Con la próxima inscripción abierta de Medicare, aprenda factores clave sobre sus opciones importantes.
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Decisivo Cómo inscribirse en Medicare es una de sus decisiones de jubilación más importantes porque afectará su salud, longevidad y billetera por el resto de su vida. Si es nuevo en Medicare o está considerando hacer un cambio durante el próximo período de inscripción anual de Medicare (del 15 de octubre al 7 de diciembre de este año), querrá asegurarse de comprender los fundamentos sobre la cobertura de Medicare antes de registrarse o elegir un cambio.
Hay dos formas en que puede inscribirse en Medicare: puede registrarse en Medicare original (también conocido como tradicional Medicare) o Medicare Advantage (también conocido como MA). Veamos las características básicas, luego las diferencias clave de cada una.
Características clave del Medicare original
Original Medicare es un modelo de tarifa por servicio, similar al plan de seguro de salud que podría haber disfrutado mientras trabaja. Medicare paga a sus proveedores de atención médica los costos de los servicios médicos elegibles en los que incurre, y luego le facturan los deducibles y los copagos. Puede trabajar con cualquier proveedor de atención médica que acepte los pagos de Medicare; También puede autorreir a los proveedores de atención médica, incluidos cualquier especialista que pueda necesitar.
Sin embargo, también existen diferencias clave con el plan de seguro de salud que podría haber tenido en el trabajo. Medicare original tiene dos partes: la Parte A cubre los gastos del hospital, y la Parte B paga los servicios ambulatorios. La mayoría de los jubilados no necesitan pagar una prima mensual por la Parte A, pero todos los jubilados están sujetos a una prima mensual para la Parte B ($ 185 para 2025, aunque los jubilados de altos ingresos podrían pagar más debido a Recargos de irmaa).
Las partes A y B tienen sus propios deducibles y copagos, que pueden ser bastante grandes. Como resultado, la mayoría de las personas se inscribieron en el Medicare original compran un plan de suplementos de Medicare (también conocido como Plan Medigap) de una compañía de seguros privadas para cubrir el costo de grandes deducibles y copagos bajo las partes A y B.
Los planes de suplementos de Medicare generalmente tienen una característica que podría sorprenderlo: solo está garantizado para poder comprar dicho plan durante su período de inscripción inicial. Posteriormente, si desea inscribirse en un plan de suplementos de Medicare, puede estar sujeto a exclusiones de las condiciones preexistentes. Es posible que esta característica no se aplique si vive en uno de los cuatro estados (Connecticut, Massachusetts, Nueva York y Maine).
Pero aún no has terminado. Medicare original tampoco cubre la mayoría de los costos de los medicamentos recetados. Por lo tanto, deberá comprar otra póliza de seguro bajo la Parte D de Medicare para cubrir el costo de los medicamentos recetados. Un plan de la Parte D también tiene su propio conjunto de primas, deducibles y copagos.
En total, la mayoría de las personas que eligen participar en Medicare original tendrán que lidiar con cuatro planes de cobertura diferentes (Partes A, B y D de Medicare, y un plan de suplementos de Medicare).
Características clave de la ventaja de Medicare
Los planes de Medicare Advantage (MA) generalmente combinan toda la cobertura de Medicare (hospital, ambulatorios y medicamentos recetados) en un plan. Sin embargo, generalmente está restringido o incentivado para usar los proveedores de atención médica en la red de atención administrada del plan.
Muchos planes MA también pagan algunos servicios que Medicare original no cubre; Los ejemplos incluyen algunos servicios dentales, de visión y audición.
Todavía pagará la prima mensual habitual de Medicare Parte B. Además, muchos planes MA cobran una prima adicional por todos los servicios del plan. Algunos planes MA no cobran prima adicional: estos planes se conocen como “planes de prima cero”. Sin embargo, aún pagará por los costos de bolsillo, como deducibles y copagos.
Diferencias importantes entre la ventaja original de Medicare y Medicare
Querrá comprender las diferencias clave entre la ventaja original de Medicare y Medicare:
- Los planes MA son más simples que los de Medicare originales cuando se trata de inscripción y elección de proveedores de atención médica.
- Sin embargo, al seleccionar proveedores de atención médica, Medicare original es más flexible cuando MA, lo que puede restringirlo a usar proveedores en su red.
- Los planes de MA podrían tener primas mensuales más bajas en comparación con las primas que pagará con Medicare original, un plan de suplementos de Medicare y un plan de medicamentos recetados Parte D. Sin embargo, los planes MA pueden tener copagos más altos, por lo que debe observar sus posibles gastos de bolsillo totales.
- Medicare original no tiene un límite anual para los gastos de bolsillo en los que podría incurrir, mientras que los planes MA tienen tal límite (no más de $ 9,350 en 2025). Sin embargo, algunos planes de suplementos de Medicare tienen límites de bolsillo para las personas inscritas en Medicare original.
- Los planes de Medicare Advantage pueden ofrecer servicios no cubiertos por Medicare original.
- Si elige un plan de MA durante su inscripción inicial y luego desea cambiar a Medicare original, es posible que se le excepto elegir un plan de suplementos de Medicare debido a las afecciones preexistentes. Tenga en cuenta que aún puede cambiar a Medicare original, pero puede terminar pagando todos los costos de sus deducibles y copagos.
Por ahora, su cabeza podría estar nadando, y eso es comprensible. Sin embargo, esta publicación resalta solo el importante Diferencias entre la ventaja original de Medicare y Medicare: hay aún más detalles que deberá aprender antes de elegir o cambiar la cobertura. El Sitio web oficial de Medicare es un gran lugar para comenzar, ya que describe gran parte de la información que debe saber. También puede descargar un folleto útil titulado “Medicare y usted. “
Si necesita ayuda para decidir entre la ventaja original de Medicare y Medicare, trabaje con un consultor de Medicare en el que confíe, alguien que no está tratando de venderle una póliza de seguro. Teniendo en cuenta las apuestas, podría valer la pena el dinero que podría gastar.
