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Desde el “Día de la Liberación”, o el día en que el presidente Trump promulgó “aranceles recíprocos” en los países que creía que participaron en prácticas comerciales injustas, los mercados han estado tizzy. Al principio, el mercado estaba en una caída libre, luego hubo un gran rebote, luego cayó nuevamente y, al escribir, el mercado experimentó un rebote modesto.
Durante los mercados bajos o entrecortados, que ocurren más regularmente de lo que la mayoría de los inversores creen, es importante mantener una perspectiva adecuada. Dar un paso atrás para apreciar el panorama general puede servir como la estrella del norte de un inversor cuando el mundo parece estar desmoronándose a su alrededor. Una perspectiva útil para recordar es que el impacto de las condiciones desfavorables del mercado se reduce a su fase de vida y nivel de preparación financiera.
Temprano a mitad de carrera: Los únicos jóvenes inversores que deberían estar nerviosos son aquellos que no aprovechan la oportunidad actual. Si eres joven, un mercado bajista es un regalo. Es una oportunidad maravillosa para “comprar un descuento” y comprar acciones a precios más bajos de lo que estaban negociando hace unos meses. En un horizonte temporal de múltiples décadas, el mercado probablemente tendirá una mayor tendencia. Aprovechar el momento comprando acciones a un mínimo temporal puede ayudar a aumentar sus devoluciones con el tiempo.
Para aquellos jóvenes inversores que no están ahorrando regularmente, considere que este es un recordatorio para tomar los siguientes medidas para asegurar su futuro financiero:
- Contribuir al plan de jubilación de su empleador.
- Deposite el flujo de efectivo excedente, que no se necesita para los gastos o para mantener su estilo de vida, de forma automática en su IRA personal o cuenta imponible para aumentar su riqueza con el tiempo.
- Asignar la mayoría de sus fondos a las acciones. Históricamente, las acciones tienden a superar significativamente la inflación. Si no planea tocar estos fondos durante décadas, es imprescindible garantizar que superen la inflación para mantener su poder adquisitivo en el futuro.
Jubilación: Para aquellos en o cerca de la jubilación, los mercados volátiles y los titulares de noticias de miedo son comprensiblemente estresantes. Sin embargo, estos mercados no deben asustarlo a menos que no esté preparado. Si su cartera está demasiado ponderada en acciones o concentrada en solo un puñado de empresas, es posible que deba repensar sus planes de jubilación. Una asignación imprudente puede literalmente retrasar a algunas familias años financieramente.
Por otro lado, si ha tomado los pasos adecuados con sus finanzas, esta turbulencia no debería afectarlo. Algunas estrategias proactivas que ayudarían a administrar este tipo de riesgo incluyen:
- Mantener un año o dos de efectivo disponible para que no necesite liquidar su cartera en un mercado hacia abajo.
- Manteniendo una cartera adecuadamente diversificada de acciones y bonos para limitar la volatilidad dentro de su cartera.
- Coordinar los pagos de la Seguridad Social y las Pensiones, si corresponde, para ayudar a resistir esta tormenta.
- Calcule su “tasa de retiro seguro” para minimizar la probabilidad de quedarse sin fondos en la jubilación.
Si ha tomado estos pasos, entonces estos mercados turbulentos no deberían preocuparse.
Legacy Planning: La planificación heredada es una forma elegante de decir dejar dinero a sus seres queridos y/o caridad una vez que falles. Para muchas familias, dejar dinero es una forma importante de apoyar a las personas u organizaciones sobre las que se sienten apasionadas y una forma de ser recordados. La idea del mercado que descarrila estos objetivos puede ser preocupante. Al igual que con los ejemplos anteriores, la planificación adecuada puede ayudar a mitigar el riesgo de que el mercado afecte negativamente estos objetivos. Los inversores que deseen dejar un legado deben considerar estrategias que no dependen del desempeño del mercado de valores a corto plazo:
- Incluya organizaciones benéficas o seres queridos como beneficiarios en una póliza de seguro de vida. Esto permite a los beneficiarios recibir una cantidad fija sin necesidad de preocuparse por la volatilidad del mercado.
- Compre una anualidad para beneficiar a la caridad o a sus seres queridos por un período de tiempo establecido. Esta es otra forma para que una compañía de seguros mitiga su riesgo.
- Dejar un legado no se trata solo de la transmisión de la riqueza. También se trata de la transmisión de valores. El tiempo y energía voluntario para aquellas organizaciones y personas sobre las que le importa, y vivir con el ejemplo, es la mejor manera de transmitir sus valores. No hay titulares de noticias o un entorno de mercado caótico pueden afectar dejar ese tipo de legado.
Los mercados volátiles y la incertidumbre geopolítica no son un desarrollo nuevo. La historia puede no repetirse exactamente, pero rima. Ciertamente veremos más noticias y mercados caóticos en el futuro. Los inversores que estarán mejor preparados son aquellos que planean con anticipación y mantienen la perspectiva adecuada.
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