Es el Período de Inscripción Abierta de Medicare. Como escribí antesLa inscripción abierta este año es inusualmente importante debido a cambios significativos en los planes de medicamentos recetados de Medicare Advantage y Parte D.
Medicare es complicado y la mayoría de las personas tienen numerosas opciones. Los grandes cambios de este año hacen que sea especialmente importante buscar ayuda para evaluar las opciones.
Recomiendo utilizar un agente o corredor de seguros local que se especialice en Medicare y trabaje y evalúe múltiples planes disponibles en su área. Utilice más de un agente o corredor si no puede encontrar uno que cubra la mayor parte del mercado.
O utilice el Programa estatal de asistencia sobre seguros médicos de su estado. SHIP brinda asesoramiento y asesoramiento independientes a cualquier persona sin costo alguno.
La elección del corredor, agente u otro asesor es clave, como se documenta en un importante estudio. Los investigadores llevaron a cabo una serie de grupos focales con una variedad de agentes y corredores especializados en productos de seguros de Medicare.
El estudio encontró que los planes Medicare Advantage pagan comisiones más altas que las pólizas complementarias de Medicare y la Parte D vendidas a quienes optan por Medicare original. Los corredores y agentes no están obligados a revelar sus comisiones.
Un corredor dijo que un plan Advantage pagaba una comisión tres veces mayor que la de los planes complementarios de Medicare. Los planes Advantage también ofrecen formas adicionales para que los agentes ganen dinero, como preparando evaluaciones de riesgos para la salud de los beneficiarios.
La mayoría de los corredores dijeron que las comisiones por el suplemento de Medicare y las pólizas de la Parte D eran tan bajas que no valía la pena revisar todos los planes. También dijeron que las bajas comisiones significan que no hay incentivos para ayudar a los clientes a reevaluar sus pólizas de la Parte D cada año.
Dado que las comisiones son un porcentaje de las primas, existe un incentivo para vender planes con primas más altas. Entre los planes complementarios de Medicare, las pólizas del Plan G tienen la cobertura más completa y también las primas y comisiones más altas.
Los agentes dijeron que a la mayoría de los clientes rara vez se les dice que podrían pagar primas más bajas con una versión del Plan G con deducible alto. Como compensación, el cliente pagaría más de su bolsillo en los años en que utilice más servicios médicos.
Los corredores y agentes también dijeron que tendían a favorecer a las aseguradoras con las que es fácil trabajar y que responden rápidamente a sus preguntas.
Los corredores dijeron que normalmente vendían a clientes de mayores ingresos pólizas Medigap y Parte D para usarlas junto con Medicare original.
Los planes Medicare Advantage se vendieron con mayor frecuencia a otros clientes.
Esto se debe en gran medida a que los planes Medicare Advantage inicialmente tienden a tener costos de bolsillo más bajos. Pero un miembro del plan Advantage que necesita servicios médicos regulares pagará más de su bolsillo durante el año y estará restringido a la red de proveedores del plan.
Los corredores confirmaron que a menudo es difícil para los beneficiarios cambiar de Medicare Advantage a Medicare original, porque los emisores de pólizas complementarias de Medicare revisan los registros médicos al determinar si aceptan a un solicitante y cuánto de la prima cobrar.
La mayoría de los agentes y corredores dijeron que elegirían Medicare original con suplemento de Medicare y pólizas de la Parte D por sí mismos. Favorecen la posibilidad de elegir cualquier proveedor médico y una aprobación más sencilla para el tratamiento y la atención.
Antes de elegir un agente o corredor, pregunte cuántos de los planes disponibles en su área revisaron, con cuántas aseguradoras trabajan y si prefieren los planes Advantage sobre Medicare original con pólizas complementarias de Medicare y Parte D.
