Por Kerri Fivecoat-Campbell, Próxima Avenida
Un amigo con el que había trabajado anteriormente me envió un mensaje instantáneo en Facebook hace un par de años y me preguntó: “Oye, ¿has solicitado tu pensión?”.
Trabajamos juntos hace 35 años en el departamento de crédito de un gran banco. Le respondí: “¿Pensión? ¿Recibimos una pensión?”. Me dijo que otra amiga con la que trabajábamos se lo había contado. Aprendió que si queríamos liquidar nuestras pensiones y recibir una suma global, podíamos hacerlo en cualquier momento. Si quisiéramos un pago mensual de por vida, tendríamos que esperar hasta cumplir 60 años.
Me comuniqué con el número que me dio mi amigo y me dijeron que podía recuperar mi dinero en un pago único o en un pago mensual fijo por el resto de mi vida. Elegí lo último y me enviaron documentación para conservarla durante un año, que sería seis meses antes de cumplir 60 años.
La jubilación no estaba en mi mente
Cuando fui “JD’d” (la abreviatura del banco de “interrupción del trabajo”) de ese empleador, dejé el mundo corporativo para una vida de escritor independiente. Transferí mi 401(k) a una IRA y pensé que estaría solo durante la jubilación.
Tenía sólo 34 años cuando dejé el trabajo; construir mi negocio y lograr mis sueños fueron mis preocupaciones inmediatas. La jubilación era lo último que tenía en mente.
Aún así, como persona responsable con un historial crediticio sobresaliente que concilia mi cuenta bancaria en línea al final de cada semana, ¿por qué no recordaba que mis 10 años en el banco también me proporcionaban una pensión?
Los ahorros olvidados no son infrecuentes
Resulta que no estaba solo. Si bien mi amiga también había tomado su 401(k) cuando dejó el banco, no se dio cuenta de que le esperaba una pensión hasta que otro ex empleado se lo dijo.
“La mayoría de las personas cambian de trabajo en trabajo durante sus años de trabajo”, dice Imrana Begg, directora ejecutiva de Experior Financial Group. “Los datos sugieren que muchas personas tienen una docena o más de empleos durante su vida y cuando dejan esos empleos, simplemente siguen adelante y se olvidan de sus cuentas de jubilación. Luego se mudan o se casan y si la empresa les envía documentación, nunca les llega. “
Las pensiones, que alguna vez fueron comunes en Estados Unidos, fueron eliminadas gradualmente por muchas empresas privadas en las décadas de 1970 y 1980, debido a los crecientes costos de financiar y administrar los activos utilizados para pagar las prestaciones. Muchas empresas privadas no sindicalizadas comenzaron a imponer la carga de los ahorros para la jubilación a los trabajadores ofreciendo un plan 401(k), que a veces se igualaba y normalmente se invertía en fondos de acciones amplios.
El dinero aparece mágicamente
Christian Brim, de 53 años, dice que hace cinco años, su madre, que entonces tenía 70 años, recibió una carta sobre un plan de pensiones olvidado vinculado a un trabajo que alguna vez tuvo en el estado. “Ella pensó que podría ser una estafa”, dice Brim, que vive en Oklahoma City. “Ella siguió adelante y se acercó con cautela a la empresa que posee la pensión”.
Brim dice que esa llamada básicamente cambió su vida financiera. “Apenas se las arreglaba con su jubilación y, aunque no cumplió con el plazo para reclamar la suma global, pudo reclamar casi 1.000 dólares al mes”.
Si bien menos empleados calificaron para recibir pensiones y trabajaron en el sector privado después de las décadas de 1970 y 1980, es posible que tengan suerte como la que tuvimos mi amigo y yo. Sin embargo, Begg dice que los trabajadores no deberían esperar a que los empleadores y las compañías de pensiones los encuentren. Sugiere hacer una lista de antiguos empleadores y contactarlos para asegurarse de que no califican para una pensión.
Los planes 401(k) que probablemente se queden atrás
De acuerdo a Capitalizaruna empresa que ofrece una plataforma en línea para encontrar cuentas 401(k) perdidas y renovarlas, hay 29,2 millones de cuentas 401(k) olvidadas con 1,65 billones de dólares en activos. Desde que la pandemia mundial de COVID desencadenó la “Gran Renuncia” de principios de la década de 2020, las cuentas 401(k) olvidadas han aumentado más del 20%.
Begg dice que si ya pasó la edad de jubilación o se está acercando a ella y cree que puede haber olvidado un 401 (k), es prudente comunicarse con sus antiguos empleadores y preguntarles si dejó algún activo de jubilación. Si es así, reinvierta los activos (es decir, transfiera los activos a otra cuenta con impuestos diferidos) lo antes posible.
“Si es un 401(k) olvidado, es probable que todavía esté en el mercado (de valores)”, dice Begg, “y si eres mayor, probablemente no quieras dejarlo en un mercado volátil”.
Begg dice que si encuentra activos que no sabía que tenía, hable con un asesor financiero acerca de transferirlos a una cuenta 401(k) en su nuevo empleador, transferirlos a una IRA o posiblemente invertir en una anualidad.
Un buen lugar para mirar
Brim dice que cuando su tía vio su nombre en una lista de propiedades no reclamadas en todo el estado, encontró $1,200 que había dejado en una cuenta IRA. “Olvidé que incluso existía”, dice. Brim pudo reclamar el dinero.
Sitios web estatales de propiedades no reclamadas También puede ayudarle a encontrar otro dinero perdido, incluido el efectivo que acumula polvo en cuentas bancarias olvidadas, pagos de anualidades, dividendos en acciones, depósitos de servicios públicos y otras fuentes.
Mi pensión asciende a menos de 300 dólares al mes, pero es suficiente para marcar una diferencia en mi presupuesto. Al investigar esta historia, también encontré dinero en el plan 401(k) de mi difunto esposo del que no estaba consciente cuando murió y recordé bonos de ahorro olvidados hace mucho tiempo que compré y guardé mientras trabajaba en mi primer trabajo cuando era adolescente y tenía poco más de 20 años. . Finalmente, encontré seis activos no reclamados a través del estado a nombre de mi difunto esposo o a mi nombre.
Nada de eso me hará rico, pero todo ayuda, especialmente cuando nos acercamos a la jubilación o nos estamos jubilando.
Guía en línea de activos faltantes
Este sitio web del gobierno puede ayudarle a acceder a bases de datos para buscar pensiones olvidadas, beneficios de VA, impuestos, inversiones, bonos de ahorro y quiebras.
