Haga un plan financiero sólido y luego disfrute de su jubilación.
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¿Le preocupa no tener suficiente dinero para toda su jubilación? Desafortunadamente, ¡la “preocupación” no es una estrategia!
En cambio, se sentirá mucho mejor si desarrolla un plan. Al planificar con anticipación, es menos probable que se convierta en un ejemplo del viejo dicho “No planificar es planificar el fracaso”. Sin un plan, estarías dejando tu futuro al azar. Con uno, te has hecho cargo de tu futuro y es mucho menos probable que te quedes sin dinero.
Como mínimo, su plan financiero debe tener dos partes:
- Debería garantizar que tendrá suficientes ingresos de jubilación de por vida para cubrir sus gastos de manutención por el resto de su vida.
- Debe tener disposiciones que tengan en cuenta los riesgos inesperados que pueden alterar sus planes.
Veamos más a fondo cada una de estas dos partes.
Planifique para obtener suficientes ingresos de jubilación
En su forma más básica, su plan debe satisfacer la fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación:
- yo > mi, o Ingresos mayores que Gastos.
Si usted es como la mayoría de las personas, durante muchas décadas recibió un sueldo mensual regular y quizás también ingresos variables adicionales, como horas extras o bonificaciones. Este ingreso regular ayudó a imponer disciplina en sus gastos durante sus años laborales; Con el tiempo, es de esperar que haya aprendido que no puede gastar más que sus cheques de pago regulares y variables.
Dado que le resultó útil, siga con esta disciplina familiar durante su jubilación. Establezca cheques de pago de jubilación mensuales regulares que durarán el resto de su vida y limite sus gastos al monto total de estos cheques de jubilación. También es una buena idea crear un margen entre los montos de sus cheques de pago de jubilación regulares y los gastos de manutención que espera para abordar cualquier sorpresa que sea inevitable durante una jubilación prolongada.
Cree una cartera de cheques de pago de jubilación vitalicios
Algunos de sus cheques de jubilación mensuales pueden generar ingresos garantizados; los ejemplos incluyen beneficios, pensiones y anualidades del Seguro Social. Otros cheques de pago pueden ser variables y pueden aumentar o disminuir con el tiempo; los ejemplos incluyen retiros sistemáticos de ahorros invertidos, ingresos de trabajos a tiempo parcial o ingresos de una empresa.
Para desarrollar tu cartera de cheques de jubilacióndeberás completar varias tareas importantes:
- Optimice sus beneficios del Seguro Social a través de una estrategia cuidadosa que le ayude a decidir la mejor fecha para comenzar a recibir beneficios.
- Si tiene la suerte de ganar una pensión tradicional, determine el mejor momento para comenzar a realizar los pagos.
- Decida si desea ingresos adicionales garantizados de por vida comprando una anualidad de ingresos de bajo costo de una compañía de seguros.
- Si desea generar cheques de jubilación variables con retiros sistemáticos de sus ahorros para la jubilación, decídase por un método para calcular el monto de sus retiros regulares y para invertir tus ahorros.
- Finalmente, haz los cálculos para ver si necesitarás ingresos adicionales por trabajar o de un negocio por un período después de su jubilación.
Prepare un presupuesto para sus gastos de vida
Lo más probable es que sus gastos de manutención cambien significativamente durante la jubilación, ya que elimina algunos gastos pero asume otros. Querrá preparar un presupuesto que refleje los gastos que anticipa durante la jubilación para asegurarse de que se ajusten a los ingresos de jubilación que espera obtener. También querrá identificar por separado sus gastos de vida “imprescindibles” y “convenientes de tener”. Esto puede ayudarle a decidir cuántos cheques de pago de jubilación garantizados o variables necesitará.
Si descubre que sus gastos de manutención exceden el monto de sus cheques de jubilación, deberá buscar formas de reducir estos gastos. Los objetivos de reducción comunes incluyen alojamiento y gastos de coche.
Planifique sorpresas
Usted puede tener un buen plan para satisfacer la fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación, y luego llega una sorpresa que altera su plan. Para ayudar con eso, querrá implementar estrategias para abordar los riesgos comunes de jubilación, como:
- Caídas del mercado de valores. Estos son inevitables durante una jubilación prolongada, así que implemente estrategias que lo ayudarán sobrevivir a estos accidentesincluida la creación de suficientes ingresos de jubilación garantizados y el mantenimiento de un fondo de emergencia suficiente.
- Facturas médicas. Asegúrate de tener seguro medico suficiente para cubrir sus facturas médicas durante la jubilación, que son inevitables a partir de los 70 años.
- Gastos de emergencia. Es posible que necesite su fondo de emergencia para pagar artículos como facturas dentales, reparaciones del hogar, reparaciones del automóvil o un automóvil nuevo.
- Cuidados a largo plazo. Muchas personas pueden incurrir en gastos importantes para cuidados a largo plazo en sus últimos añospor lo que necesitará una estrategia que le ayude a cubrir el costo de esta atención.
Todas las decisiones anteriores pueden estar más allá de los conocimientos y la experiencia de la mayoría de las personas. Si cree que necesita ayuda con estas decisiones, querrá trabajar con un asesor calificado que tenga en cuenta sus mejores intereses.
Esta publicación pretende ser una descripción general de alto nivel para iniciar su camino hacia la seguridad financiera durante la jubilación. Puede haber muchos detalles que resolver a medida que desarrolla un plan que funcione mejor para usted. Ésa es una buena razón para trabajar con un asesor calificado, alguien que pueda adaptar su plan a sus circunstancias y objetivos únicos.
Dedique el tiempo necesario a desarrollar un plan sólido y luego ¡disfrute de su jubilación!
