Una nueva mirada a cómo piensa la gente de clase media en Estados Unidos sobre la jubilación está revelando algunas opiniones sorprendentes sobre cuánto tiempo esperan vivir y trabajar.
Aproximadamente la mitad de los estadounidenses de ingresos medios que actualmente están empleados dicen que esperan trabajar después de los 65 años, según un estudiar del Centro Transamerica de Estudios para el Retiro y el Instituto Transamerica. Si bien muchos dicen que esa es su preferencia, aproximadamente 8 de cada 10 también citan presiones financieras, incluida una escasez de ahorros, así como la preocupación de que el Seguro Social no proporcione suficiente apoyo financiero.
Transamerica define “clase media” -un término sociológico amplio en lugar de una medida financiera estricta de ingresos- como personas que ganan entre 50.000 y 200.000 dólares al año, lo que representa aproximadamente el 55% de los adultos estadounidenses.
“Muchos están ahorrando para la jubilación, pero la pregunta es si están ahorrando lo suficiente”, dijo a CBS MoneyWatch Catherine Collinson, directora ejecutiva del Transamerica Institute.
Los peligros de vivir más
Los hogares de clase media han ahorrado una media de 66.000 dólares en sus cuentas de jubilación, señaló, citando los datos de la encuesta. Pero, a medida que crece, esos ahorros podrían no ser suficientes para financiar una jubilación basada en la edad y el estilo de vida actuales de una persona. También está muy lejos de la 1,5 millones de dólares que el trabajador típico dijo que necesitaría financiar una jubilación cómoda, según un estudio de Northwestern Mutual publicado a principios de este año.
Sin duda, el número de millonarios 401(k) (personas con al menos 1 millón de dólares en sus cuentas de jubilación) ha aumentado recientemente. saltó a un nuevo récordgracias a las ganancias en el mercado de valores, según nuevos datos de Fidelity. Pero eso refleja sólo unas 500.000 cuentas, una fracción de los aproximadamente 160 millones de personas de la fuerza laboral estadounidense.
Mientras tanto, muchos trabajadores de clase media prevén jubilaciones que podrían extenderse a 25 años o más, dada su expectativa de vivir hasta una edad promedio de 90 años. Una jubilación más larga requiere ahorrar más dinero para financiar más años fuera de la fuerza laboral.
“La mayor esperanza de vida humana está impulsando a las personas a reconsiderar su curso de vida, incluido el tiempo que pasan en la fuerza laboral en relación con la jubilación”, añadió Collinson. “Muchos imaginan trabajar más tiempo y jubilarse a una edad más avanzada, lo que les permitirá tener más tiempo para obtener ingresos y ahorrar, mientras que otros pueden estar planeando financiar jubilaciones más largas”.
“No es realmente una jubilación”
Trabajar después de los 65 años es cada vez más común en Estados Unidos, y aproximadamente una de cada cinco personas mayores de esa edad (aproximadamente 11 millones de estadounidenses) todavía mantiene un empleo, según el Centro de Investigación Pew.
Algunos, como Larry y Joyce Gesick, de 77 y 66 años respectivamente, recientemente dijo CBS News continúan trabajando debido a las dificultades financieras. “En realidad no es una jubilación”, dijo Joyce a CBS News. “Está funcionando todos los días”.
Sólo alrededor del 10% de los estadounidenses entre 62 y 70 años están jubilados y financieramente estables, según la destacada experta en jubilación Teresa Ghilarducci, cuyo libro “Trabajar, jubilarse, repetir: la incertidumbre de la jubilación en la nueva economía” explora las presiones financieras que enfrentan más estadounidenses jubilados.
La razón, dice Ghilarducci, se debe en parte al actual sistema de jubilación, que impone a los trabajadores la responsabilidad de gestionar sus propias decisiones de ahorro a través de sus planes 401(k) y similares.
En un mundo ideal, estos planes pueden funcionar bien para la planificación de la jubilación. Pero, como dice Ghilarducci dijo a CBS MoneyWatch a principios de este año, Es común que los trabajadores experimenten pérdidas de empleo o dificultades financieras, lo que altera sus mejores intenciones de ahorrar dinero para la jubilación.
Incluso los trabajadores de clase media con acceso a los planes 401(k) no siempre participan, y el estudio de Transamerica encontró que aproximadamente 1 de cada 7 no está utilizando los planes patrocinados por su empleador.
Y una vez que los trabajadores tienen un plan 401(k), muchos utilizan los ahorros como un colchón financiero previo a la jubilación, según el análisis. Alrededor de un tercio dijo que habían recurrido a su 401(k) u otro plan de jubilación para obtener un préstamo, un retiro anticipado o un retiro por dificultades económicas, una proporción que Transamerica describió como “preocupante”. Las principales razones para hacerlo fueron emergencias financieras o el pago de deudas, descubrió la empresa.
Dichos retiros pueden minar la capacidad de ahorrar para una jubilación bien financiada y aumentan el riesgo de quedarse sin dinero en la vejez.
A pesar de estos desafíos, aproximadamente 7 de cada 10 estadounidenses de clase media dijeron a Transamerica que confían en poder jubilarse con un estilo de vida cómodo. Muchos imaginan viajar, ser voluntarios o cuidar a sus nietos una vez que hayan dejado el trabajo.
“La clase media tiene una visión optimista sobre la jubilación como un momento de la vida que brinda oportunidades para viajar, pasar tiempo con familiares y amigos, dedicarse a pasatiempos y más”, señaló Collinson. “Sin embargo, a diferencia de viejas ideas, la clase media no considera que la jubilación y el trabajo sean mutuamente excluyentes”.
