TOPSHOT – El presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, llega para pronunciar un discurso que marca su día 100 en el cargo en … Más
En la marca de 100 días del segundo mandato de Donald Trump, la seguridad de la jubilación, ya precaria para millones de estadounidenses, está recibiendo otro golpe grave. Si te sientes más ansioso por tu futuro hoy que hace tres meses, no te lo estás imaginando. El miedo está aumentando y no está fuera de lugar.
Desde la erosión de la confianza en la seguridad social, hasta aumentar la inestabilidad del mercado financiero, hasta amenazar el sistema de cuidado que apoya a los estadounidenses mayores, los primeros movimientos de Trump están acelerando una crisis de jubilación de larga data. Y si se deja sin abordar, los efectos podrían durar décadas.
El miedo está causando que las personas reclamen el Seguro Social temprano, y ese es un gran problema
Uno de los signos más alarmantes del impacto de Trump es que más estadounidenses reclaman el Seguro Social temprano, bloqueando los beneficios mensuales más bajos por el resto de sus vidas.
Anne Tergeson en el Wall Street Journal informa un aumento en el reclamo de 80, Ooo People en comparación con el año pasado. Alguien les dijo a los nuevos investigadores escolares que temen sobre el futuro del Seguro Social está impulsando a las personas a tomar decisiones financieras. Un participante capturó el estado de ánimo perfectamente:
“Todos mis amigos me dijeron que tomara (el Seguro Social) antes de que me lo quitaran”.
Este es un miedo profundamente racional. Los planes arancelarios de Trump y los recortes de impuestos para los ricos están reduciendo la base de ingresos del gobierno, haciendo que los ataques contra el Seguro Social sean más factibles políticamente. Al mismo tiempo, las reducciones en los servicios del Seguro Social (cierres de oficinas de campo, recortes en la asistencia del cliente) también están reduciendo los beneficios en silencio al dificultar que las personas accedan a lo que han ganado. Informes de billetera nerd 34% de los jubilados están ansiosos por cómo las tarifas afectarán sus inversiones, que es un número alto considerando que la mayoría de las personas ni siquiera tener inversiones!
El miedo alimenta temprano reclamando. Reclamación temprana de reclamación en beneficios más bajos. Los beneficios más bajos garantizan una mayor pobreza entre los jubilados. Es un círculo vicioso, y está ganando impulso.
La volatilidad financiera está socavando los futuros de jubilación ya frágiles
Las políticas económicas tempranas de Trump también están aumentando la volatilidad del mercado financiero, y eso deletrea problemas para cualquiera que dependa de los ahorros de jubilación al estilo 401 (k).
Alrededor de la mitad de los estadounidenses de entre 50 y 65 años, aproximadamente 30 millones de personas, tienen un dinero significativo invertido en el mercado de valores. Muchos están viendo que sus cuentas se balancearon hacia arriba y hacia abajo con cada nuevo anuncio de tarifas, shock de tasas de interés o rumores de crisis bancaria.
A diferencia de las pensiones de beneficio definido (DB) que una vez anclaron la seguridad de jubilación con cheques mensuales garantizados, los 401 (k) de hoy dejan a las personas expuestas a toda la fuerza de los altibajos del mercado. Incluso si hace todo bien, salvo, invierte, reequilibra, aún podría retirarse justo después de un accidente del mercado y enfrentar un nivel de vida dramáticamente más bajo para la vida.
Probamos la idea de que el ahorro de jubilación voluntario e individualizado funcionaría. Después de 40 años, el veredicto está en:
No lo hace.
Hoy, casi el 50% de los trabajadores mayores no tienen ahorros de jubilación más allá del Seguro Social. Y entre los trabajadores mayores de clase media, se proyecta que el 40% se deslizarán en o cerca de la pobreza en la jubilación.
El grupo de edad “borde”, estadounidenses entre 50 y 65 años, está justo ansioso. Están rastreando cada alerta de noticias, cada salsa de mercado, porque su futuro depende de ello.
Los ataques contra los inmigrantes podrían destripar la economía del cuidado
Más allá de los ahorros y el Seguro Social, se avecina otra amenaza de jubilación: la fuerza laboral de cuidado está bajo asedio.
La represión de inmigración de Trump amenaza directamente con el suministro de trabajadores que brindan atención crítica a largo plazo para los estadounidenses mayores. En la ciudad de Nueva York, 60% de los asistentes de salud en el hogar son inmigrantes. En Florida, es 60%; En Nueva Jersey, 54%.
