Es hora de presupuestar los costos de Medicare para 2025

A medida que 2024 llega a su fin, es hora de planificar el Año Nuevo. Una partida presupuestaria importante que muchos se muestran reacios a abordar son los costos de Medicare. Una rápida visión general de los costos para 2025 debería proporcionar una ventaja.

Costos que se aplican a cualquier persona con Medicare

Hay algunos costos que enfrenta cualquier beneficiario de Medicare.

Prima de la Parte B

El aumento de esta prima ha sido noticia en todas partes. En 2025, la prima de la Parte B será de $185un aumento de $10,30 respecto a este año y $20,10 más que en 2023.

Deducible de la Parte D

El próximo año, el deducible será de $590 y los planes pueden cobrar cualquier monto hasta ese monto. KFF informó que más del 80% de aquellos con planes independientes de la Parte D y el 60% de los miembros de Medicare Advantage enfrentará un deducible en 2025.

Parte B IRMAA

Desde 2007, los beneficiarios de mayores ingresos han pagado más por la Parte B (además de la prima mensual) debido a IRMAA, el monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos. Cuando la prima de la Parte B aumente, se producirán los ajustes.

• El umbral en 2025 para los contribuyentes solteros es de $106,000 y, para las personas casadas que presentan una declaración conjunta, es de $212,000. Los ajustes mensuales oscilan entre $74 y $443,90.
• El umbral para una persona casada que presenta una declaración por separado también es de $106,000; sin embargo, sólo hay dos niveles de ajustes, $406,90 y $443,90.

Parte D IRMAA

La cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare se puede brindar a través de un plan de medicamentos independiente, un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos recetados o alguna otra cobertura, como un plan de Beneficios de Salud para Empleados Federales (FEHB). Estos beneficiarios también pueden pagar más. Los umbrales son los mismos que para la Parte B IRMAA (arriba) y la Parte D IRMAA oscilará entre $13,70 y $85,80 al mes para declarantes solteros y conjuntos y, para personas casadas que presentan declaraciones por separado, $78,60 y $85,80.

(Encuentre información completa de IRMAA aquí.)

Prima de la Parte A

Esta prima se aplica a cualquier beneficiario que no califique para la Parte A sin prima. Ni ellos ni su cónyuge han ganado 40 créditos de Seguridad Social (10 años de pago de impuestos) y deben pagar una prima mensual si desean la Parte A.

• Aquellos que tienen al menos 30 trimestres de cobertura, o están casados ​​con alguien que la tiene, pueden comprar la Parte A por $285 al mes, un aumento de $7 desde 2024.
• Aquellos con menos de 30 quarters pagarán $518, frente a $505 este año.

Costos que se aplican a quienes tienen Medicare Original

Aquellos que están inscritos en la Parte A y la Parte B de Medicare con o sin un plan de seguro complementario de Medicare (póliza Medigap) enfrentan estos costos adicionales.

Parte A Costo compartido

• El deducible hospitalario de la Parte A será de $1,676 período por beneficio. Este año, fue de $1,632. Algunas pólizas Medigap, como el Plan G, pueden cubrir este costo.
• El copago por los días adicionales 61-90 será de $419 y, por los días 91-150, de $838. Este año, fueron $408 y $816, respectivamente. Para su información: cualquier póliza Medigap en el país cubre estos costos.
• Medicare cubre los primeros 20 días de una estadía en un centro de enfermería especializada, luego el beneficiario es responsable de $209,50 por día durante los días 21 a 100, un aumento de $5,50. Este es otro costo que pueden pagar ciertos planes Medigap.

Deducible de la Parte B

Esto será de 185 dólares en 2025, en comparación con los 170 dólares de este año. Este es un costo de bolsillo que enfrentan la mayoría de los beneficiarios porque, desde 2020, los nuevos beneficiarios elegibles no pueden comprar un plan Medigap que cubra este costo.

(Encuentre información completa sobre los costos de las Partes A y B aquí.)

Costos para quienes tienen Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage manejan los costos de manera diferente.

Aproximadamente el 60% de los afiliados tendrán una prima de cero dólares en 2025. Pero luego es pago sobre la marcha, emitiendo cheques para cubrir deducibles, copagos y coseguros. Estos planes establecen su propio costo compartido, pero Medicare interviene para establecer los límites máximos de desembolso personal, es decir, cuánto debe pagar un miembro del plan en un año. Una vez que un miembro alcanza el límite, los planes cubren los costos de los servicios médicos cubiertos durante el resto del año calendario. Los planes pueden establecer cualquier límite hasta el máximo del gobierno. En 2025, esos límites serán de $9,350 para dentro de la red y $14,000 para dentro y fuera de la red combinados., aumentos del 40% desde 2020.

La mejor manera de presupuestar los costos de Medicare Advantage es crear un fondo que coincida con el límite de desembolso del plan. En un año saludable, sobrará dinero para las vacaciones. Pero, si la salud empeora o sucede algo inesperado, el fondo puede cubrir las facturas.

Comience a planificar hoy

No se puede eludir el hecho de que Medicare costará más en 2025, por lo que ahora es el momento de descubrir cómo gestionar esos costos.

• Comience con una evaluación seria de su salud y de dónde cree que podría estar dentro de un año.
• Estudie su cobertura y determine su exposición financiera.
• Establecer un presupuesto para los costos predecibles.
• Establezca un fondo de emergencia para casos inesperados o impredecibles.
• Luego, realice un seguimiento de sus gastos y mantenga registros.

Ninguno de nosotros puede predecir el futuro con mucha precisión. Pero usted se conoce a sí mismo y a su salud. Un presupuesto realista para su atención médica puede ayudarle a afrontar cualquier problema que se le presente.