Por Lucy Lazarony, Próxima Avenida
Una herencia generosa. Una inversión en auge. Un gran aumento. ¿Qué debe hacer con una gran suma de dinero inesperada que descubre que se le presenta? En particular, ¿cómo debería usted manejar tal ganancia inesperada cuando tiene 50 años o más? ¡Sorpresa! Parte de ella se puede utilizar para divertirse.
Estas son algunas de las mejores formas que recomiendan los expertos para manejar una ganancia inesperada.
1. No tomes decisiones repentinas
Actuar demasiado rápido puede ser un paso en falso.
“Un cliente con el que trabajamos, de unos 50 años, recibió una oferta repentina y no solicitada para su negocio. En contra de nuestro consejo, rápidamente aceptó la oferta y se aburrió y sin propósito durante algunos años después de la venta”, dice David Wilson. un planificador financiero certificado y socio gerente en Asesoramiento sinceroen la ciudad de Nueva York. “Después de una serie de evaluaciones y ejercicios internos, encontraron actividades, pasatiemposuna red social y una obra benéfica que les dio el propósito diario y la plenitud que les faltaba después de la venta del negocio.”
2. Date un respiro
Tómate un tiempo para hacer una pausa y relajarte.
“Cuando se trata de una gran ganancia financiera inesperada, es importante reconocer que puede ser una fase abrumadoramente estresante y emocional de la vida”, dice Wilson. “Por lo tanto, el primer paso que recomendamos a las personas en esta situación es tomar un pequeño descanso y relajarse para que no se tomen decisiones financieras ni de vida importantes al principio de lo que suele ser un momento emocionalmente tumultuoso”.
Así que tómate unas pequeñas vacaciones mientras reflexionas sobre tus próximos pasos financieros.
“Unas vacaciones en casa o un rato junto a la piscina en una isla tropical pueden ayudar a alguien que ha recibido una ganancia inesperada a pensar en lo que es importante para él y a generar ideas sobre cuál podría ser la siguiente fase de su vida”, dice Wilson. “Recomendamos encarecidamente que las personas no realicen compras importantes ni cambios repentinos en su estilo de vida durante este período”.
3. Piensa y planifica
Considere todas las diferentes formas en que desea gastar el dinero adicional que llega a su vida.
“Por lo general, sugiero asignar la riqueza en cuatro categorías: pago de deudas, compras importantes, jubilación y diversión”, dice Chris Diodato, planificador financiero certificado y fundador de WELLth Planificación Financiera en jardines de Palm Beach, Florida. “Sí, normalmente recomiendo asignar entre el 5% y el 10% de una ganancia inesperada para ‘diversión’, como viajes y oportunidades de recreación”.
No se vuelva demasiado loco con el gasto. Su ganancia inesperada puede desaparecer en poco tiempo.
“Lo peor que alguien puede hacer con una ganancia inesperada es aumentar los gastos recurrentes de su estilo de vida”, dice Diodato. “En otras palabras, si una familia gana $100,000 por año y recibe una herencia de $250,000, deben mantener sus gastos recurrentes de estilo de vida como si todavía estuvieran ganando solo $100,000 por año para evitar tener que recurrir a su herencia”.
4. Pagar la deuda con intereses altos
Un gran uso de una gran ganancia inesperada es pagar deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito.
“La primera consideración debería ser reducir la deuda con altas tasas de interés”, dice Mike Hunsberger, planificador financiero certificado y propietario de Planificación financiera de la próxima misión en St. Charles, Misuri. “Después de eso, les sugeriría que determinen si están en camino de jubilarse. Si no es así, este dinero extra podría dedicarse a eso”.
5. Planes de ahorro para la jubilación al máximo
Se puede utilizar una ganancia inesperada para aumentar los ahorros para la jubilación.