Los cuidadores son clave para el envejecimiento con dignidad. Sin cuidado pagado, muchas personas viven con necesidades insatisfechas, especialmente los hombres, según el investigador Jessica Vado. Y sin suficientes ayudantes, los costos se disparan, la calidad de la atención cae y más personas mayores se ven obligadas a en condiciones de vida inseguros o aisladas. Miembros de la familia – A menudo hijas adultas – Termine recogiendo la carga, sacrificando sus propias carreras y ahorros.
La seguridad de la jubilación no es solo dólares en una cuenta. Se trata de garantizar que cuando los estadounidenses lleguen a la vejez, puedan vivir con dignidad, apoyo y respeto. Destripación de la fuerza laboral de cuidado socava esa promesa para todos.
La seguridad de la jubilación fue una vez una historia de éxito estadounidense
No debemos aceptar este deterioro como inevitable. América una vez dirigió el mundo en la construcción de la seguridad de la jubilación. En las décadas posteriores a la Segunda Guerra Mundial, los sindicatos fuertes, la legislación progresiva y la cobertura generalizada de pensiones hicieron posible que los trabajadores comunes, no solo los ricos, se retiraran en dignidad. El Seguro Social se expandió. Medicare fue creado. Las pensiones de beneficios definidos fueron generalizadas.
Pero a partir de la década de 1980, un cambio político, simbolizado por el despido del presidente Reagan de los llamativos controladores de tráfico aéreo, comenzó a erosionar estas ganancias. Los empleadores comenzaron a reemplazar las pensiones con planes 401 (k). El riesgo individual reemplazó la seguridad colectiva. La desigualdad comenzó a ampliarse.
En la década de 2000, el daño fue claro: el intento fallido de Bush de privatizar el Seguro Social normalizó la idea de que la jubilación era un proyecto de “hacerlo a sí mismo”, incluso cuando los salarios se estancaron y el costo de vida se disparó.
Hoy, los Estados Unidos rangan mal entre desarrollados Naciones para la pobreza anciana. Según la OCDE: solo el 3% de los ancianos holandeses viven en la pobreza. El 12% de los ancianos canadienses sí.
En los Estados Unidos? 23%.
¿Qué se debe hacer y se puede hacer?
No es demasiado tarde para revertir el curso. Pero hacerlo requerirá una acción audaz, y un rechazo de las políticas fallidas que nos llevaron aquí.
1. Expanda el Seguro Social, no lo reduzca.
El Seguro Social es nuestro programa más exitoso contra la pobreza. Ampliar los beneficios y levantar el límite de impuestos de la nómina puede garantizar la solvencia y aumentar las protecciones para millones de jubilados.
2. Aprobar los ahorros de jubilación para todos los estadounidenses (RSAA).
La RSAA crearía cuentas de jubilación universales y portátiles para trabajadores sin planes patrocinados por el empleador, modelado en el exitoso plan de ahorro de ahorro utilizado por los empleados federales. Las simulaciones de RAND Corporation sugieren que la RSAA sería costo-neutral después de 20-30 años y podría ayudar a 63 millones de estadounidenses a construir seguridad de jubilación en este momento.
3. Gastos por impuestos de jubilación de reequilibrio.
Más de $ 300 mil millones al año en subsidios fiscales fluyen a las cuentas de jubilación, pero desproporcionadamente a los altos ganadores. La redirección de estos subsidios podría marcar una gran diferencia para los trabajadores comunes que intentan ahorrar.
4. Trate el cuidado y la jubilación como bienes públicos.
Estados Unidos debe reconocer que el cuidado, al igual que la educación y la infraestructura, es esencial para una sociedad saludable. Las políticas de inmigración deben apoyar, no el sabotaje, la fuerza laboral de cuidado.
El miedo no es una estrategia de jubilación
El miedo a Trump ha reavivado en sus primeros 100 días es real. Pero el miedo no es una estrategia. La acción es.
¿La buena noticia? Los estadounidenses han reconstruido antes. El Seguro Social en sí nació en una era de miedo económico e incertidumbre. Podemos hacerlo nuevamente porque la elección es política. Podemos soportar un futuro de ampliar la pobreza de ancianos y la inestabilidad económica o podemos volver a la normalidad para asegurar una jubilación digna para todos los trabajadores.
