No tome decisiones apresuradas sobre cuándo comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social.
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¿Le preocupa que los beneficios del Seguro Social puedan verse recortados en un futuro próximo debido a sus dificultades de financiación? Antes de tomar una decisión apresurada sobre un reclamo que no pueda deshacer, asegúrese de analizar más a fondo los problemas y las consecuencias. Aquí encontrará más información sobre lo que necesita saber.
Mirando más profundamente
Después de recibir el aporte de Piper, encendí su sistema Abierto de Seguridad Social para ver cómo podría variar la estrategia óptima para algunos hipotéticos prejubilados. El sistema de Piper prepara recomendaciones basadas en la comparación del valor actual estimado de sus beneficios de por vida para todas las edades iniciales posibles, según sus circunstancias particulares.
El sistema Abierto de Seguridad Social tiene una característica que le permite asumir una reducción futura en sus beneficios. Supuse que los beneficios se reducirían en un 22% a principios de 2033, el momento justo después de la Informe de los Fideicomisarios de la Seguridad Social 2026 proyectos que el fondo fiduciario de la Seguridad Social se agotará.
Para analizar adecuadamente la estrategia de reclamo óptima de alguien, el sistema de Piper necesita que usted ingrese su “monto de seguro primario (PIA)” mensual, que es el beneficio proyectado en su plena edad de jubilación del Seguro Social (67 años para la mayoría de los prejubilados). Los montos de PIA que asumí se indican a continuación en los ejemplos hipotéticos. El sistema de Piper muestra cómo puedes estimar tu PIA, si no lo sabes.
Por el bien de estas pruebas, también asumí que todos los hipotéticos prejubilados tendrían una salud mejor que el promedio, lo que podría ser aplicable a lectores que tienen una educación universitaria y un patrimonio e ingresos superiores al promedio.
Todos estos análisis muestran que la estrategia financiera óptima depende en parte de su estado civil y género. Echemos un vistazo.
No hay cambios en la estrategia óptima para una pareja casada hipotética
Supuse que ambos cónyuges de una pareja casada hipotética cumplirían 62 años en enero de 2027. Supuse que el PIA mensual era de $2000 para el esposo y $1000 para la esposa, una situación común.
En este ejemplo, suponiendo que no haya ninguna reducción futura en los beneficios del Seguro Social, la estrategia óptima para reclamar es que el esposo comience a recibir sus beneficios del Seguro Social a los 70 años y que la esposa comience a recibir sus beneficios del Seguro Social a los 62 años y un mes. La edad inicial óptima no cambió si asumí la reducción de beneficios futuros mencionada anteriormente.
La edad óptima para reclamar se reduce significativamente para un hombre soltero hipotético
Supuse que un hombre soltero hipotético alcanzaría los 62 años en enero de 2027 con una cantidad mensual de PIA de 2000 dólares. En este ejemplo, suponiendo que no haya ninguna reducción futura en los beneficios del Seguro Social, la edad óptima para reclamar es 67 años y 11 meses. Sin embargo, la edad óptima para reclamar se reduce más de cinco años a 62 años y 3 meses, suponiendo la futura reducción de los beneficios del Seguro Social descrita anteriormente.
La edad óptima para reclamar se reduce moderadamente para una mujer soltera hipotética
Supuse que una mujer soltera hipotética alcanzaría los 62 años en enero de 2027 con un PIA mensual de $2000. En este ejemplo, suponiendo que no haya ninguna reducción futura en los beneficios del Seguro Social, la edad óptima para reclamar es 68 años y 11 meses. Sin embargo, la edad óptima para reclamar se reduce más de tres años hasta los 65 años y 5 meses, suponiendo la futura reducción de los beneficios del Seguro Social descrita anteriormente.
Hay más consideraciones a considerar
Como puede ver con estos tres ejemplos, el impacto en la edad óptima para reclamar varía significativamente según su estado civil y género. Otro factor importante es su salud y su esperanza de vida estimada.
Otra consideración es que un análisis del valor presente es sólo un factor para decidir cuándo comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social. En cambio, podría considerar su flujo de caja en sus últimos años. Por ejemplo, podría haber buenas razones para maximizar su beneficio del Seguro Social esperando para reclamarlo si desea maximizar sus ingresos mensuales en sus últimos años para ayudar a protegerse contra el deterioro cognitivo, cuando sea menos capaz de administrar sus finanzas.
También querrás considerar Prueba de ingresos del Seguro Socialque puede reducir temporalmente los beneficios del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación (actualmente 67 años) porque continúa trabajando para obtener ingresos. Esto afectaría el análisis de ambos hipotéticos prejubilados solteros.
Un factor a considerar con todos estos análisis es que ya sea que reclame los beneficios del Seguro Social lo antes posible o los retrase, aún así no escapará a una reducción de beneficios si se produce. En muchos casos, es mejor obtener el 78% de un monto de beneficios mayor en comparación con el 78% de un monto menor, lo que respalda el caso de retrasar la reclamación de sus beneficios del Seguro Social.
Aquí hay otra consideración más: es posible que los beneficios se reduzcan por un período corto, pero luego los políticos los restablecerán debido a una reacción potencialmente extrema de los votantes de mayor edad. Si esto sucediera, usted podría verse obligado a tomar una decisión de reclamo anticipado que le proporcione menos fondos de los que podría haber recibido.
Para la mayoría de los jubilados, los beneficios del Seguro Social serán la base de su seguridad financiera durante la jubilación. Debido a esto, vale la pena dedicar tiempo a investigar su estrategia óptima para reclamar el Seguro Social a la luz de sus circunstancias personales y su optimismo o pesimismo de que nuestros políticos tomarán medidas responsables para apuntalar las finanzas del Seguro Social.
