¿Alguna vez has escuchado la expresión “No sabes lo que no sabes”?
Agreguemos: “¡Hasta que lo hagas”!
El Seguro Social es una decisión única que debes tomar correctamente y se vuelve cada vez más complicada, especialmente si estás coordinando beneficios con tu cónyuge, si hay hijos involucrados, continúas trabajando, tienes un excónyuge o eres cónyuge sobreviviente. Conocer su situación particular y qué opciones están disponibles para usted es clave. A continuación se enumeran en un lenguaje sencillo las áreas a considerar al desarrollar su estrategia de reclamo. Además, es posible que puedas ayudar a un amigo porque ahora “ya lo sabes”.
Si está recibiendo un beneficio del Seguro Social de ex cónyugey su excónyuge todavía está vivo y usted se vuelve a casar, su beneficio de excónyuge finaliza inmediatamente y debe esperar 1 año antes de poder cobrar un beneficio conyugal de su nuevo esposo. En ese periodo de un año, podrás cobrar tu propio beneficio de jubilación si ya lo has reclamado. Si no ha solicitado su propio beneficio, el Seguro Social no comenzará automáticamente su propio beneficio, debe presentar la solicitud.
Si está divorciado y casado por al menos 10 años y se vuelve a casar después de los 60 años, si su excónyuge ha fallecidopuede solicitar beneficios para sobrevivientes en el registro de su excónyuge aunque actualmente esté casado con otra persona. Si su excónyuge aún vive, no puede solicitar beneficios basándose en ese registro.
Si está solicitando beneficios por incapacidad (SSDI) y tiene al menos 62 años o másdebe solicitar su propio beneficio de jubilación del Seguro Social al mismo tiempo, si tiene uno. Se llama RIB-DIB. La razón por la que haría esto es para comenzar a recibir primero su propio beneficio de jubilación del Seguro Social, mientras se procesa su reclamo de beneficios por incapacidad, lo que podría llevar meses. Su beneficio por incapacidad es el beneficio que recibiría a su plena edad de jubilación, mientras que su propio beneficio de jubilación se reducirá en un 30 por ciento a los 62 años. Por lo tanto, recibiría el monto reducido de su beneficio de jubilación mientras espera que se procese y pague su beneficio por incapacidad.
En el año en que cumpla su plena edad de jubilación, se aumenta el límite de ingresos anuales. En 2026 el monto aumenta de $24.480 a $65.160. Cuando alcance su plena edad de jubilación, la limitación de ingresos anuales ya no se aplica.
Cada vez que solicita beneficios del Seguro Socialsiempre se le pagará primero su propio beneficio si tiene uno, y luego cualquier otro beneficio si está disponible, como un beneficio conyugal, se agrega a su beneficio. El único beneficio que puede solicitar y no cobrar primero es el beneficio de sobreviviente.
Si ya estás recibiendo beneficios del Seguro Social y estás cumpliendo 65 añosqueda automáticamente inscrito en Medicare. Si no recibe beneficios del Seguro Social y desea Medicare, debe presentar la solicitud a los 65 años. Si actualmente está empleado y su empleador tiene más de 20 empleados, no necesita solicitar Medicare a los 65 años si su empleador brinda una cobertura creíble o su cónyuge tiene una cobertura creíble y usted está cubierto por ese plan.
Solicitar beneficios de jubilación del Seguro Social después de alcanzar la plena edad de jubilación puede calificarlo para recibir hasta seis meses de beneficios “retroactivos”.. Por ejemplo, si su beneficio mensual a la plena edad de jubilación es de $2,000 por mes y presenta la solicitud al menos seis meses después de la plena edad de jubilación, podría recibir un pago global de $12,000, pero su beneficio mensual continuo se reducirá. Si presenta la solicitud sólo cuatro meses después de la plena edad de jubilación, recibirá cuatro meses de beneficios retroactivos.
Créditos de jubilación retrasada obtenidos después de alcanzar la plena edad de jubilación están incluidos en su pago mensual de beneficios del Seguro Social a partir de enero del año siguiente al período en el que se obtienen.
Los créditos de jubilación retrasada se acumulan mensualmente a una tasa anual del 8 por ciento anual después de alcanzar la plena edad de jubilación.. Estos créditos aumentan su beneficio de jubilación mensual. Estos créditos se aplican exclusivamente a su propio beneficio de jubilación y ningún otro beneficio. Si espera hasta los 70 años para solicitar su beneficio de jubilación y su plena edad de jubilación es 67 años, su beneficio será un 24 por ciento mayor que a la plena edad de jubilación. Si ha obtenido créditos de jubilación retrasada sobre su propio beneficio de jubilación, su cónyuge sobreviviente recibirá lo que el cónyuge fallecido estaba recibiendo en el momento de su muerte, que incluye los créditos de jubilación retrasada, suponiendo que el beneficio de los cónyuges fallecidos sea mayor que el beneficio del cónyuge sobreviviente.
Para mejorar su beneficio del Seguro Social y brindar un beneficio de sobreviviente mayor para su cónyuge, puede optar por suspender voluntariamente su beneficio cuando alcance su plena edad de jubilación. Esta acción le permite acumular créditos de jubilación retrasada, aumentando su beneficio mensual hasta en un 24 por ciento y, en última instancia, el beneficio de sobreviviente. Sin embargo, tenga en cuenta que si su cónyuge recibe un beneficio conyugal según su historial y usted suspende voluntariamente su beneficio, el beneficio conyugal también se suspenderá hasta que vuelva a activar su beneficio.
En caso de que sus ex cónyuges fallezcan y su beneficio para sobrevivientes exceda su beneficio actualpuede cambiar al beneficio de sobreviviente más alto. Generalmente, los beneficios para sobrevivientes son más sustanciales porque se pagan el 100 por ciento del beneficio del fallecido, mientras que los beneficios conyugales se pagan al 50 por ciento.
Si ha estado casado dos veces y cada matrimonio ha durado al menos 10 años, tiene 62 años o más y actualmente es soltero.puede ser elegible para recibir beneficios de ex cónyuge de cualquiera de sus ex cónyuges, lo que sea mayor suponiendo que el beneficio de su ex cónyuge a la plena edad de jubilación sea al menos el doble de su beneficio de plena edad de jubilación.
Si se vuelve a casar y tiene un excónyuge vivono puede cobrar beneficios según el registro de su excónyuge. Para poder cobrar en un registro de excónyuge, debe ser soltero. Si se vuelve a casar después de los 60 años y su excónyuge falleció, puede recibir un beneficio de sobreviviente aunque se haya vuelto a casar.
Su estado de cuenta del Seguro Social enumera los beneficios estimados disponibles en varias edades, según los ingresos futuros supuestos.. Las estimaciones de ingresos futuros se basan en que usted obtenga la misma cantidad de ingresos según los ingresos más recientes informados al Seguro Social por el IRS. Si es más joven, lo más probable es que la estimación de ingresos cambie. Las estimaciones se vuelven más precisas a medida que se acerca la plena edad de jubilación.
Un abuelo que proporciona más del 50 por ciento de la manutención de un nieto. sólo pueden recibir beneficios del Seguro Social para ese niño en su registro si han adoptado al nieto o si ambos padres del niño han fallecido o están discapacitados.
Recuerde, tomar el beneficio equivocado en el momento equivocado ¡siempre será más pequeño y para siempre!
Si esto respondió a una pregunta que no sabía que tenía, o le provocó una, déjela en los comentarios a continuación, porque probablemente alguien más se esté preguntando lo mismo.
