Cuanto dinero necesitará

Si has estado fantaseando con tirarlo todo y retirarse a los 40 años, entonces puede tomar una planificación seria, dinero, búsqueda del alma, realmente, todo lo anterior. Veamos si es realista lograr sus fantasías de jubilación y, si no, aprenda lo que es posible.

¿Es posible retirarse a los 40?

Para comenzar, si puede jubilarse a los 40 depende de cómo defina el “jubilación”. La definición tradicional de jubilación para nuestros padres y abuelos fue desconectarse de forma permanente y totalmente de la fuerza laboral remunerada. Usando esta definición, aquí hay algunas formas de retirarse a los 40:

• Tener un barco cargado de dinero
• Casarse con alguien con un bote de dinero
• Sea fanático y disciplinado sobre la gestión de sus ingresos, ahorros y gastos en sus 20 y 30 años, y luego continúe administrando sus gastos en jubilación.

Hoy en día, sin embargo, las personas están definiendo la jubilación de manera diferente, con la posibilidad de algún tipo de trabajo remunerado, al menos en los primeros años de jubilación. La definición moderna de jubilación puede significar algunas cosas:

• Tener tiempo libre para perseguir sus intereses
• No estar atado al trabajo de tiempo completo
• Independencia financiera

Deja abierto la posibilidad de trabajar a tiempo parcial en un trabajo que disfruta.

Ya sea que use la definición tradicional o moderna de jubilación, deberá equilibrar el Fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación:

I> MI, o ingresos mayores que los gastos.

¿Cuánto necesitas ahorrar para retirarse a los 40?

Un desafío serio es que no será elegible para el Seguro Social o las pensiones a los 40 años. En cambio, deberá confiar exclusivamente en sus inversiones y el trabajo pagado para generar suficiente flujo de efectivo regular, pagado indefinidamente, para cubrir sus gastos de vida.

Una forma de generar flujo de efectivo de las inversiones es gastar solo los intereses y los dividendos y preservar al director. En el entorno actual, la tasa de rendimiento de las acciones y bonos que pagan dividendos podría variar del 2% por año al 5% por año. Usando estas tarifas, si necesita un ingreso anual de $ 100,000 por año, necesitaría $ 5 millones en ahorros si sus inversiones ganan 2% por año o $ 2 millones si sus ahorros ganan un 5% por año.

Otra posibilidad sería usar la regla del 4% para determinar su monto anual de retiro. En este caso, necesitaría $ 2.5 millones en ahorros para generar esa cantidad.

Además de cualquier dinero que recibiría de las inversiones, también puede complementar los ingresos con trabajo remunerado a tiempo parcial, si es necesario pagar todos sus gastos de vida.

¿Cómo debería ser su gasto/presupuesto?

La respuesta corta y obvia es que su presupuesto total para los gastos de vida debe ser menor que sus ingresos de jubilación, con un margen de sorpresas. Como resultado, querrás preparar un Presupuesto para sus gastos de vida de jubilación Antes de jubilarse para determinar si puede permitirse trabajar a tiempo completo. Asegúrese de estimar los gastos que pueden caer cuando se retire, así como los que podrían aumentar.

Los artículos más grandes en los gastos de vida de la mayoría de las personas son la vivienda y el transporte. Estos costos representan los mejores objetivos si necesita reducir sus gastos de vida para que se ajusten a sus ingresos de jubilación. Para reducir sus gastos de vivienda, puede trasladarse a un área menos costosa, encontrar una casa más pequeña y menos costosa para comprar o alquilar, o ambos. Para el transporte, podría considerar eliminar uno de sus autos familiares, depender más del transporte público o conducir un automóvil usado con un mayor kilometraje de gasolina.

Un desafío grave con respecto a los gastos en la jubilación es el seguro médico. Si ha sido cubierto por un plan en el trabajo y ahora necesita comprar un seguro individual en los intercambios de seguros, sus primas de seguro médico podrían aumentar sustancialmente.

Por ejemplo, el sitio web eHealthInsurance.com muestra que un joven de 40 años podría pagar al menos $ 500 por mes por persona en seguro de salud, y a menudo más. Y estos planes generalmente tienen deducibles anuales que van desde $ 2,000 a $ 7,500 por año. Una parte importante de su presupuesto de jubilación será comprar el tipo de seguro médico que prefiera y aprender la cantidad de primas que pagará.

Para permitirse la jubilación en sus 40 años y más allá, la mayoría de las personas deberán ser ingeniosas y creativas para gastar el menos cantidad de dinero para satisfacer sus necesidades y aún así ser feliz con su vida.

Un desafío más

Si realmente puede jubilarse a los 40 años, no obtendrá muchos ingresos del Seguro Social una vez que comience a obtener beneficios en sus 60 años. Como resultado, deberá comprender el impacto en sus finanzas una vez que llegue a los 60 años y construya suficientes inversiones para apoyar el resto de su vida. Esto es particularmente importante si necesita trabajar a tiempo parcial en sus 40 y 50 años para llegar a fin de mes: es inevitable que alcance una edad en la que ya no puede o esté dispuesto a trabajar. Esta puede ser otra razón para preservar su principal de inversión hasta los 60 años.

¿Quién puede considerar un objetivo de jubilación de 40?

Si está soltero o casado sin hijos, es más probable que pueda retirarse a los 40 si hace todo el trabajo duro descrito aquí para analizar y administrar sus finanzas. Si tiene hijos dependientes, retirarse temprano podría ser muy difícil, si no imposible. Todo dependerá de su estado financiero y de qué tan bien puede administrar la fórmula de sentido común para la seguridad de jubilación descrita anteriormente.

Si puede hacer que los números funcionen y esté dispuesto a adaptarse a sus gastos de vida dentro de su flujo de efectivo de jubilación, tiene la oportunidad de retirarse a los 40.

¿Cuáles son algunos consejos para trabajar para la jubilación a los 40?

Muchas personas pueden preparar los análisis descritos aquí y aprender que simplemente no es realista retirarse a los 40. En este caso, ¿qué pasos puede tomar para mejorar su vida y sentirse más como si estuviera retirado?

Piense en el razones que quieres retirarse y busque otras formas de realizar estos beneficios. Por ejemplo, ¿puede encontrar una manera de hacer más del trabajo que disfruta y menos del trabajo que no? ¿Puede reducir un poco sus horas para liberar tiempo para disfrutar de sus intereses?

Incluso si determina que no puede darse el lujo de retirarse a los 40 años, y si pasa por los pasos descritos aquí, entonces obtendrá una mejor comprensión de cómo construir una jubilación financieramente segura. Al poner planes ahora, tal vez pueda descubrir cómo retirarse a los 50, que aún es mucho antes que la mayoría de las personas.

¡Retirarse a los 40 no es para los débiles de corazón! Tendrá que hacer mucho trabajo para que sea financieramente sostenible durante varias décadas, pero el esfuerzo que realiza valdrá la pena.