Si su hijo ha ganado ingresos, puede contribuir a una Roth IRA. Debido a los beneficios de … (+)
Comience a sus hijos con el pie financiero correcto ahorrando para la jubilación temprano con una Roth IRA. Si su hijo ha ganado ingresos, tal vez de un trabajo a tiempo parcial, puede contribuir a una Roth IRA. Aún mejor: el niño o el adolescente no tienen que separarse de su efectivo ganado con tanto esfuerzo. Las contribuciones del IRA pueden provenir de un padre, abuelo, pariente … cualquiera. Mientras tu podría Abra una IRA de custodia regular y realice contribuciones antes de impuestos, ya que la mayoría de los menores no tienen ingresos imponibles significativos, una Roth IRA es casi siempre un mejor vehículo de ahorro.
Cómo funciona una IRA de custodia
Un Roth IRA de custodia es una cuenta Roth IRA regular, pero en beneficio de un menor. Los padres pueden abrir una cuenta con cualquier institución financiera calificada. El Roth IRA del niño permanece al cuidado del padre (el custodio) que dirigirá las contribuciones e inversiones en beneficio del niño o el adolescente.
Una vez que el niño alcanza la mayoría de edad (18 o 21 años dependiendo del estado), los activos deben ser liberados al adulto joven, lo que ocurre cuando la cuenta se pone en su propio nombre.
Nuevamente, recuerde, para que esta estrategia trabaje, el niño debe haber obtenido ingresos. Los salarios pueden provenir del empleo formal, como un trabajo de verano, o ingresos por autoempleo, como niños o caminar por perros. El buen mantenimiento de registros es importante. Realice un seguimiento de los ingresos y contribuciones ganados de su hijo a la IRA en caso de una auditoría o para ayudar con los cálculos fiscales si hay retiros tempranos.
Hacer millonarios: Roth IRA para niños
¿Por qué abrir una Roth IRA para sus hijos? ¡Hay un millón de razones! Debido a los beneficios de la composición, comenzar las contribuciones de Roth IRA temprano en la vida puede cambiar significativamente su situación financiera en la jubilación. Durante décadas, el compuesto permite que sus dólares invertidos funcionen mucho más duro para usted que si solo hubiera invertido para un horizonte de tiempo más corto.
Aquí hay un ejemplo de compuesto en acción:
Finley tiene 16 años y trabaja en restaurantes en toda la escuela secundaria y universidad. Ella gana $ 10,000 por año y sus padres pusieron $ 7,000 (límite de contribuciones del IRS en 2025) en su cuenta de custodia Roth. Cuando Finley cumple 21 años, la cuenta está a su nombre, y ella hace la contribución completa de $ 7,000 a lo largo de sus veinte años. A los 30 años, ella gana demasiado para contribuir y cambia el enfoque a Planificación de jubilación antes de impuestos debido a su mayor grupo de impuestos.
Entre las edades de 16 y 29 años, Finley y sus padres han contribuido con un total de $ 98,000 a su Roth IRA. Suponiendo una tasa de rendimiento anual del 7%, a los 65 años, su cuenta valdría casi $ 1,930,000. Ella ha estado invirtiendo durante 50 años.
Características especiales de Roth IRAS
Contribuciones después de impuestos
Las contribuciones a Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos. Dado que las ganancias de su hijo son probablemente limitadas (especialmente en comparación con las ganancias futuras), esto a menudo significa pagar impuestos a una tasa del 0%. No puedo vencer a cero.
Crecimiento con impuestos y retiros libres de impuestos
El crecimiento en la cuenta se realiza de impuestos como una IRA tradicional o 401 (k), por lo que no está gravado cada año. Cuando se sacan los fondos, suponiendo que hayan pasado al menos cinco años desde que se realizó la primera contribución y el propietario de la cuenta tiene al menos 59 años y medio, los retiros están libres de impuestos.
Por lo tanto, las inversiones creen efectivamente libres de impuestos. Los retiros anticipados pueden estar sujetos al impuesto sobre la renta sobre el crecimiento de la inversión y una multa del 10%, aunque hay algunas excepciones. Aunque el objetivo debe ser evitar aprovechar la cuenta hasta la jubilación, un Roth IRA permite al propietario de la cuenta sacar sus contribuciones en cualquier momento y por cualquier motivo, sin impuestos o sanciones.
No se requieren distribuciones mínimas requeridas
A diferencia de las IRA tradicionales, 401 (k) s y todos los demás tipos de cuentas de jubilación, no hay distribuciones mínimas (RMD) requeridas en cuentas Roth. Sin retiros obligatorios, una Roth IRA puede ser una excelente manera de agregar flexibilidad y diversificación fiscal en la jubilación.
Maximice el ROI sobre los ingresos ganados de su hijo
Una Roth IRA para niños puede ayudar a su hijo a comenzar a ahorrar para la jubilación e invertir para el futuro. También es un momento excelente para enseñar a los niños sobre la educación financiera y la inversión. Como se ilustra en el ejemplo de compuesto simple, ¡el retorno de la inversión puede ser significativo! Con un poco de esfuerzo y cierta dedicación al ahorro a una edad temprana, abrir una Roth IRA para niños tiene un potencial real para marcar una diferencia significativa en su situación financiera.
