Los beneficios de ingresos de seguridad complementarios brindan asistencia financiera a las personas que tienen limitados … Más
La política pública estadounidense generalmente fomenta el ahorro. Nuestro sistema de jubilación ha sufrido una transformación importante en las últimas cuatro décadas, cambiando a los trabajadores a un sistema individual basado en ahorros. La política pública respalda el ahorro de costos universitarios, costos de salud y emergencias, por lo que parece extraño cuando a un grupo específico de estadounidenses se le niega la capacidad de ahorrar, pero esa es precisamente la situación que enfrenta las personas que reciben beneficios de ingresos de seguridad complementarios (SSI).
Establecido en 1974 por el presidente Nixon y dirigido por la Administración del Seguro Social, SSI brinda asistencia financiera a las personas que tienen ingresos y recursos limitados, incluidos aquellos que tienen 65 años o más, ciegos o discapacitados. A diferencia de los beneficios del Seguro Social, SSI no se basa en el historial laboral. En cambio, es un programa basado en necesidades financiado por ingresos fiscales generales, no contribuciones de seguridad social. El objetivo de SSI es ayudar a las personas elegibles a cubrir los gastos básicos como comida, ropa y refugio. A partir de febrero de 2025, aproximadamente 7,4 millones de personas recibían pagos SSI, que incluyen un millón de niños.
Hoy SSI es uno de los programas vitales de seguridad económica proporcionados por la Administración del Seguro Social. Los destinatarios de SSI tienen ingresos muy bajos, lo cual es en parte por qué son elegibles para el programa en primer lugar. Pero están sujetos a límites de activos muy estrictos mientras reciben límites de activos SSI que no se han actualizado durante más de cuarenta años. Los límites actuales de activos son de $ 2,000 para un individuo y $ 3,000 para una pareja casada, lo que significa que hay una multa de matrimonio para un destinatario de SSI que se case mientras recibe beneficios.
Los destinatarios de SSI parecen encontrarse en esta desafortunada circunstancia debido a la negligencia del Congreso. Los límites de los activos no se ajustan por la inflación, por lo que se han mantenido estancados durante cuatro décadas. Muchos beneficiarios de SSI tienen una discapacidad, pero los cambios sociales significativos en las últimas cuatro décadas tienen mayores oportunidades para que las personas con discapacidades participen en la fuerza laboral. Sin embargo, algunas personas empleadas con discapacidades se encuentran incapaces de participar en el plan 401 (k) de su empleador o incluso recibir una bonificación porque hacerlo lo empujaría por encima del límite de activos y evitaría que reciban sus beneficios SSI, que necesitan además de sus ganancias.
Este problema no ha recibido la atención que debería, pero los estadounidenses apoyan firmemente un cambio en la política. Encuestas liberadas A principios de este año, encontró que dos tercios de los estadounidenses apoyan aumentar o eliminar el límite de activos SSI. Ese apoyo fue fuerte en todos los ámbitos, independientemente de si el encuestado era republicano, demócrata o independiente. La opción con el mayor apoyo era aumentar el límite de activos a $ 10,000 para un individuo y $ 20,000 para una pareja y eximir los ahorros de jubilación desde el límite.
Afortunadamente, el Congreso parece haberse despertado con la necesidad de actualizar la política de SSI en este frente. Una legislación bipartidista y bicameral llamada Ley de eliminación de multa de ahorro SSI fue recientemente reintroducido En el nuevo Congreso. Este proyecto de ley aumentaría los límites de activos a $ 10,000 para un individuo y $ 20,000 para una pareja. Los ahorros de jubilación seguirían sujetos al límite, pero el proyecto de ley es un paso en la dirección correcta de permitir que más personas ahorren.
Las políticas públicas recientes, como la Ley Secure y Secure 2.0, han alentado a los estadounidenses a ahorrar más para la jubilación. Es lamentable que la política de SSI no esté en la misma pista. Parece miope que algunos estadounidenses sean castigados por ahorrar porque necesitan seguridad económica adicional hoy. Esperemos que esta política finalmente se actualice después de más de cuatro décadas y podemos dejar que todos ahorren para la jubilación.
