Blumer sugieren que podemos dejar de lado la lógica y seguir invirtiendo en malas inversiones, redoblando la apuesta para demostrar que nuestra hipótesis original podría haber sido (debería haber sido) correcta. Una mejor comprensión del “falacia del costo hundido“Nos ayuda a reconocer cuándo es el momento de separarnos de nuestro pasado y buscar un futuro preferible.
Probablemente seas consciente del “sesgo del statu quo”: el hecho de que tendemos a sentirnos más cómodos soportando un presente que no es perfecto. que sabemos que cargar hacia un futuro mejor que nosotros no. Y el Dr. Hal Hershfield nos ha ayudado a entender por qué: que nosotros, como seres humanos, Luchamos por ver nuestro yo futuro con el mismo nivel de familiaridad que nuestro yo pasado y presente.. Sugeriría que incluso podríamos ver nuestro yo futuro como extraños, lo que ciertamente podría ayudar a explicar por qué muchos luchan por ahorrar para el futuro… porque ni siquiera vemos ese acto como algo que estamos haciendo por nosotros mismos.
Estas tendencias pueden manifestarse como subóptimas, sin embargo, eso no significa que deban manifestarse. De hecho, Dr. Meir Statman hace un trabajo excepcional al ayudar a que nuestra comprensión de las finanzas conductuales evolucione, al señalar que estas inclinaciones que a menudo van acompañadas de palabras aparentemente peyorativas como “sesgo” y “falacia” no son accidentes desafortunados y probablemente nos han ayudado, como especie, a sobrevivir. Y es a través de nuestro reconocimiento de la realidad y una mejor comprensión de la condición humana que podemos identificar lo que antes era desconocido y ejercer nuestra voluntad en beneficio propio y de aquellos a quienes amamos.
Entonces, ¿cómo podemos arreglar los planes financieros fallidos?
1) Empieza con el presenteporque es el más accesible.
No importa cuán sofisticado sea el análisis, el primer paso en todo plan financiero es responder a las preguntas: “¿Dónde estoy?” y “¿Cómo estoy?” Esta es la prueba de la realidad, y si bien un asesor financiero capacitado puede resultar útil en cada uno de estos tres pasos, puede ser especialmente importante aquí debido al beneficio de una perspectiva externa. Por favor, reconozca también que esta es una de las razones por las que muchas personas no se benefician en última instancia de una relación sana con un asesor financiero, porque revelarnos tal como somos puede resultar excepcionalmente vulnerable.
2) Examina el pasadoporque revela nuestras tendencias personales, para bien o para mal.
No queremos quedarnos estancados en el pasado, pero sólo a través de su evaluación podremos determinar nuestro rumbo óptimo a seguir. O, como destacó Søren Kierkegaard, si bien la vida “debe vivirse hacia adelante”, “sólo puede entenderse hacia atrás”.
3) Actuar hacia el futuro.
Podría parecer una forma extraña de articular el tercer paso de esta prescripción trina, pero es bastante intencional, porque toda la iluminación y comprensión que podemos reunir a través del autoanálisis es inútil sin acciones diseñadas para mejorar nuestro futuro. Como necesidad para perfeccionar nuestro oficio, nosotros, como asesores financieros, realizamos una gran cantidad de análisis hipotéticos, y tenemos nuestros propios sesgos y tendencias que pueden llevarnos a nosotros y a nuestros clientes a alcanzar grados sorprendentemente altos de satisfacción al completar dichos análisis. análisis. Pero tal satisfacción roza lo peligroso, porque un plan financiero no implementado no tiene valor.
No puedes cambiar el comienzo de tu plan financiero y te animo a que no te juzgues por el pasado. En su lugar, considere su planificación financiera como una oportunidad para reescribir el final y juzgarse no por su desempeño pasado, sino por su trayectoria futura.
