El Plan de Pago de Recetas de Medicare divide sus costos anuales de medicamentos recetados en … (+)
La Ley de Reducción de la Inflación está teniendo un gran impacto en la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D para 2025. Una iniciativa, la Plan de pago de recetas médicas de Medicarees similar a un plan de pago a plazos. Esto permite que un afiliado a un plan de medicamentos distribuya los costos a lo largo del año.
Puede encontrar ejemplos relevantes para usted en el Buscador de planes de Medicare. Justo antes de la sección llamada “Costo total estimado de medicamentos y primas” en la página de Detalles del plan, hay un párrafo sobre el Plan de pago de recetas médicas de Medicare. Haga clic en “Descubra cómo se verían los costos de sus medicamentos con esta opción de pago” y luego aparecerá un cuadro, “¿Cómo se calculará mi factura mensual?” Verá un cuadro de dos columnas de sus costos mensuales por farmacia con y sin esta opción de pago. He revisado más de 100 de estos gráficos y aquí hay algunas observaciones.
Sus costos pueden variar ampliamente.
A este programa se le ha denominado suavización de gastos de bolsillo. Esto generalmente implica igualar, como alisar la ropa de cama. Sin embargo, eso es raramente lo que he visto. Medicare reconoce que sus pagos pueden variar porque “estás agregando costos de medicamentos durante el año”. Sin embargo, sus costos variarán incluso si su régimen de medicamentos está congelado. Un ejemplo de variación de costos que vi fue entre 18,58 y 218,10 dólares.
Para aquellos inscritos en el plan que no alcanzan el límite de $2,000, sus costos aumentan significativamente en los últimos meses del año.
En un ejemplo, el costo en diciembre sin el plan de pago fue de $34,15 y con el plan fue de $138,13.
La suavización de los costos generalmente ocurre una vez que se alcanza el límite de $2,000.
Sin embargo, agregar o quitar medicamentos puede “desajustar” los costos.
Medicare dice que esto “La opción de pago puede ayudarle a administrar sus gastos mensuales.”pero eso es discutible.
La gestión de costos implicaba planificación y elaboración de presupuestos, lo que podía resultar difícil una vez inscrito en el plan. Usted pagará al plan de medicamentos, no a la farmacia, por sus medicamentos. No recibirá un recibo que identifique el medicamento y el costo, entonces, ¿cómo puede planificar o presupuestar? Los pagos pueden ser dispersos y, si comienza a tomar un nuevo medicamento durante el año, todas las apuestas están canceladas.
Algunas situaciones
Aquí hay cinco situaciones en las que los costos de los medicamentos comienzan muy bajos y avanzan hacia el límite de $2,000. Estos arrojan luz sobre cómo funcionan las matemáticas y pueden ayudar a aclarar la toma de decisiones. Al revisar las situaciones, recuerde estos puntos.
- Cualquier cambio en los medicamentos puede cambiar los costos.
- Estos ejemplos son para regímenes de medicamentos actuales que entrarán en vigor el 1 de enero.
- La situación de cada persona es única, pero hay algunos puntos en común.
- Consulte sus costos a través del Buscador de planes de Medicare. Medicare.gov tiene ejemplos para mostrar cómo funcionan las matemáticas. (Esto me recuerda que intenté ayudar a mis nietos con New Math, pero es posible que ellos te ayuden).
Costos de medicamentos muy bajos
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid tenían razón cuando dijeron que el plan probablemente no sería beneficioso para alguien con costos de medicamentos muy bajos. Por ejemplo, una persona toma un medicamento del Nivel 2 con un copago de $5.
- Sin opción de pago: Paga $5 cada mes.
- Con la opción: El primer mes cuesta $5, el mes siguiente $0,45 y los costos aumentan progresivamente hasta $10,10 en noviembre y $15,10 en diciembre.
Costos de medicamentos muy bajos
Cuesta hasta $1,000
Aquellos que toman varios medicamentos de Nivel 1 y/o Nivel 2 que tienen copagos o posiblemente un Nivel 3 de menor costo tendrán costos entre unos pocos cientos de dólares y $1,000.
- Sin opción de pago: Una vez que se alcanza el deducible en los primeros meses del año, los pagos son los mismos hasta fin de año.
- Con opción: El pago del primer mes suele ser el mismo que sin inscribirte en el programa. Luego se produce una caída significativa, seguida de un aumento constante de los pagos: los costes de noviembre y diciembre son tres y cuatro veces más.
Cuesta hasta $1,000
Cuesta entre $1,000 y el tope
Generalmente, una combinación de niveles 1, 2 y 3 con medicamentos de nivel 4 de menor costo y ningún medicamento de nivel 5 crea este escenario.
- Sin opción de pago: El deducible se divide entre los primeros dos o tres meses por lo que los costos pueden ser considerablemente mayores que si estuviera inscrito en el plan de pago. Sin embargo, una vez que se alcanza, los costos se estabilizan y se mantienen estables durante los últimos ocho o nueve meses.
- Con la opción de pago: Es el mismo patrón que en las situaciones anteriores: un costo alto en el primer mes, seguido de una caída dramática y aumentos constantes con el mayor costo en los últimos meses del año.
Cuesta entre $1,000 y el tope.
Alcanzando el umbral de $2,000 en enero
Un medicamento especializado del Nivel 5 eliminará el deducible y el límite en un mes.
- Sin la opción de pago: Feliz Año Nuevo. Prepárese para pagar el monto total en enero, pero luego no habrá facturas pendientes para el resto del año.
- Con opción de pago: Los costos generalmente son los mismos durante todo el año, como $166,67 por 11 meses y $166,66 por diciembre.
Alcanza el límite en enero.
Alcanzar el umbral de $2000 más adelante en el año
Los costos de los medicamentos se acumulan a lo largo de varios meses y eventualmente alcanzan los $2,000.
- Sin la opción de pago: en el ejemplo, se renueva un medicamento cada dos meses, lo que representa los pagos alternativos hasta que se alcanza el límite en agosto. Entonces no hay pagos adicionales.
- Con la opción de pago: El patrón recurrente de un mayor costo seguido de una caída con aumentos constantes de los costos se condensa hasta alcanzar el tope; luego hay pagos idénticos para el resto del año.
Nota: Este ejemplo muestra que es posible pagar menos de $2000 y aun así alcanzar el umbral de $2000. Eso es porque el El límite también incluye pagos realizados en nombre del miembro del plan de medicamentos.como a través del programa de Ayuda Adicional o descuentos del fabricante.
Alcance el límite más adelante en el año.
¿Qué deberías hacer?
La página del Plan de pago de recetas médicas de Medicare en Medicare.gov hace la pregunta: “¿Esto me ayudará? La respuesta: “Depende de tu situación…. Es más probable que se beneficie al participar en el Plan de Pago de Recetas de Medicare si tiene costos elevados de medicamentos a principios del año calendario”.
En mi opinión, este programa funciona para aquellos que alcanzarán el límite en el primer mes o dos y no quieren o no pueden pagar $2,000 en uno o dos pagos. En casi todas las demás situaciones, existe una gran variación en los costos con pagos más altos en el plan en los últimos meses del año. Esto no sólo podría ser difícil de planificar, sino que también podría afectar el presupuesto de vacaciones.
La situación de cada uno es diferente.
- Utilice la calculadora de costos del Buscador de planes de Medicare y revise los resultados de cada una de sus farmacias.
- Luego, observe su situación financiera y cómo desea gestionar los pagos.
- Y recuerde, puede inscribirse en el Plan de Pago de Recetas de Medicare en cualquier momento y también puede abandonarlo cuando no le funcione.