“Para hacer crecer este fondo de dinero y pagar menos impuestos, maximice sus contribuciones al plan 401(k). Si tiene 50 años o más, puede aportar hasta $30,500 para 2024”, dice Alvin Carlos, planificador financiero certificado y socio director en Gestión de capital de distrito en Washington, DC “Si todavía está trabajando, maximice su Roth o investigue el Roth de puerta trasera. Esta es una excelente manera de hacer crecer su patrimonio libre de impuestos”.
6. Reevaluar los planes de jubilación
¿Qué tan grande es tu ganancia inesperada? ¿Podrás jubilarte antes de lo que esperabas? Es un buen lugar para estar.
“¿Puede jubilarse unos años antes? ¿Puede dejar de ahorrar para la jubilación y gastar más en vacaciones, suponiendo que tenga suficientes activos?” dice Justin Pritchard, planificador financiero certificado de Enfoque de planificación financiera en Montrose, Colorado. “Quizás puedas trabajar menos o cambiar a otro trabajo, dadas tus nuevas circunstancias”.
7. Mantenga algunos ahorros líquidos
Guarde parte de su nuevo patrimonio en una cuenta corriente, de mercado monetario o de ahorros, para poder utilizarlo instantáneamente si es necesario.
“Considere una cuenta de ahorros de alto rendimiento que dé al menos un 4% de interés, o un mercado monetario que rinda alrededor del 5%”, dice Carlos.
Guarde en estas cuentas los gastos de manutención de varios meses.
“Asegúrese de contar con un fondo de emergencia sólido, que idealmente cubra de seis a 12 meses de gastos de manutención”, dice Gene Thompson, planificador financiero certificado y director de planificación financiera de Gestión iconoclasta del capital en Rochester, Nueva York. “Esta red de seguridad puede ayudarle a capear tormentas financieras inesperadas”.
8. Diversifique sus inversiones
Elija una combinación de inversiones para su beneficio financiero inesperado.
“Resista la tentación de invertir todo su dinero en una sola acción u oportunidad, incluso si parece prometedora”, dice Thompson. “Diversificar sus inversiones puede reducir el riesgo y aumentar el potencial de crecimiento constante”.
Si está cerca de jubilarse, querrá ser más conservador en la forma de invertir su dinero.
“A medida que se acerca la jubilación, su estrategia de inversión debe ser más conservadora para preservar el capital y al mismo tiempo permitir cierto crecimiento”, dice Thompson. “Considere una combinación de acciones, bonos y otros activos que se alineen con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal”.
9. Revise su planificación patrimonial
Una ganancia inesperada puede brindarle la oportunidad de dar más a sus seres queridos.
“Actualice su plan patrimonial para reflejar su nueva situación financiera”, dice Thompson. “Esto puede incluir revisar su testamento, establecer fideicomisos o designar beneficiarios para sus cuentas”.
Recuerde prepararse para su propia longevidad.
“Dada la creciente esperanza de vida, es crucial garantizar que sus fondos duren durante toda su jubilación”, dice Thompson. “Considere un seguro de atención a largo plazo o reservar dinero para futuras necesidades de atención médica”.
10. Dar a los demás
Comparta su riqueza inesperada con miembros de su familia.
“Paga adelante. Puedes hacerle el año a otra persona (obviamente a sus dependientes) dándoles un obsequio libre de impuestos: 18 000 dólares por destinatario y donante en 2024 sin necesidad de presentar ningún formulario de impuestos”, dice Karen Ogden, planificadora financiera certificada. y socio en Gestión de activos en Ridgefield, Connecticut.
Al donar ahora, podrá ver cómo su ser querido utiliza su donación financiera. Donar a una organización benéfica favorita es otra opción.
“Si tiene hijos, seres queridos o causas a las que le gustaría contribuir, quizás ahora sea el momento”, dice Pritchard. “Puedes disfrutar de la satisfacción de dar mientras aún estás vivo y es posible que puedas ver el impacto de tu donación”.
